Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 г. г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре ФИО6, 

с участием представителя истца

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3, ФИО4, несовершеннолетним ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на предмет залога, 

установил:

31.07.2012г. между истцом и ответчиками ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 500 000 руб. под 14,5% годовых сроком до 20.08.2032г. для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, под залог указанной недвижимости. Указанное жилое помещение, земельный участок были приобретены в равных долях ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО2 Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.03.2018г. в размере 174 050 руб. 67 коп., поскольку надлежащим образом не выполняют свои обязательства по гашению кредита. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере рыночной стоимости 1 800 000 рублей. 

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. С согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что 31.07.2012г. между истцом и ответчиками ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 500 000 руб. под 14,5% годовых сроком до 20.08.2032г. для приобретения: 

- жилого дома с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями: заборами (лит. 1,2,3,4), сараями (лит. Б,Б1), погребом (в лит Б1), навесом (лит Н), уборной (лит. У), назначение жилое, 1-этажное общая площадь 98 кв.м., инв. №, лит. Ааа1, адрес 

<

адрес>, р.

<

адрес>, кадастровый №

- земельного участка, земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1110 кв.м., адрес 

<

адрес>, р.

<

адрес>, кадастровый №

Согласно условиям кредитного договора оставшиеся 300 000 руб. на приобретение жилого дома, земельного участка заемщики вносят за счет собственных средств. Кредитный договор заключен под залог указанного недвижимого имущества. (л.д.25-36).

На основании договора купли-продажи от 31.07.2012г. указанное недвижимое имущество приобретено в равных долях ФИО3, ФИО4, несовершеннолетними ФИО1 (лице законного представителя ФИО4) и ФИО2 (лице законного представителя ФИО3) по ? доли каждым. Договор купли-продажи, перехода права собственности, ипотека - зарегистрированы в установленном законом порядке. (л.д.43-45). 

Денежные средства банком были предоставлены ответчикам, что подтверждается мемориальным ордером от 31.07.2012г. (л.д.37).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиками надлежащим образом не исполняются условия договоров, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленного расчета истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.03.2018г. составляет 174 050 руб. 67 коп., из которых основной долг 162 226 руб. 44 коп., проценты по кредиту 11 301 руб. 84 коп., пени на основной долг 172 руб. 66 коп., пени на проценты 349 руб. 73 коп.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа. 

Ответчиками, в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств погашения кредита, иного размера задолженности.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту в полном объеме. 

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу ст.5 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.54 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно ст.54.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: 

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; 

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что заемщик систематически нарушал оплату ежемесячных платежей, а с 21 октября 2017г. по 20 марта 2018г. вообще не произвел ни одного платежа. 

Для установления стоимости заложенного имущества по делу была назначена судебная экспертиза, однако ответчики уклонились от ее проведения, предоставления объектов залога для оценки. 

В соответствии с частью 3 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Истцом представлен отчет ООО «Поволжское экспертное бюро» о стоимости предметов залога: жилого дома – 1 523 000 руб. и земельного участка – 277 000 руб.

Таким образом, период просрочки исполнения обязательств составил более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости предметов залога, определенной в отчете ООО «Поволжское экспертное бюро» от 14.06.2018г.:

Жилого дома – 1 218 400 руб., земельного участка – 221 600 руб.

Способ реализации заложенного имущества следует определить как публичные торги.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 681 руб. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в следующем порядке:

с заемщиков ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в размере 4 681 руб. за требования о взыскании задолженности по кредиту

с ФИО3, ФИО4, ФИО1 (лице законного представителя ФИО4), ФИО2 (лице законного представителя ФИО3) в равных долях в размере 6000 руб. с требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ суд

решил:

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 31.07.2012г. по состоянию на 20.03.2018г. в размере 174 050 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 681 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

- жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями: заборами (лит. 1,2,3,4), сараями (лит. Б,Б1), погребом (в лит Б1), навесом (лит Н), уборной (лит. У), назначение жилое, 1-этажное общая площадь 98 кв.м., лит. Ааа1, адрес 

<

адрес>, р.

<

адрес>., кадастровый № Установить начальную продажную цену в размере 1 218 400 руб., путем продажи с публичных торгов.

-земельный участок, земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1110 кв.м., адрес 

<

адрес>, р.

<

адрес>, кадастровый №. Установить начальную продажную цену в размере 221 600 руб., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, несовершеннолетних ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в равных долях в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиками в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья А.А. Даниленко