Дело № 2-51

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

10 апреля 2019г. Горнозаводский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Сыровой Т.В., при секретаре Мулюковой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Горнозаводске гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованием расторгнуть с 14.11.2018 года кредитный договор № от 29.03.2017 года, заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на 14.11.2018г. в сумме "СУММА", в том числе основной долг "СУММА", просроченный основной долг "СУММА", проценты за пользование кредитом "СУММА", пени за несвоевременный возврат основного долга "СУММА", пени за несвоевременную уплату процентов "СУММА", взыскать государственную пошлину в сумме 61971 рубль 39 копеек, обратить взыскание на предметы залога:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, площадь 3137+/-14 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС с установлением начальной продажной стоимости в размере "СУММА"

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, площадь 1802+/- 9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС с установлением начальной продажной стоимости в размере "СУММА"

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, площадь 3500+/-15 кв. м., кадастровый №, - расположенный по адресу: АДРЕС с установлением начальной продажной стоимости в размере "СУММА"

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, общая площадь 1547+/-9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС, с/АДРЕС, д. Качка с установлением начальной продажной стоимости в размере 214847, 36 рублей 

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, общая площадь 2093+/-9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС с установлением начальной продажной стоимости в размере "СУММА", принадлежащие ФИО2 на праве собственности, на основании: договора купли-продажи земельных участков от 29 марта 2017 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА сделаны записи регистрации: права собственности №, ипотеки № в отношении Земельного участка-1; права собственности №, ипотеки №3 в отношении Земельного участка-2; права собственности №, ипотеки № в отношении Земельного участка-3; права собственности №, ипотеки № в отношении Земельного участка-4; права собственности №, ипотеки № в отношении Земельного участка-5 и согласно статьи 64.1 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ, являющихся обеспечением по Кредитному договору № от 29 марта 2017 года. В обоснование заявленных требований указано, что 29.03.2017 года стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме "СУММА" на приобретение вышеуказанных земельных участков, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,5 %, окончательный срок возврата кредита 29.03.2032 года. В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком в залог предоставлены приобретенные земельные участки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредиту не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен (л.д. 142, 144). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена (л.д. 141, 142, 145), просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 146).

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 2 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 09.02.2017 года ФИО2 обратилась в ОА «Россельхозбанк» с анкетой-заявлением на предоставление ипотечного кредита в размере 6000 000 рублей на срок 180 месяцев для покупки дома (л.д. 33-38). 

29.03.2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 3068330 рублей (пункт 1.2), процентная ставка в размере 15,5 % (пункт 1.3), срок предоставления кредита до 27.04.2017 года, окончательный срок возврата кредита 27.04.2032 года (пункт 1.4-1.5). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 28 числа (включительно) следующего календарного месяца, второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 29 числа следующего календарного месяца (включительно) (пункт 4.2.2). 

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору являются: Ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 настоящего Договора (пункт 5.2) с момента регистрации права собственности Заемщика. Стороны установили (пункт 4.7), что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита: если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) (пункт 4.7.1), при этом Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (пункт 4.8), дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Кредитором считается вновь установленной датой окончательной датой возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой Заемщик несет ответственность, установленную настоящим Договором. Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: основной кредит и начисленные проценты (пункт 6.1), сумма неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм (пункт 6.1.1) и начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, начиная со дня следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно). Договор подписан сторонами (л.д.15-26).

Денежные средства в размере "СУММА" перечислены истцом на счет ФИО2 ХХХХ 574 согласно банковского ордера № 5661 от 29.03.2017 года, назначение платежа: предоставление кредита № (л.д. 39).

Согласно графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дата первого платежа 02.05.2017 года, размер платежа "СУММА", последующие ежемесячные платежи такой же суммой с 29.05.2017 года, последний платеж 29.03.2032 года в сумме "СУММА". График подписан сторонами (л.д. 27-31). 

Согласно договора купли-продажи земельных участков от ДАТА ФИО1 продал в собственность ФИО2 земельные участки категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей: площадь 1802 кв.м., №, площадь 2093 кв.м., №, площадь 1547 кв.м., №, площадь 3500 кв.м., №, площадь 3137 кв.м., №.Денежные средства за земельный участок уплачены частично за счет собственных средств в размере "СУММА", частично за счет кредитных средств в размере "СУММА", предоставленных Покупателю по Кредитному договору № от ДАТА, заключенному между Покупателем и АО «Россельхозбанк», при этом земельные участки, приобретаемые покупателем по Договору, в соответствии со статьей 64.1 Федерального закона «Об ипотеке ((залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на Земельный участок к Покупателю будут находиться в залоге у Банка, предоставившего Покупателю Кредит на покупку Земельного участка, в обеспечение исполнения всех обязательств Покупателя по Кредитному договору (л.д. 52-55).

