Дело № 2-560/2020

УИД № 18RS0011-01-2020-000267-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. ФИО1 02 сентября 2020 года

Глазовский районный суд УР в составе председательствующего судьи Кислухиной Э.Н. при секретаре Навалихиной А.О., с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от 12.12.2019 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Акционерному Обществу «Банк СОЮЗ» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к Акционерному Обществу «Банк СОЮЗ» (далее по тексту АО «Банк СОЮЗ») о защите прав потребителей. Исковые требования обоснованы тем, что на основании договора № 

<

***> от 04.11.2016 года, заключенного между истцом и ПАО «Плюс банк», был оформлен потребительский кредит на приобретение автомобиля на сумму 521 670 руб. сроком на пять лет. 12.05.2017 года новым кредитором на основании договора цессии от 27.04.2017 года стало АО «Банк СОЮЗ». До настоящего времени в рамках действия указанного договора истец свои обязательства по регулярному и своевременному погашению текущей задолженности исполнял надлежащим образом и в установленные сроки. Оплату производил, как правило, через кассу салонов «Связной». При этом, 30.04.2019 года и 28.05.2019 года внес два очередных платежа наличными по указанному договору в кассу салона «Связной» по адресу: 

<

...>, в размере по 16 694 руб. каждый. Для совершения платежа представил все необходимые документы, а именно - паспорт, график платежей по договору, реквизиты для оплаты, а также памятку заемщика, в которой указаны все необходимые реквизиты для совершения оплаты. По происшествии некоторого времени истцу стало известно, что оба указанных платежа на счет банка-ответчика не поступили, в связи с чем образовалась задолженность за два текущих месяца. Обратившись в кассу «Связной», в котором производил платежи, выяснилось, что сотрудники (операторы), принимавшие указанные платежи, по неизвестной причине совершили ошибку в реквизитах оплаты, а именно - ими был неверно указан номер БИК получателя. При этом номер счета и получатель платежа были указаны верно. В результате допущенной ими ошибки перевод произошел не в АО «Банк СОЮЗ», а в АКБ АО «Легион». Устранять за свой счет произошедшую ошибку сотрудники «Связной» отказались. Обратившись в АКБ «Легион» с просьбой вернуть перечисленные им по ошибке деньги, истцу пришел ответ от представителя конкурсного управляющего ГК «АСВ», что указанный банк признан банкротом и что вернуть деньги или перевести их по нужным реквизитам в связи с процедурой банкротства, конкурсный управляющий не сможет. Истец неоднократно обращался к ответчику на телефон горячей линии с просьбами урегулирования сложившейся ситуации, предлагал произвести зачет причитающихся двух очередных будущих платежей по указанному кредитному договору либо произвести возврат их стоимости, однако каждый раз получал отказ. Основной причиной отказа было то, что истец обязан был при совершении оплаты проверить реквизиты оплаты. Аналогичный ответ поступил от ответчика в письме от 15.01.2020 года на претензию, направленную им почтой. Считает, что в указанной позиции (бездействии) ответчика имеет место нарушение прав истца. Договор содержал условия, в том числе, возможность (способ) оплаты через систему «Золотая Корона». Сотрудник салона «Связной» после предоставления истцом всех необходимых для производства платежа данных должен был принять все необходимые меры для установления истинного получателя оплаты и произвести ее надлежащим образом и надлежащему лицу. Учитывая, что совершенный способ оплаты был предусмотрен договором, салон «Связной» выступил в данном случае как посредник исполнителя (кредитора), за действия которого отвечает ответчик (кредитор). В данном случае имеет место услуга по приему и переводу денежных средств по кредитному договору, оказанная истцу некачественно.

Истец просит взыскать с ответчика сумму произведенных платежей в размере 33388,00 руб., неустойку за неисполнение требования, начиная с 15.01.2020 года по день вынесения решения суда исходя из размера 3 % в день от общей суммы двух переводов (33 388 руб.), компенсацию морального вреда в размере 20000,00 руб., штраф в размере 50 % от присужденных сумм, а также обязать ответчика исключить записи в кредитной истории о нарушении сроков погашения кредита по договору № 

<

***> от 04.11.2016 года.

Определением суда от 16.03.2020 года к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне ответчика без самостоятельных требований привлечены Общество с ограниченной ответственностью «Сеть Связной» (далее по тексту ООО «Сеть Связной») и Акционерный Коммерческий Банк «Легион» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту АКБ «Легион») (л.д.86-87).

Определением суда от 17.07.2020 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика без самостоятельных требований привлечено ООО РНКО «Платежный центр» (л.д.246-247). 

