№ 2-7312/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2017 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Подольской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 

<

 дата > между сторонами заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме 350 000 рублей на срок по 

<

 дата > с процентной ставкой за пользование кредитом 19,5% годовых. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком. В адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании кредита. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 

<

 дата > размер задолженности ответчика перед Банком, с учетом снижения штрафных санкций, составляет 412 026,49 рублей, в том числе: 300 022,37 рублей – основной долг; 81 002,99 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 14 906,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 16 094,87 рублей – пени по просроченному долгу.

Также, 

<

 дата > между сторонами заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме 109 000 рублей на срок по 

<

 дата > с процентной ставкой за пользование кредитом 22,5% годовых. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком. В адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании кредита. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 

<

 дата > размер задолженности ответчика перед Банком, с учетом снижения штрафных санкций, составляет 107 239,97 рублей, в том числе: 85 110,38 рублей – основной долг; 20 407,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 722,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанным договорам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 392,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежаще, поступило заявление о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что 

<

 дата > между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

Также, 

<

 дата > между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 109 000 рублей сроком на 36 месяцев под 22,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ). 

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщику. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, на день рассмотрения дела по существу ответчик каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору не представил. 

Ответчик ненадлежащим образом выполняет условия договора, а именно: не производит платежи в счет погашения задолженности по кредиту в срок и не уплачивает в срок начисленные Банком проценты, чем нарушает условия кредитного договора. 

Из представленного Банком расчета суммы просроченной задолженности по кредитному договору ... от 

<

 дата > задолженность ответчика перед Банком (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 412 026,49 рублей, в том числе: 300 022,37 рублей – основной долг; 81 002,99 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 14 906,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 16 094,87 рублей – пени по просроченному долгу.

По кредитному договору ... от 

<

 дата > задолженность ответчика перед Банком (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 107 239,97 рублей, в том числе: 85 110,38 рублей – основной долг; 20 407,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 722,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Сомнений в правильности расчета долга, представленного Банком, у суда не имеется. Иного расчета суммы задолженности суду не представлено. Поэтому при вынесении решения, суд принимает во внимание расчеты, приложенные истцом к исковому заявлению. 

Вместе с тем, согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции РФ, требованию о соразмерности ответственности.

Возложение законодателем решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств на суды общей юрисдикции вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданским и политических правах 1966 года).

Разрешая вопрос о размере неустойки, следует исходить также из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, и отсутствия (недоказанности) особых обстоятельств, обусловливающих возможность полного взыскания неустойки.

Договором ... от 

<

 дата > предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Указание Банка России от 

<

 дата > N 2873-У) 8,25% годовых (0,023 % в день), в 26,08 раза превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Помимо этого, суд учитывает, что ответчик частично погасил кредит, хотя и не в полном объеме.

Таким образом, сумма неустойки подлежит уменьшению до 1 188,69 рублей, что по мнению суда, соразмерно последствиям нарушенного обязательства.

При таком положении, поскольку ответчик не исполняет условия договора, суд взыскивает в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 

<

 дата > в размере 382 214,05 рублей, в том числе: 300 022,37 рублей – основной долг; 81 002,99 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 188,69 рублей – пени, 

задолженность по кредитному договору ... от 

<

 дата > в размере 107 239,97 рублей, в том числе: 85 110,38 рублей – основной долг; 20 407,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 722,32 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, так как у Банка возникли основания для предъявления к ответчику требований о досрочном взыскании задолженности и уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

На основании ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 392,66 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 ФИО6 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части,

взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от 

<

 дата > в размере 382 214 рублей 05 копеек, в том числе: 300 022 рубля 37 копеек – основной долг; 81 002 рубля 99 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 188 рублей 69 копеек – пени,

задолженность по кредитному договору ... от 

<

 дата > в размере 107 239 рублей 97 копеек, в том числе: 85 110 рублей 38 копеек – основной долг; 20 407 рублей 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 722 рубля 32 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 392 рубля 66 копеек,

в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова