Дело №2-2011/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Молошаг К.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «ЕНИСЕЙ» о взыскании суммы страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице АСВ «Росгосстрах банк» ПАО о взыскании суммы страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что истцом был открыт вклад «До востребования» № от ДД.ММ.ГГГГ (текущий счет) в АКБ «Енисей» (ПАО) для размещения личных денежных средств. Между истцом и банком был заключен договор «Обезличенного металлического счета» № от ДД.ММ.ГГГГ с форвардным контрактом № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением к форвардному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. После получения информации из СМИ о приостановке лицензии банка с ДД.ММ.ГГГГ. при обращении истца ДД.ММ.ГГГГ в банк о досрочном расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками банка было сообщено, что выплата денежных средств вкладчикам приостановлена. Сотрудниками банка было предложено с целью обеспечения сохранности денежных средств истца по договору № согласно п.5.4.4 договора № расторгнуть данный договор и перевести денежные средства на текущий счет истца. Проводка денежных средств с договора № на текущий счет истца в размере 542 550 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. При наступлении страхового случая в отношении банка (отзыва лицензии с ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк-агент от ГК «Агентство по страхованию вкладов» («Росгосстрах банк» ПАО) для получения страхового возмещения. При обращении выяснилось, что согласно реестру обязательств банка перед вкладчиками по текущему счету истца (вклад «до востребования» № от ДД.ММ.ГГГГ.) числится сумма в размере 1021,83 рублей, что согласовывается только с учтенными выплатами процентов по вкладам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по лицевому в АКБ «Енисей» (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ Истцом было подано заявление о несогласии с размером возмещения с приложением подтверждающих документов о наличии на текущем счете суммы в размере 524 550 рублей (вклад «До востребования» № от ДД.ММ.ГГГГ банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ По итогам рассмотрения заявления истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» было отказано в его удовлетворении. Просит обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» в лице «Росгосстрах банк» ПАО выплатить в его пользу страховое возмещение в размере 525572,84 рублей согласно выписке по лицевому счету ФИО1 в АКБ «Енисей» (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии истец уточнил заявленные исковые требования, просит взыскать с АКБ «Енисей» (ПАО) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» солидарно в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 525 572,84 рублей согласно Выписке по лицевому счету ФИО1 к АКБ «Енисей» (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд 

<

адрес> по месту нахождения ответчика – АКБ «Енисей» (ПАО).

Истец ФИО1 в судебное заседание в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчиков ПАО АКБ «Енисей», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ранее представитель конкурсного управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) ГК «Агентство по страхованию вкладов» представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении требований истца, поскольку решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На дату совершения банковской операции по перечислению денежных средств на счет у банка имелись неисполненные расчетно-денежные документы. Картотека неисполненных платежей клиентов (счет №) сформирована ДД.ММ.ГГГГ, сумма картотеки неисполненных платежей клиентов в течение ДД.ММ.ГГГГ составила 35 770 руб., при этом на счете незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов (счет 30220), продолжили учитываться требования на сумму 50 095 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете (счет №) снизился с 30 535 руб. до 8 611 руб., что с учетом остатка в кассах банка (счет №) в сумме 69 985 руб. не позволяло ликвидировать картотеку. Впоследствии сумма неисполненных обязательств росла, что подтверждается имеющимся в материалах дела реестром непроведенных/неисполненных платежей клиентов. В п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 года N138-О изложена правовая позиция, согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. Исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности. Совершенные банковские проводки и операции, не обеспеченные необходимыми денежными средствами, не могли породить правовых последствий. Напротив, имеются доказательства неплатежеспособности банка. Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается отсутствие возможности у АКБ «Енисей» исполнять банковские операции с участием иных банков - получателей денежных средств, по выдаче наличных денежных средств. Учитывая, что на момент совершения банковской операции по перечислению денежных средств на счет истца, открытых в АКБ «Енисей», должник фактически был неплатежеспособен, указанная банковская операция представляет собой формальную внутрибанковскую проводку, поскольку она не сопровождалась реальным движением денежных средств по корреспондентскому счету банка. Таким образом, исполнение обязательств по перечислению денежных средств было невозможно по причине отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка, в связи чем действия банка по переводу денежных средств не повлекли внесение денежных средств на счет истца. Следовательно, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Требования истца не основаны на нормах действующего законодательства, имеют целью не защиту нарушенных прав и законных интересов, а обогащение.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи суд с учетом мнения истца рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ч.1 ст.8 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ч.1, ч.5 ст.11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ч.1 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка, сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 указанного Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 указанного Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В соответствии с положениями статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

Порядок совершения кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами регулируются Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами, утвержденным Приказом Центрального Банка РФ от 01.11.1996 года №02-400 (далее – Положение).

Согласно п.2.5 Положения металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.

В силу п.2.6 Положения металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др).

В соответствии с п.2.7 Положения обезличенные металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

В соответствии с ч.4 Указания Центрального Банка России Федерации от 16.02.2015 года №3565-У «О видах производных финансовых инструментов» форвардным договором признается договор, предусматривающий одну из следующих обязанностей: обязанность одной стороны договора передать ценные бумаги, валюту или товар, являющиеся базисным активом, в собственность другой стороне не ранее третьего дня после дня заключения договора, обязанность другой стороны принять и оплатить такое имущество и указание на то, что договор является производным финансовым инструментом; обязанность сторон или стороны договора уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен (значений) базисного актива и (или) наступления обстоятельства, являющегося базисным активом. Форвардный договор, предусматривающий обязанность, установленную абзацем вторым настоящего пункта, является поставочным договором. Иные форвардные договоры являются расчетными договорами.