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя ФИО2 Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования ФИО3 поддержал, дополнительно пояснил, что кредитным договором предусмотрена оплата кредита с использованием платежных систем «Золотая Корона», «Рапида». С момента, когда денежные средства были предоставлены посреднику – платежному агенту ООО «Сеть Связной», предоставлены необходимые реквизиты для перевода, истец приобрел статус лица, надлежащим образом исполнившим обязательства. ООО «Сеть Связной» является организацией, осуществляющей финансовую услугу, в том числе, по перечислению денежных средств по кредитному договору. Платеж был осуществлен надлежащему лицу. По невнимательности оператора - сотрудника ООО «Сеть Связной», денежные средства были перечислены в другой банк. За действия посредника (агента) ответственность несет ответчик. Требования к третьему лицу АКБ «Легион» истцом не заявляются, так как данный банк признан банкротом. Факт обращения истца в бюро кредитных историй отсутствует. 

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк СОЮЗ» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил возражения, указав, что все действия по перечислению денежных средств в оплату задолженности по кредитному договору и получению денежных средств были совершены самим истцом, а также АКБ «Легион» (АО) и компанией «Связной». Никакого отношения к указанным действиям Банк «Союз» (АО) не имеет. ПАО «Плюс Банк» передало Банку «Союз» (АО) права по кредитному договору путем уступки прав требований 27.04.2017 года, о чем уведомило истца. В уведомлении, в частности, содержатся реквизиты, по которым истцу необходимо было осуществлять платежи новому кредитору, в том числе указан БИК 044525148. Истец самостоятельно должен указывать при обращении в компанию «Связной» для формирования платежного поручения все уникальные реквизиты, принадлежащие Банку «Союз» (АО), включая БИК. Функции Банка Союз (АО) как банка получателя денежных средств состоят в том, чтобы зачислять поступающие средства на основании платежного документа, содержащего в себе необходимые реквизиты; предполагается, что платежные документы, поступившие в банк получателя, уже прошли соответствующую проверку в банке плательщика. Банк Союз (АО) является ненадлежащим ответчиком, указание Банка СОЮЗ (АО) в качестве ответчика является необоснованным, любые требования к Банку СОЮЗ (АО) - не подлежащими удовлетворению, а попытки переложить ответственность на Банк СОЮЗ (АО) - злоупотреблением правом. Относительно заявленного истцом требования об исключении записи в кредитной истории – банк, являясь источником формирования кредитной истории, не обладает самостоятельными полномочиями по корректировке кредитной истории. Непосредственно корректировку сведений, которые представлены в кредитной истории, кредитные организации не осуществляют. Для этих целей следует обращаться в бюро кредитных историй. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика АО «Банк СОЮЗ» в порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание представители третьих лиц: ООО «Сеть Связной», АКБ «Легион», ООО РНКО «Платежный центр» не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Третьим лицом АКБ «Легион» представлены письменные пояснения на исковое заявление ФИО3, в которых указано следующее: договорные отношения между АКБ «Легион» и истцом отсутствуют – кредитный договор, договор об открытии банковского счета и другие договору между ними не заключались, ФИО3 не является кредитором АКБ «Легион», в Реестре требований кредиторов АКБ «Легион» требования ФИО3 отсутствуют. 27.06.2019 года ФИО4 обратилась к представителю конкурсного управляющего АКБ «Легион» с заявлением о возврате неверно перечисленных оператором ООО «Сеть Связной» в адрес банка денежных средств в размере 33057 руб. 42 коп. На указанное заявление 17.07.2019 года представителем конкурсного управляющего был направлен ответ, в котором Банк сообщает, что денежные средства по ошибке перечисленные АКБ «Легион», могут быть возвращены только по письменному запросу банка или оператора по переводу денежных средств – РНКО «Платежный центр» (ООО), ФИО4 необходимо обратиться к оператору по переводу денежных средств РНКО «Платежный центр» (ООО). По состоянию на текущую дату ФИО4 к представителю конкурсного управляющего АКБ «Легион» с иными заявлениями не обращалась, письменных запросов оператора по переводу денежных средств - РНКО «Платежный центр» (ООО), по возврату денежных средств в адрес конкурсного управляющего АКБ «Легион» не поступало, возврат указанных денежных средств конкурсным управляющим АКБ «Легион» не осуществлялся (л.д.234).

