Дело № 2-28/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 16 января 2019 года

Судья Промышленновского районного суда 

<

.....> Семенова Л.А., при секретаре Дудиной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 

<

.....> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №........ по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 131 300,00 руб., сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. 

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. 

Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 

<

.....> общая задолженность составляет 156 055,33 руб., в том числе: 102 978,38 руб. - задолженность по основному долгу, 53 076,95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

.....> по 

<

.....>. 

Просит взыскать с Ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 321,11 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 

<

.....> надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, согласно заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. В отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности просила отказать ответчику в удовлетворении данного заявления, указывая, что в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. Во исполнение ст.811 ГК РФ банк присылал требование о полном досрочном погашении кредита ответчику по месту регистрации, на что не получил ответа. Согласно договору срок возврата кредита по кредитному договору составляет 48 месяцев. То есть, срок действия кредитного договора оканчивается 

<

.....>. 

В связи с этим срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с 

<

.....>. Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления требования к должнику должен считаться истекшим, должником не предоставлено. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что в счет погашения задолженности по кредиту она внесла 110 000 рублей, последний платеж вносила 

<

.....>. Полагает, что поскольку Банк обратился за взысканием спустя 3 года 10 месяцев, то необходимо применить срок исковой давности. 

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в силу нижеследующего.

Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что 

<

.....> между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключен договор кредитования №........, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 131 300,00 руб. на срок 48 месяцев, под 34% годовых. 

Истец, во исполнение обязательств по кредитному договору, 

<

.....> зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 131 300,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п.4.3 Общих условий потребительского кредита Ответчик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом, если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств и процентов по предоставленному кредиту исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 

<

.....> общая задолженность по кредитному договору составляет 156 055,33 руб., в том числе: 102 978,38 руб. - задолженность по основному долгу, 53 076,95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 руб. – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

.....> по 

<

.....>. 

Материалами дела доказано и не оспорено ответчиком, что ответчик в нарушение условий кредитного договора №........ от 

<

.....> свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать от заемщика досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и /или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета, кредит предоставлен на срок 48 месяцев, что также не оспаривалось сторонами.

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора №........ от 

<

.....> было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств. В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, к мировому судье судебного участка №........ по Вахитовскому судебному району 

<

.....> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец обратился 

<

.....>. 

<

.....> судебный приказ был вынесен. 

Определением мирового судьи судебного участка №........ по Вахитовскому судебному району 

<

.....> от 

<

.....> был отменен судебный приказ от 

<

.....> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк». 

Из вышеуказанной нормы закона следует, что срок исковой давности в период судебной защиты истцом своих нарушенных прав с 

<

.....> по 

<

.....> не тёк, что составляет 133 дня. 

Исковое заявление, согласно штампа на конверте (л.д.36) подано в Промышленновский районный суд 

<

.....> 

<

.....>, при этом с учетом периода судебной защиты истцом своих нарушенных прав в мировом суде, что составляло 133 дня, срок исковой давности в отношении ежемесячных платежей и процентов в период с 

<

.....> по 

<

.....> истек, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований в данной части. 

При этом суд учитывает, что требования о взыскании задолженности за период с 

<

.....> по 

<

.....> по основному долгу в сумме 94 112 рублей 03 копейки и процентам в размере 36 625 рублей 69 копеек заявлены в пределах срока исковой давности, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению. 

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчица ФИО1 суду не представила, в то время как в соответствии по ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем представленный истцом расчет задолженности, суд находит верным в пределах срока исковой давности.

На основании вышеизложенного, суд не может согласиться с позицией ответчика, просившей суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку данная позиция основана на неправильном применении норм права.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение №........ от 

<

.....> об оплате истцом государственной пошлины в размере 4 321,11 рубля.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 814,75 рублей, пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №........ от 

<

.....> в размере 130 737 (сто тридцать тысяч семьсот тридцать семь) рублей 72 копейки, из которых: 94 112 (девяносто четыре тысячи сто двенадцать) рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 36 625 (тридцать шесть тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 69 копеек – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере 3 814 (три тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 75 копеек.

В остальной части заявленных требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд 

<

.....> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое стороны могут получить с 

<

.....>. 

Судья Л.А. Семенова