Дело № 2-165/2020

УИД 24RS0039-01-2020-000219-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года с.Новоселово 

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Калугиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что 08.11.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 65218,82 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 11.05.2020 задолженность по договору составляет 54944,37 рубля. Задолженность образовалась в период с 14.01.2013 по 11.05.2020. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 08.11.2012 в размере 54944,37 рубля, в том числе: 35511,48 рублей – задолженность по основному долгу, 19432,89 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; сумму уплаченной государственной пошлины – 1848,33 рублей.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Суду представил заявление, в котором просит применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока, поскольку о предполагаемом нарушении своего права истцу стало известно в октябре 2014 года, так как в сентябре 2014 года он полностью погасил задолженность по кредитной карте, и с октября 2014 года он не вносил платежи.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст.421 ГК РФ, и следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п.2 ст. 850 ГК РФ.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 08.11.2012 на основании заявления ФИО1 на заключение соглашения о кредитовании счета между ОАО «Восточный экспресс банк» (после преобразования и переименования - ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту "Первая" с лимитом кредитования 100000 рублей и следующими условиями кредитования: срок возврата кредита - до востребования; годовая ставка 30%; полная стоимость кредита 81%; продолжительность платежного периода 25 дней; срок льготного периода до 56 дней; дата платежа - согласно счет-выписке (л.д. 8).

Подписав заявление на заключение соглашения о кредитовании счета, ФИО1 заявил, что направленное им в Банк заявление следует рассматривать как предложение (Оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета, на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», что он ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», что они являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети интернет. Просил признать Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания Соглашения о кредитовании счета, неотъемлемой частью настоящей оферты.

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее - Общие условия), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт Клиента (л.д.11). 

Пунктами 4.2, 4.2.1. Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Согласно п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на счет ответчика денежные средства. Факт получения банковской карты, активация последней подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 08.11.2012 по 11.05.2020 (л.д.7). 

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Из представленного Банком расчета сумм задолженности усматривается, что по состоянию на 11.05.2020 общая сумма задолженности составляет 54944,37 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 35511,48 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19432,89 рубля (л.д. 6).

Указанный расчет Банком выполнен в соответствии с требованиями Закона, ответчиком не оспаривался.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). 

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетий срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

При решении вопроса о начале течения срока исковой давности по договорам займа с неопределенным сроком возврата или сроком возврата определенного моментом востребования, следует принимать во внимание, что в силу ч.1 ст.810 ГК РФ сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В силу п. 5.1.10. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении соглашения о кредитовании счета № от 08.11.2012, срок возврата кредита определен – до востребования.

Из материалов дела усматривается, что требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в размере задолженности по договору, Банк в адрес ответчика выставил 16.03.2020 (л.д.39-40). Таким образом, с указанного времени начинает течь срок исковой давности. 

Исковое заявление в суд Банк направил 26.05.2020, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.23), т.е. в пределах срока исковой давности.

Доказательств того, что Банк ответчику ранее выставлял требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, ответчиком суду не представлено. Отсутствует на это ссылка и в заявлении ответчика о пропуске Банком срока на обращение в суд.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе, полагает взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 54944,37 рубля, в том числе: 35511,48 рублей – задолженность по основному долгу, 19432,89 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 1848,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 08.11.2012 в размере 54944 рубля 37 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 35511 рублей 48 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 19432 рубля 89 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 0,00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины – 1848 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Горбачева