В силу ст.841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

Согласно положениям ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

По смыслу ст.140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с п.4 ст.2 Федерального закона от 23.12.2003 года N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации": 

вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад;

вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. 

Из вышеизложенного следует, что обезличенный металлический счет открывается не на основании договора банковского счета (письмо Минфина России от 24.07.2013 года N03-02-07/1/29130), а также не является вкладом, поскольку открывается для учета драгоценных металлов, и не относится к числу размещения денежных средств, в связи с чем такие вклады не подлежат страхованию, и страховые выплаты по ним не производятся. 

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования (п.3 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Положениями ст.ст.6-9 указанного Федерального закона установлено, что участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей данного Федерального закона признается, в том числе отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. 

Таким образом, ПАО АКБ «Енисей» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу за счет средств фонда страхования вкладов. 

Согласно Указанию Банка России от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с указанным выше Законом, обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов (далее - Агентство).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО АКБ «Енисей» был заключен договор банковского вклада, на основании которого был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АКБ «Енисей» был открыт обезличенный металлический счет на основании срочного договора ОМС (обезличенного металлического счета) №, предметом которого является открытие клиенту банка обезличенного металлического счета (ОМС) в Золоте № для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления по ОМС операций в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, тарифами, а также условиями договора. Клиент вносит, а банк принимает драгоценный металл в размере 

<

данные изъяты> граммов на срок 365 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязуется по истечении срока ОМС возвратить сумму обезличенного металлического счета и выплатить начисленные на него проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором ОМС. 

Открытие обезличенного металлического счета подтверждается также справкой АКБ «Енисей», согласно которой на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт обезличенный счет №, присвоен номер договора №.

Согласно п.1.1 форвардного контракта продавец (истец) обязуется продать покупателю, а покупатель (ответчик АКБ «Енисей») обязуется оплатить товар: драгоценный металл золото в количестве 195.00 граммов. Базисный актив продается по фиксированной форвардной цене, составляющей 580 939,13 рублей. Дополнительным соглашением к форвардному контракту стороны предусмотрели, что в результате исполнения контракта наступают следующие последствия: право собственности на остатки, находящиеся на обезличенном металлическом счете продавца в соответствии с договором ОМС переходит к покупателю; продавец (истец) дает распоряжение покупателю (ответчик) по переводу остатков, находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу покупателя.

Согласно п.3.2 форвардного контракта покупатель оплачивает полученный базисный актив путем перечисления денежных средств в размере, указанном в п.1.2 настоящего контракта, на счет продавца №.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в банке по счету истца № оформлена запись о зачислении денежных средств, исполнении форвардного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления клиента – ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 524 550 рублей.

Сведения о получении указанных денежных средств ФИО1 в материалы дела не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «Енисей» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца осуществлена техническая внутрибанковская операция со счета учета обязательств банка по металлическому счету обратно на счет истца №, которая не сопровождалась реальным зачислением денежных средств.

Указанные обстоятельства подтверждаются данными АБС Банка по счету истца №, а также положениями п.3.3 №, предусматривающего продажу истцу обезличенного металла при заключении договора и покупку при расторжении.

В связи с неполучением денежных средств со счета и наступлением страхового случая (отзыва лицензии у банка) ФИО1 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило ответ истцу, которым уведомило, что у АКБ «Енисей» отозвана лицензия ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьей 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах. В связи с этим обезличенные металлические счета страхованию не подлежат. Анализ данных учетной системы банка показал, что ДД.ММ.ГГГГ по счету № были проведены технические записи о перечислении суммы 524 550 рублей на счет №. Во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счетам истца банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть, в полном мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). При таких обстоятельствах рекомендовано обратиться в банк (или в Агентство) с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок по счетам истца, после чего можно предъявить требования к банку в рамках конкурсного производства, как кредитор.

Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

ФИО1 просит взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «ЕНИСЕЙ» сумму страхового возмещения в размере 525 572,84 рублей.

Как видно из представленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» документов, сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах 47418, в течение дня ДД.ММ.ГГГГ составила 35 770 тыс.руб. (при этом на счете № продолжали учитываться требования на сумму 50 095 тыс.руб.), а остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (№) снизился с 30 535 тыс.руб. до 8 611 тыс.руб., что не позволяло ликвидировать картотеку.

Принимая во внимание представленные ответчиками доказательства, суд приходит к выводу, что по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая кредиторов, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации, то есть клиенты банка не могли свободно реализовывать свои права по счету. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ фактической операции по перечислению реальных денежных средств на счет истца не осуществлялось, поскольку АКБ «Енисей» являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для обеспечения оборотоспособности денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца.

Фактически в данном случае имело место не перечисление реальных денежных средств на счет истца, а совершение приходных и расходных записей по счетам, не означающее поступление на счет истца реальных денежных средств, направленное на незаконное получение денежных средств с АКБ «Енисей» (ПАО). При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 года №138-0 отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно представленному Агентством по страхованию вкладов реестру не проведенных /неисполненных платежей ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» ПАО не исполнял в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе, по выдаче вкладов. Следовательно, банк до погашения требований, возникших по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не мог осуществить исполнение по форвардным контрактам в связи с закрытием истцом обезличенного металлического счета и, как следствие, зачислить сумму в размере 525 572,84 рублей на подлежащий страхованию счет.

Таким образом, операции совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка и являлись техническими операциями, не сопровождавшимися реальным зачислением денежных средств.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

Неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «ЕНИСЕЙ» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 525 572,84 рублей у суда не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «ЕНИСЕЙ» о взыскании суммы страхового возмещения – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Судья О.А. Шамова

Решение в полном объеме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.