Решение

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года Промышленный районный суд г.Самары в составе: 

председательствующего судьи Орловой Л.А.,

при секретаре Фоминой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Акционерное общество "Газпромбанк" обратилось с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Газпромбанк" и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) на предоставление кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.2.1. кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с п.2.3 кредитного договора. 

Согласно условиям кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный аннуитетный платеж в сумме 

<

данные изъяты> Заемщик производит 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца (п.3.2.1 Кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.5.2 Кредитного договора);

- целевое использование кредита: приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64 кв.м., жилой площадью 33,6 кв.м. в собственность Заемщика (п.2.2 Кредитного договора).

Обеспечением обязательств Заемщика по Договору является:

- залог Квартиры, приобретаемой за счет кредита (права Кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) Квартиры в пользу Банка и до даты полного выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору;

- поручительство ФИО2 по Договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №

В соответствии с Договором поручительства ФИО2 приняла на себя солидарную ответственность (отвечать) за исполнение ФИО1 всех его обязательств перед Банком, возникших на основании Кредитного договора в полном объеме: включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика (п.1.1 Договора поручительства).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. между 

<

данные изъяты>" (Продавец), с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 (Покупатель), с другой стороны, был заключен договор купли-продажи квартиры с использование кредитных средств №, согласно которому Заемщик (Покупатель) приобрел в общую совместную собственность за счет собственных и кредитных средств Истца по цене 

<

данные изъяты>. квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64 кв.м., жилой площадью 33,6 кв.м., общей площадью с учетом площади балконов и лоджий 67,70 кв.м. (государственная регистрация перехода права собственности по договору купли-продажи в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ., номер регистрации №

Начиная с мая 2018 года, очередные платежи перестали поступать. 

Банком направлены в адрес Заемщика уведомления о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. (исх.№), от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №). Также в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (исх. №№), от ДД.ММ.ГГГГ (исх.№).

Однако, до настоящего времени в добровольном порядке Заемщик не исполнил обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. 

Истец для определения рыночной стоимости квартиры обратился к независимым оценщикам. Согласно отчету 

<

данные изъяты>» № от 12.11.2018г. рыночная стоимость квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей. Расходы, понесенные истцом, при получении указанной экспертизы составили 

<

данные изъяты> рублей. 

В связи с изложенным истец с учетом уточненных требований просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по возврату кредита в размере 

<

данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере 

<

данные изъяты>.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64 кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> рублей; судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, просила их удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление, о причинах неявки суду не сообщила, своих возражений не представила.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, в части взыскания задолженности по возврату кредита в размере 

<

данные изъяты> копейка, в остальной части исковых требований просил отказать. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при не исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.3 ст.363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Газпромбанк" и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) на предоставление кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.2.1. кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в соответствие с п.2.3 кредитного договора. 

Согласно условиям кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный аннуитетный платеж в сумме 26 793 руб.), Заемщик производит 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца (п.3.2.1 Кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.5.2 Кредитного договора);

- целевое использование кредита: приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64 кв.м., жилой площадью 33,6 кв.м. собственность Заемщика (п.2.2 Кредитного договора).

Обеспечением обязательств Заемщика по Договору является:

- залог Квартиры, приобретаемой за счет кредита (права Кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) Квартиры в пользу Банка и до даты полного выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору;

- поручительство ФИО2 по Договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с Договором поручительства ФИО2 приняла на себя солидарную ответственность за исполнение ФИО1 всех его обязательств перед Банком, возникших на основании Кредитного договора в полном объеме: включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика (п.1.1 Договора поручительства).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (Продавец), с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 (Покупатель), с другой стороны, был заключен договор купли-продажи квартиры с использование кредитных средств №, согласно которому Заемщик (Покупатель) приобрел в общую совместную собственность за счет собственных и кредитных средств Истца по цене 3 430 785 руб. квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64 кв.м., жилой площадью 33,6 кв.м., общей площадью с учетом площади балконов и лоджий 67,70 кв.м. 

На основании п.1.2.3., 4.3 договора купли-продажи и ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от 16.07.1998г., квартира считается находящейся в залоге у истца (залогодержателя) с момента государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ., номер регистрации 

<

данные изъяты>

Начиная с мая 2018 года ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты> - задолженность по возврату кредита; 

<

данные изъяты> -задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 

<

данные изъяты> копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что он соответствует п.1 ст.432 ГК РФ, т. к. между истцом и ответчиком в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Учитывая, что заемщиком нарушены условия договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование банка о досрочном возврате кредита не выполнено, вышеуказанная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке солидарно с ответчиков по представленному истцом расчету.

Пунктом 1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ч.1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с п.п.4 п. 2 ст. 54 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы, которое удовлетворено судом. 

В соответствии с Заключением эксперта № по настоящему делу по определению рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) рыночная стоимость жилого помещения (квартиры) по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>. 

Суд принимает во внимание данную стоимость, поскольку она отражает реальную стоимость заложенного имущества, соответственно считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии со статьей 54 ФЗ РФ № 102 в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплатенеустойкикредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.На основании ст.331ГКРФсоглашение онеустойкедолжно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения онеустойке.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Из разъяснений, содержащихся в п. 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первойГражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГПК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматьсяво внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяютсясудомв каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммынеустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Таким образом, снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемыхпеней. 

Принимая во внимание последствия нарушения обязательств, в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых штрафов и пеней суд полагает необходимымснизитьпени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, до 

<

данные изъяты> рубля, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 

<

данные изъяты> рублей, поскольку взыскание суммы, заявленной истцом, ставит заемщика в затруднительное материальное положение и лишает возможности исполнить имеющиеся обязательства перед ним.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что требования Акционерного общества "Газпромбанк" о взыскании основного долга, неуплаченных процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делусудебные расходы, в связи с чем, с учетом положений указанной правовой нормы, с ФИО1, ФИО2 в пользу АО "Газпромбанк" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>; а также расходы на оплату досудебной экспертизы 

<

данные изъяты> рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества "Газпромбанк" задолженность по возврату кредита в размере 

<

данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>; задолженность по оплате процентов на просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты>; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 

<

данные изъяты>; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; расходы на оплату досудебной экспертизы 

<

данные изъяты>. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата включительно. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64 кв.м., кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 28 мая 2019 года.

Председательствующий Л.А.Орлова