Дело 2 – 720/2020

УИД 54RS0025-01-2020-000973-98

Поступило в суд 03.07.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года г. Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Детко Н.Н.

при секретаре Бурундуковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 60573 рубля, из которых 46000 рублей – сумма к выдаче, 14573 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 44,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60573 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 46000 рублей получены заемщиком перечислением на указанный счет, а денежные средства в размере 14573 рубля перечислены на оплату дополнительных услуг - страховой взнос на личное страхование. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно условиям договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги. 

Заемщиком получен график погашения по кредиту, сумма ежемесячного платежа составляет 3092 рубля 86 копеек. Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 12,07.2017, однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнил. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Ответчик же совершил последний платеж по договору ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6480 рублей 74 копейки (проценты по ежемесячным платежам № согласно графику платежей), что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52559 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга – 38251 рубль 72 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 7023 рубля 31 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6480 рублей 74 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 803 рубля 83 копейки.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1776 рублей 79 копеек.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал обстоятельств, изложенных в иске, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить долг.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 60573 рубля, в том числе: сумма к выдаче 46000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование - 14573 рубля, процентная ставка – 4480 % годовых, полная стоимость кредита – 44899 % годовых, срок возврата кредита – 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, платежи по кредиту производятся ежемесячно, равными платежами в размере 3092 рубля 86 копеек, дота перечисления первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

Из заявления ФИО1 на предоставление кредита следует, что он получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора, о чем имеется его подпись.

В соответствии с п. 1.2 Условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Как следует из выписки по счету, ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту (л.д. 14-16).

В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Как следует из расчета, задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52559 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга – 38251 рубль 72 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 7023 рубля 31 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6480 рублей 74 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 803 рубля 83 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, оснований ему не доверять у суда не имеется.

Рассматривая заявление ответчика о применении положений ст. 330 ГК РФ, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной, последствиям нарушения.

Как следует из условий договора, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно взыскивается штраф в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно представленному расчету, штраф за ненадлежащее исполнение условий договора начислен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 803 рубля 83 копейки

С учетом суммы задолженности ответчика перед банком по основному долгу и процентам, а также с учетом срока неоплаты указанной задолженности, суд приходит к выводу, что штраф в указанном размере соответствует последствиям нарушения обязательства по договору кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52559 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга – 38251 рубль 72 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 7023 рубля 31 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6480 рублей 74 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 803 рубля 83 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании указанных положений закона подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных издержек, а именно, расходов по оплате госпошлины в сумме 1776 рублей 79 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52559 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1776 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в месячный срок с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Детко