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости земельные участки с кадастровыми номерами: № площадь 3137 кв.м. с кадастровой стоимостью "СУММА" рублей, №, площадь 1802 кв.м. с кадастровой стоимостью "СУММА", №, площадь 3500 кв.м. с кадастровой стоимостью "СУММА", №, площадь 1547 кв.м. с кадастровой стоимостью "СУММА", №, площадь 2093 кв.м. с кадастровой стоимостью "СУММА" принадлежат ФИО2 на основании договора купли-продажи земельных участков от 29.03.2017 года, зарегистрированного в собственность 31.03.2017 № с обременением объекта недвижимости: ипотека с 31.03.2017 года по 29.03.2032 года в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (л.д. 56-70).

Согласно выписки из лицевого счета 

<

***> на имя ФИО2 следует, что 05.12.2017 года и 09.01.2018 ею производилось пополнение счета и гашение просроченных процентов по кредитному договору № от 29.03.2017 в размере 44 рубля, 06.04.2018, 07.05.2018, 05.06.2018, 23.07.2018, 30.08.2018 производились пополнения и погашение просроченного основного долга по кредитному договору № от 29.03.2017 по 10 рублей (л.д. 40-41), в связи с чем, согласно выписки по лицевому счету 

<

***> просроченный основной долг составляет "СУММА" с учетом частичного погашения основного долга в размере 50 рублей по 10 рублей ежемесячно, начиная с 06.04.2018 года (л.д. 43-44). Основной долг по КД № от 29.03.2017 года, согласно лицевого счета № 

<

***> составляет "СУММА" (л.д. 42). 

Согласно расчета задолженности размер основного долга по кредиту составляет "СУММА", просроченный основной долг "СУММА", проценты за пользование кредитом 490473 "СУММА" неустойка за несвоевременный возврат основного долга "СУММА" пени за несвоевременную уплату процентов "СУММА", всего "СУММА" (л.д.71-72).

С учетом того, что заемщиком обязанности по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, как в части нарушения сроков погашения основного долга и в части сроков погашения начисленных процентов, что повлекло образование вышеуказанной задолженности, размер которой составлял "СУММА", 23.07.2018 года в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. 

Суд, проверив представленный в материалы дела расчет истца, пришел к выводу о том, что размер подлежащего взысканию с ответчиков основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки определен верно.

Поскольку факт нарушения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, задолженность перед кредитором не погашена, суд считает возможным взыскать в пользу кредитора задолженность, образовавшуюся в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора.

Пунктом первым статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий кредитного договора в части возврата основного долга и процентов был установлен судом в ходе судебного разбирательства, сумма неисполненного обязательства составляет значительно больше пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Стороны не явились в судебное заседание, в связи с чем не было достигнуто соглашения о начальной продажной цене имущества на публичных торгах. 

Определением Горнозаводского районного суда от 10.01.2019г. было удовлетворено ходатайство истца о назначении по делу экспертизы по определению рыночной стоимости земельных участков (л.д.85-86).

Из мотивированного сообщения экспертного учреждения о невозможности выполнить экспертизу (л.д. 100-101) следует, что натуральный осмотр объектов экспертизы не состоялся в связи с неявкой сторон, невозможности самостоятельно определить местоположение объектов (л.д. 100-101)

Статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998г. N 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом того, что истцом доказательств рыночной стоимости земельных участков истцом суду не предоставлено, в заявлении об уточнении исковых требований указана кадастровая стоимость объектов недвижимости, суд считает невозможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, начальная продажная стоимость подлежит установлению в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве". При этом определение рыночной стоимости заложенного имущества не влияет на размеры взысканных сумм.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть с 14.11.2018 г. кредитный договор № от 29 марта 2017 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кредитную задолженность в размере "СУММА", государственную пошлину в сумме 61 971 рубль 39 копеек.

Обратить взыскание на предметы залога:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, площадь 3137+/-14 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, площадь 1802+/- 9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, площадь 3500+/-15 кв. м., кадастровый №, -расположенный по адресу: АДРЕС;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, общая площадь 1547+/-9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие одноквартирные жилые дома с приусадебными участками этажностью не выше 3 этажей, общая площадь 2093+/-9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: АДРЕС, принадлежащие ФИО2. 

Реализовать земельные участки с публичных торгов в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Горнозаводский районный суд в месячный срок.

Судья Сырова Т.В.