Третьим лицом ООО РНКО «Платежный центр» представлены в судебное заседание возражения на исковое заявление ФИО3 согласно которым переводы денежных средств без открытия банковского счета от 30.04.2019 года и 28.05.2019 года были отправлены РНКО по указанным ФИО4 реквизитам в АКБ «Легион» (АО), возврата переводов от АКБ «Легион» (АО) не поступало. Истец не являлся отправителем переводов, в связи с чем у него отсутствуют основания для предъявления каких-либо требований по данным переводам к ответчику и (или) иным лицам. Ни права истца, ни права ФИО4 при совершении переводов денежных средств без открытия банковского счета РНКО не нарушались. Сведения о нарушении прав указанных лиц в адрес РНКО со стороны ответчика также отсутствуют, какие-либо претензии от указанных лиц в адрес РНКО не поступали. Иск заявлен ненадлежащим истцом, так как ФИО3 не вступал в правоотношения с ответчиком по спорным переводам. РНКО надлежащим образом исполнило распоряжение, сформированное и переданное ООО «Сеть Связной» на основании представленных отправителем ФИО5 данных. РНКО является кредитной организацией и осуществляет свою деятельность на основании Лицензии № 3166-К, выданной Банком России. РНКО осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств для предоставления клиентам возможности совершения операций по переводу получателям денежных средств без открытия банковского счета. Для целей обслуживания клиентов РНКО привлекает ООО «Сеть Связной» (агент) в качестве банковского платежного агента в соответствии с требованиями ст. 14 ФЗ «О национальной платежной системе». На основании ст. 4 п. 1 ФЗ «О национальной платежной системе» между клиентами и РНКО заключается Договор о комплексном обслуживании клиента путем акцепта публичной оферты, размещенной на сайте rnko.ru. ФИО4 на имя получателя ФИО3 совершены два спорных перевода денежных средств на сумму 16528,71 руб. каждый (комиссия за совершение каждого перевода 165,29 руб.), которым в системе присвоены номера № 736940549989 от 30.04.2019 года и № 218175648688 от 28.05.2019 года. Указанные переводы были совершены в соответствии с Договором о комплексном обслуживании клиента. На основании п. 3.2 Договора акцептом условий настоящего договора является внесение клиентом предоплаты и суммы комиссии агента. С момента внесения клиентом предоплаты и суммы комиссии агента (если ее взимание предусмотрено Тарифами) договор считается заключенным между РНКО, в одной стороны, и клиентом, с другой стороны, на условиях настоящего публичного предложения. Для совершения перевода денежных средств без открытия банковского счета клиент обращается в одну из точек обслуживания агента (в данном случае агент – сеть Связной), где, помимо прочего, в соответствии с п. 3.4 Договора для перевода денежных средств получателю с целью зачисления на банковский счет клиент предоставляет следующие данные о получателе: номер банковского счета\номер договора получателя с банком получателя, наименование и БИК банка получателя, назначение платежа. Согласно п.3.6 и п.3.7 Договора при получении предчека (документ, содержащий информацию о распоряжении о переводе и предназначенный для сверки и подтверждения собственноручной подписью клиента заявленных клиентом данных о предстоящем переводе) клиент обязан проверить его содержание и убедиться, что предчек содержит всю информацию о предстоящем переводе (сумму перевода, курс конвертации, информацию о получателе в соответствии с п. 3.4 настоящего раздела, фамилию, имя, отчество клиента и иные сведения согласно настоящему договору, дату внесения предоплаты, общую сумму комиссионного сбора РНКО /клиентского сбора и комиссии агента, сумму вносимой клиентом предоплаты и поле для собственноручной подписи клиента). После проверки предчека клиент обязан его подписать. После подписания предчека клиент вносит предоплату в сумме, необходимой для перевода указанному клиентом получателю и оплаты комиссионного сбора РНКО\ клиентского сбора, а также оплачивает комиссию агента. В результате клиент получает кассовый чек, подтверждающий внесение предоплаты, оплату комиссии агента, уникальный номер перевода, присвоенный операции перевода денежных средств, присвоенный при внесении предоплаты, и факт заключения договора между РНКО и клиентом на условиях настоящего публичного предложения и указанных в кассовом чеке реквизитов. Клиенту необходимо проверить содержание кассового чека и убедиться, что он содержит всю информацию о переводе, а также обеспечить сохранность кассового чека в течение 3 лет со дня совершения перевода денежных средств без открытия банковского счета. Таким образом, перед внесением денежных средств отправитель ФИО4 проверила предчек, содержащий все реквизиты перевода и внесла денежные средства для его осуществления. После внесения денежных средств распоряжение ФИО4 было принято к исполнению, после чего автоматически сформировался кассовый чек. И предчек, и кассовый чек автоматически формируются на основании данных, переданных клиентом при составлении распоряжения на осуществление перевода денежных средств без открытия банковского счета, и идентичны данным о переводе, содержащимся в информационной системе РНКО. Спорные переводы денежных средств № 736940549989 от 30.04.2019 года и № 218175648688 от 28.05.2019 года по указанным ФИО4 реквизитам были перечислены РНКО в составе платежных поручений № 25119355 от 06.05.2019 года и № 26951607 от 29.05.2019 года в АКБ «Легион» (АО). Возврат платежа, как ошибочный, не поступал. ФИО4 не предъявляла никаких претензий при приемке результата оказания услуги. Получив на руки кассовый чек, ФИО4 имела фактическую и реальную возможность сразу заявить об ошибке. При таких обстоятельствах, истец не предпринял достаточной заботливости и осмотрительности для проверки правильности реквизитов перевода при получении кассового чека, следовательно, должен сам нести риск наступления неблагоприятных последствий в связи с неиспользованием своих прав и неисполнением своих обязанностей по приему оказанной услуги. РНКО надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства перед истцом по переводу денежных средств без открытия банковского счета по реквизитам, предоставленным истцом. Из исковых требований истца не усматривается, в чем заключается вина РНКО – умышленная или неосторожная – при неверном, по мнению истца, перечислении денежных средств, какие меры не предприняла РНКО для надлежащего оказания услуги. Кроме того, ни истец, ни отправитель спорных переводов ФИО4не обращались в РНКО с письменными претензиями, связанными с предметом настоящего дела. В соответствии с п. 7.2.3 Договора клиент обязан нести ответственность за достоверность всех сведений и документов, представленных РНКО при заключении настоящего Договора. В случае предоставления клиентом\клиентом-получателем недостоверной либо ошибочной информации клиент\клиент-получатель самостоятельно и в полном объеме несет риск наступления любых негативных последствий предоставления такой информации (документов), в том числе перед получателем. В соответствии с п. 8.2 Договора РНКО не несет ответственности за убытки клиента\клиента-получателя, а также иные последствия, возникшие вследствие злого умысла либо ошибки со стороны клиента\клиента-получателя. Обязанность истца погашать свои кредитные обязательства никак не связана с действиями Сети Связной и РНКО. Ни РНКО, ни Сеть Связной не принимали на себя обязательства по кредитному договору, заключенному между истцом и кредитором. Обязанность РНКО осуществить перевод денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с Договором, что и было сделано по распоряжению отправителя переводов ФИО4 надлежащим образом. Учитывая, что АКБ «Легион» (АО) необоснованно не возвратил указанные переводы, требования об их возврате могут быть предъявлены ФИО4 непосредственно в АКБ «Легион» (АО) и переводы подлежат возврату как неосновательное обогащение, относимое к текущим платежам в силу п. 2 ч. 1 ст. 189.84 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», так как осуществлены после отзыва у банка лицензии (л.д.259-261).

