Дело № 2-3528/2023

УИД: 26RS0029-01-2023-005458-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степаненко Н.В.,

при помощнике судьи Какаулине А.А.,

с участием:

представителя истца ФИО9, 

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

КПК «ФИН ИТ» обратилось в суд с исковым заявлением в последствии уточненным к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком - ФИО1 был заключен договор займа №. По условиям п. 1 договора займа истец предоставил ответчику заем в размере 62 500 руб. Срок действия договора займа 1540-2 от ДД.ММ.ГГГГ был определён сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 731 дня (п. 2 договора займа).

Как указывает истец, ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению займа, процентов и членских взносов согласно графику платежей (Приложение №1 к договору займа), являющемуся неотъемлемой частью договора займа.

В обеспечение обязательств заемщика по Договору займа заключен договор поручительства. Поручитель: ФИО2.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Истец указал, что согласно условиям п. 4 договора займа на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере 12.41 % годовых, а в п. 17 определено непреложное условие уплаты заемщиком членских взносов на уставную деятельность истца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа. Обязательство по уплате членских взносов предусмотрено Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и обусловлено членством в кредитном потребительском кооперативе, благодаря которому пайщик вправе рассчитывать на получение финансовой помощи кооператива, заключающейся, в том числе в предоставлений займа. По своему содержанию, правовой природе, основаниям возникновения данное обязательство носит самостоятельный характер и не совпадает с обязательством, вытекающим из договора займа. В соответствии с планируемым графиком платежей, по условиям заемной программы, размер членского взноса составляет 13512 рублей, на оплату которого была предоставлена рассрочка. Пунктом. 17 договора займа установлено, что членский взнос оплачивается в размере 563 руб. ежемесячно. Согласно Положению "О членстве" в случае если член Кооператива не может оплатить членский взнос единовременно, то ему предоставляется рассрочка. В этом случае в договоре займа справочно указывается сумма ежемесячного платежа по членскому взносу и в планируемом графике платежей отражается график внесения членского взноса, совпадающий с графиком внесения платежей по займу, а также общая сумма членских взносов подлежащая внесению пайщиком. Согласно ст. 6 Общих условий Членские взносы могут вноситься пайщиком в составе фиксированного ежемесячного платежа по займу, единовременно, в рассрочку в течение определенного периода (как правило, совпадающего с периодом пользования займом), либо в конце периода кредитования. В случае если заем не возвращен в сроки, оговоренные в индивидуальных условиях договора потребительского займа, членские взносы будут начисляться ежемесячно (до момента полного возврата суммы займа) в размере ежемесячного платежа по членскому взносу, предусмотренному в планируемом графике платежей. Также пайщиком был внесен единовременный членский взнос в резервный фонд. Членский взнос на формирование резервного фонда взимается единовременно при получении заемщиком денежных средств из Фонда финансовой взаимопомощи Кооператива. Его размер установлен "Положением о членстве". Членский взнос на формирование резервного фонда может быть внесен пайщиком самостоятельно (путем внесения денежных средств в кассу или перечисления денежных средств на расчетный* счет Кооператива) или включен в сумму займа. Базовым показателем для начисления вышеуказанного членского взноса является первоначальная сумма займа. Ставка членского взноса на формирование резервного фонда установлена Положением "О порядке предоставления займов пайщикам". Согласно Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 № 190-ФЗ, членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Право собственности на членский взнос переходит к Кооперативу с момента его внесения. Заемщиком была внесена сумма обеспечивающего паевого взноса. Обеспечивающий паевой взнос может в конце периода пользования займом полностью или частично погашен одним из следующих способов: зачтен в счет погашения заключительных платежей в погашение и обслуживание займа, выплачен пайщику при полном исполнении им обязательств по займу без прекращения его членства в Кооперативе, переведен в состав капитализационного паенакопления, переведен в личные сбережения на условиях действующих в Кооперативе сберегательных программ. Способ погашения обеспечивающего паенакопления выбирается пайщиком самостоятельно и указывается им в соответствующем заявлении.

Истец указал, что договором займа предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются ежедневно. Ответчик неоднократно нарушал сроки платежей, указанные в графике, в результате чего произошло удорожание займа. Следовательно, действия Ответчика противоречат гражданскому законодательству Российской Федерации и являются нарушением условий договора займа по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму полученного займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 811, ст. 813 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (согласно ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Данный вывод подтверждается и разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" от 08.12.1998 г. Также согласно ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком графика платежей Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и членскими взносами. При этом под причитающимися процентами и членскими взносами понимается вся сумма процентов и членских взносов, которая причиталась бы Займодавцу в соответствии с установленным графиком платежей, если бы заем был возвращен в срок, предусмотренный договором.

Условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов предусмотрены Положением "О членстве". В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании Положения "О членстве" в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления услуг финансовой взаимопомощи. Размер, виды и нормы членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта и устанавливаются Положением о членстве в кооперативе, Положением о предоставлении займов пайщикам. Согласно Положению о членстве, пайщики кооператива обязаны соблюдать Устав, вносить добровольные паевые и членские взносы. Членские взносы подлежат оплате всеми пайщиками независимо от степени участия в кредитно-сберегательных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора займа. Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием получения займов.

Как указывает истец, согласно п. 11 Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи, в случае невнесения в дату ежемесячного платежа денежной суммы в соответствии с графиком платежей (Приложение к Договору займа), либо при внесении в дату платежа суммы, недостаточной для погашения членского взноса, пайщик обязан уплатить Кооперативу неустойку в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности по уплате членских взносов. Согласно п. 14 договора займа № 1540-2 от 19.08.2022 г. заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Так же истец указал, что до заключения договора потребительского займа заемщик был ознакомлен с Уставом кооператива, положением о членстве в кооперативе, положением о порядке предоставления займов, о чем указано в заявлении о предоставлении займа, подписанном ответчиком собственноручно.

На 18.07.2023г. сумма задолженности по договору займа № №. составила 101976,47 руб., в том числе:

сумма основного долга - 62500,00 руб.

сумма процентов за пользование займом - 8835,72 руб.

сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности - 13512 руб. (13512 руб. (всего начислено) - 0 руб. (оплачено)). 

сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов (снижена до 50 рублей в день) - 15100 руб. 

сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа - 2028,75 руб.

Истец основывает свои требования на ст.ст.323, 363, 395, 809, 810, 811, 813 ГК РФ, п.42 Постановления пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. №7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В силу п. 12 договора потребительского займа № 1540-2 от 19.08.2022 г., в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 20% годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.ЗЗ0 ГК РФ, истец в праве требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий рок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт о статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает -сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истцом были предприняты меры по досудебному урегулированию спора, однако ответчик не желает добровольно исполнять обязательства по договору займа. Судебным приказом, выданным Мировым судьей г.Пятигорска было удовлетворено требование кооператива о взыскании задолженности по договору займа. Судебный приказ был отменен. 

Согласно ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Право собственности на членский взнос переходит к Кооперативу с момента его внесения. С пайщиком согласовано условие о внесении членского взноса в рассрочку (согласно пункту 9.4.5 Устава Кооператива, статьи 6 Общих условий), что и отражено в п. 17 договора займа (сумма членских взносов, подлежащих оплате по договору займа составляет 13512 рублей, и членские взносы оплачиваются в рассрочку ежемесячно в размере 563 рубля, которые оплачиваются одновременно с внесением процентных платежей и платежей в погашение основного долга). Размер оплаты членского взноса справочно указан в Графике платежей. Согласно пункту 9.4.7 Устава Кооператива, в случае, если пайщик предпочел вариант погашения членского взноса в рассрочку, он может заявить о включении в график платежей по займу в качестве справочной информации сроков и сумм погашения рассрочки внесения членского взноса.

Суть рассрочки уплаты членского взноса заключается в том, что членский взнос подлежит полной оплате и такая обязанность возникает в день заключения договора займа, но при этом оплата производится по частям в течение срока договора займа, а не в полном объеме сразу.

Истец отмечает, что в соответствии с пунктом 9.4.2 Устава Кооператива членские взносы членов кредитного кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами кредитного кооператива и вносятся в кассу кредитного кооператива или перечисляются на расчетный счет кредитного кооператива. Отношения прямо урегулированы соглашением сторон.

То есть при досрочном взыскании задолженности, ответчик должен оплатить членские взносы предусмотренные графиком платежей. Согласно графика платежей всего членских взносов, предусмотренных договором займа 13512 рублей - 0 рублей (оплачено) = 13512 рублей составляет задолженность по членским взносам.

За нарушение сроков внесения членских взносов, п. 18 договора займа, п. 11 Общих условий предоставления, пользования и возврата потребительских займов, предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности по уплате членских взносов. 

На основании вышеизложенного, с учётом уточнения иска, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Фин ИТ" задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100174,50 руб. в том числе: сумма основного долга - 62500,00 руб., сумма процентов за пользование займом - 7033,75 руб., сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности - 13512 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов - 15100 руб., сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа - 2028,75 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Фин ИТ" проценты по договору потребительского займа согласно ст. 809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по займу № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,41% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Фин ИТ" неустойку, начисляемую на сумму остатка основного долга по займу № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых с 19.07.г. по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Фин ИТ" сумму оплаченной госпошлины в размере 3203,49 руб.

Представитель истца действующий на основании доверенности ФИО9 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить с учётом уточнения иска. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Так же представил письменные возражения, в которых указано, что Договор № от 18.08.22г являлся последующим, ранее заключенного договора № который, как указывает ответчик, оказавшись в крайне тяжелой ситуации, просил реструктуризовать, и который исправно оплачивал. По мнению ответчика, первый договор № был заключён с нарушением норм ГК РФ. Договор был предъявлен ответчику на подпись без печати и подписи «Истца» и без оферты, который ответчик не смог внимательно прочитать, разобраться и подписать с протоколом разногласий. 

Ответчик указывает, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен, когда он обратился по вопросу реструктуризации договора №, то есть изменения обязательств и сроков оплаты. А ему сказали, что надо заключить новый договор и за счёт него погасить старый. Только потом ему со стороны объяснили, что под видом реструктуризации задолженности финансовые организации втягивают заёмщиков в долговую кабалу, с заключением новых договоров.

Как указывает ответчик, при рассмотрении требования истца в Мировом суде «Истцу была предъявлена сумма на 20 тыс.руб. », полагает, что сумма исковых требований завышена. Так же указывает, что у него возникают сомнения в части членских взносов и их законности, таких как- разовый и ежемесячный. Полагает, что такие двойные членские взносы не законны и требуют проверки со стороны правоохранительных органов и ЦБ РФ. В ходе судебного заседания суду так же пояснил, что расчет неустойки истцом выполнен не верно. Просил уменьшить размер неустойки и штрафа. 

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направленное в адрес ответчика уведомление не вручено, возвращено в адрес суда в связи с пометкой «из-за истечения сроков хранения». 

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ указывает, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает извещение надлежащим с учётом положений ст.ст. 113, 117 ГПК РФ и ст. 35 ГПК РФ, которые регламентируют порядок извещения и вручения сторонам судебной корреспонденции, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту.

Согласно ч. 5 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

Ответчик от участия в процессе уклонился. Доказательства уважительности причин неявки не представил. При этом не просил о рассмотрении дела в его отсутствие и не заявлял ходатайств об отложении.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учётом изложенного, положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившегося ответчика ФИО2

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК РФ о форме сделки.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершён в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 договора займа №, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых он выдан, сроков и порядка погашения кредита и процентов за пользование им, размера подлежащих уплате неустоек в случае просрочки платежей, а также внесения членских взносов на уставную деятельность истца, а именно: подписанный сторонами договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, График платежей, Заявление на выдачу займа, Общие условия предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи КПК «ФИН ИТ», Положение о членстве КПК «ФИН ИТ».

