Дело № 2-9/2025

УИД 21RS0014-01-2024-000436-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года п. Урмары 

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

в составе:

председательствующего судьи Никифоровой В.Н., 

при секретаре судебного заседания К, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Т, П, Т в лице законного представителя В о взыскании долга по кредитной карте за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Т, П, Т в лице законного представителя В о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте в размере 224 552, 44 руб., в том числе основной долг - 187 771,50 руб., проценты - 36 780,94 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 445,52 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что истцом на основании заявления на выдачу кредитной карты Т открыт счет № и выдана кредитная карта под 27,6% годовых. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Впоследствии Банку стало известно, что (дата) Т умер. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность перед банком а период с (дата) по (дата) в размере 224552,44 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5445,52 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражают на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчики Т, П, Т в лице законного представителя В, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) Т обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты и открытие счета №.

Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятки держателя карт, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявления на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам.

Т был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности и обязался их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 200 000 руб.

Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях "до востребования". Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. п. 2.1, 2.3, 2.5 Индивидуальных условий).

Как следует из п. п. 1.4, 1.5 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка или уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке - 27,6% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Клиент обязался осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Индивидуальных условий).

Обязательный платеж, согласно п. 2 Общих условий, это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет 36% годовых.

В соответствии с п. 3.29 Общих условий при нарушении настоящих Условий Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом.

Т получил кредитную карту Банка, совершал расходные денежные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

По состоянию на (дата) задолженность по кредитной карте со счетом № составляет 224 552, 44 руб., в том числе: просроченный основной долг - 187 771,50 руб., просроченные проценты - 36 780,94 руб. 

(дата) Т умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти 11-РЛ №.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть Т не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитным договорам, в связи с чем наследник должника обязан возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами.

После смерти Т нотариусом Урмарского нотариального округа Б заведено наследственное дело №. Наследниками по закону принявшими наследство являются дочь Т, дочь П, сын Т. В состав наследство входит следующее имущество:

- жилой дом, по адресу: д(адрес изъят) кадастровой стоимостью 448457,36 руб.,

- земельный участок, по адресу: (адрес изъят) кадастровой стоимостью 117160,65 руб. на дату смерти,

- здание арочного типа- арочный склад, кадастровый №, находящийся по адресу: (адрес изъят), кадастровой стоимостью 245396,79 руб.,

- здание с двумя тамбурами- свинарник, кадастровый №, находящийся по адресу: (адрес изъят), кадастровой стоимостью 196521 руб.,

- земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: (адрес изъят), в юго-западной части квартала №, кадастровой стоимостью 567363,44 руб.,

- автомобиль модели KIA SLS, год изготовления 2015, регистрационный знак №, стоимостью 1 384 000 руб. 

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, то суд приходит к выводу о том, что П, Т и Т, как наследники заемщика, солидарно отвечают по долгам Т перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которое им принято.

Вместе с тем, наследники свои обязательства по кредитному соглашению не исполняют, в результате чего по состоянию на (дата) образовалась задолженность в размере 224 552, 44 руб., в том числе: просроченный основной долг - 187 771,50 руб., просроченные проценты - 36 780,94 руб. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Расчет истца ответчиком не оспорен, признается судом арифметически верным. Доказательств возврата сумм долга суду не представлено. Условия заключенного Т договора после его смерти не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что стоимость наследственного имущества составила 2 958 899,24 руб. (стоимость земельного участка 117 160,65 руб. + стоимость жилого дома 448 457,36 руб. + стоимость арочного склада 245 396,79 руб. + стоимость свинарника 196 521 руб. + стоимость земельного участка 567 363,44 руб. + стоимость автомобиля 1 384 000 руб.)

При определении стоимости наследственного имущества, в пределах которой несут ответственность ответчики, суд принимает кадастровую стоимость свинарника, арочного склада, жилого дома и земельных участков на дату смерти Т Ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти Т не заявлялось.

Исходя из того, что ответчик принял наследство, а также то, что общая стоимость наследственного имущества 2 958 899,24 руб.) превышает размер задолженности наследодателя по договору кредитной карты, суд приходит к выводу о возникновении у П, Т и Т солидарной ответственности перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению задолженности по состоянию на (дата) (включительно) по кредитной карте со счетом № в размере 224 552, 44 руб., заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по госпошлине в размере 5 445,52 руб., оплаченные по платежному поручению № от (дата).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Взыскать солидарно с Т (паспорт №), П (паспорт №), Т (паспорт №) от имени и в интересах которого действует законный представитель В (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, Т 7707083893) образовавшуюся за период с (дата) по (дата) задолженность в размере 224 552, 44 руб., в том числе: просроченный основной долг - 187 771 руб. 50 коп., просроченные проценты - 36 780 руб. 94 коп., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 445 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья В.Н. Никифорова 

Мотивированное решение составлено 21 марта 2025 года.