Как следует из представленных истцом письменных доказательств ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФИН ИТ» и ФИО1 заключён договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО10 заём в сумме 62 500 рублей до ДД.ММ.ГГГГ под 12.41% годовых.

В силу пункта 6 индивидуальных условий договора, заем погашается аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга, оплату начисленных процентов и членских взносов. Количество платежей -24. Платежи исполнятся не позднее 19-ого числа каждого месяца в размере 3390 рублей. 

Пунктом 12 установлена ответственность заемщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в виде неустойки в размере 20% годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Членские взносы оплачиваются в рассрочку ежемесячно в размере 563 рублей одновременно с внесением процентных платежей и платежей в погашение основного долга.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обеспечением обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ служит договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ФИО2, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед кооперативом за исполнение обязанностей ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ между кооперативом и заемщиком.

В соответствии с пунктом 1.2. поручительство по настоящему договору обеспечивает выполнение обязательств заемщика по договору займа, включая: обязательство возврата полученной заемщиком суммы займа (основной долг) в размере 62500,00 рублей в срок до 19.08.2024г., по оплате процентов за пользование займом в размере 12,410% годовых, по оплате членских взносов на уставную деятельность кооператива которые оплачиваются ежемесячно в размере 563,00 рублей, по оплате неустойки в виде пени в случае несвоевременного возврата займа в размере 20% годовых, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

При заключении договора поручительства было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, поручитель выразил свое согласие на солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 договора поручительства предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение трёх лет со дня наступления срока исполнения обязательства обеспеченного поручительством. Поручительство прекращается в момент исполнения обязательства заемщиком по договору займа в полном объеме.

По смыслу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Таким образом, действующий Гражданский кодекс устанавливает обязанность поручителя отвечать за неисполнение основным должником своих обязательств в том же объеме, как и должник.

Истцом в адрес ответчиков направлялись письма с требованием о возврате суммы займа, процентов, членских взносов, а также неустойки, которые оставлены без ответа.

Мировым судьёй судебного участка № 

<

адрес> края исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> края вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> края исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заёмщик ФИО1 вопреки требованиям закона и условиям договора займа периодически не исполнял взятые на себя обязательства: расчёт задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчёт неустойки за просрочку платежей по членским взносам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчёт неустойки за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашаясь с расчётом задолженности, представленным истцом по взысканию суммы займа, процентов за пользование займом, а также членских взносов, суд полагает требования в указанной части обоснованными и считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «ФИН ИТ» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 62 500 рублей, проценты за пользование займом в размере 7033 рублей 75 копеек, сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности в размере 13512 рублей.

Указанный расчет проверен судом, правильность его составления ответчиками не оспорена.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения, как от всех должников, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, ответчики обязаны были исполнить условия заключенных договоров. На момент рассмотрения дела по существу, в установленном законом порядке договор займа и договор поручительства, заключенные между сторонами, ответчиками не оспорены. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

Частью 1 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее также - Федеральный закон "О кредитной кооперации") кредитный кооператив является некоммерческой организацией, и его деятельность состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (п. 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (п. 2).

В п. 5 ч. 3 ст. 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" дано понятие члена кредитного кооператива (пайщика) как физического или юридического лица, принятого в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" определяет понятие членского взноса как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" на члена кредитного кооператива (пайщика) возложена обязанность своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного ст. 807 ГК РФ, о возвратности займа.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по членским взносам на уставную деятельность, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчёт задолженности является арифметически верным и обоснованным, правильность его составления ответчиками не оспорена.

Истцом также заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков суммы неустойки за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов, а также суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа.

Согласно, представленному истцом расчету сумма неустойки составляет 17128,75 рублей, где 15100 рублей суммы неустойки за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов, 2028,75 рублей суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиком ФИО1 в ходе судебного заседания заявлено ходатайств об уменьшении размера неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу диспозиции вышеуказанной правовой нормы основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

В силу п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ обязательство предоставить банковскую гарантию, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, может быть обеспечено неустойкой, поскольку гражданское законодательство не содержит исключений для данного вида обязательства и обеспечение неустойкой не является несовместимым с характером обязательства.

Согласно п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

В силу п. 11 Общих условий в случае невнесения в дату очередного платежа по членскому взносу, в соответствии с графиком платежей либо при внесении в дату платежа суммы, недостаточной для погашения членского взноса, будет начисляться неустойка в размере 100 рублей за каждый день просрочки, начиная от даты возникновения задолженности по оплате членских взносов, по дату погашения задолженности по уплате членских взносов.

По смыслу закона суд может снизить размер неустойки, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). При этом на обсуждение при рассмотрении дела выносятся обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

С учетом изложенного, периода неисполнения обязательств, суммы основного долга суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ходатайства о снижении размера неустойки за неисполнение обязательств по уплате членских взносов до 2 000 рублей. Во взыскании суммы неустойки за неисполнение обязательств по уплате членских взносов в размере 13 100 рублей, следует отказать. 

В силу п. 12 договора потребительского займа, при просрочке исполнения очередного платежа по займу и\или уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Из расчета задолженности неустойки по договору займа усматривается, что заемщик свои обязательства по погашению основного долга, процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем на просроченную сумму основного долга и процентов начислялась неустойка, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 2028 рубля 75 копеек.

С учетом всех вышеуказанных обстоятельств, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, размер основного долга, задолженности по процентам за пользование займом, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиками обязательств по договору займа и не находит оснований для ее снижения. Взыскание неустойки в таком размере будет наиболее соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон, а также с учетом разъяснений, данных в Постановлении Пленума ВС РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» о том, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто, а следовательно, и заемщик, не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Истцом также заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков процентов по договору займа согласно ст.809 ГК РФ, начисляемых на сумму остатка основного долга по займу по ставке 12,41 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» также разъяснена возможность одновременного начисления процентов на просроченную сумму займа за пользование денежными средствами, предусмотренных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, и процентов по ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 15).

Поскольку заемщик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с заемщика установленных договором займа процентов за пользование займом в размере ставки 12,41% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (то есть со дня, следующего за днём расчёта исковых требований) по дату возврата суммы основного долга по займу в полном объёме.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору займа согласно ст.809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по займу по ставке 12,41% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Требование истца о взыскании неустойки, начисленной на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты основного долга исходя из ставки 20 % за каждый день также подлежит удовлетворению.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом- исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку заемщик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с заёмщика установленной договором займа неустойки в размере 20% годовых от суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ (то есть со дня, следующего за днем расчета исковых требований) по день фактической оплаты основного долга.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3239,53 рублей, что подтверждается платёжным документом, согласно ст. 98 ГПК РФ с учётом результата рассмотрения спора подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 2812,24 рублей, с учётом уточнения иска во взыскании остального размера гос.пошлины, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» к ФИО1 ФИО5 №, ФИО2 ФИО5 № о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 074 рубля 50 копеек, в том числе:

сумма основного долга – 6250 рублей;

сумма процентов за пользование займом – 7033 рубля 75 копеек;

сумма членских взносов на обеспечение уставной деятельности – 13512 рублей;

сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов – 2 000 рублей;

сумма неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа – 2028 рублей 75 копеек. 

В удовлетворении требования Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 суммы неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате членских взносов в размере 13 100 рублей - отказать. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» проценты по договору потребительского займа согласно ст. 809 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,41% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» неустойку, начисляемую на сумму остатка основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «ФИН ИТ» сумму оплаченной госпошлины в размере 2 812 рублей 24 копейки, отказав во взыскании остального размера гос.пошлины в сумме 391 рубль 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья Н.В. Степаненко