Суд, выслушав представителя истца, свидетеля, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

04.11.2016 года между ПАО «Плюс Банк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита № 

<

***> на сумму 521 670,70 руб. под 28,9% годовых со сроком действия договора – 60 месяцев с даты заключения договора. Согласно условиям договора погашение кредита, процентов по кредиту производится ежемесячными платежами в размере 16527,06 руб. посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления и их последующим списанием на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством. Денежные средства на счет могут быть внесены (перечислены) заемщиком: в офисах кредитора; с использованием систем «Киви», «Рапида» и «Золотая Корона»; с использованием терминалов партнеров системы «Киберплат»; переводом без открытия счета через отделения других банков; безналичным перечислением со счета заемщика, открытого в любом банке; через отделения Почты России; онлайн платежи с карты любого банка на сайте ПАО «Плюс Банк». Бесплатными способами внесения (перечисления) денежных средств на счет заемщика являются: внесение денежных средств на счет в офисах кредитора; внесение и перечисление денежных средств с использованием терминалов партнеров системы «Киберплат», расположенных в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты Банках. Перечень точек приема платежей с использованием систем «Киберплат» размещается на информационных стендах и на официальном интернет-сайте ПАО «Плюс-Банк» (л.д. 7-12).

27.04.2017 года между ПАО «Плюс Банк» и АО Банк «Союз» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права (требования), принадлежащие ПАО «Плюс Банк» по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе с ФИО3, перешли к АО Банк «Союз» (л.д.97-115).

Уведомлением от 12.05.2017 года ФИО3 уведомлен о передаче путем уступки прав требований согласно Договору уступки прав (требований) от 27.04.2017 года, прав по кредитному договору № 

<

***> от 04.11.2016 года АО Банку «Союз», с 28.04.2017 года все платежи по указанному кредитному договору подлежат осуществлению новому кредитору – Банку «Союз» (АО) по следующим реквизитам: ИНН 

<

***>, КПП 997950001, к\с 30101810845250000148 в ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу, БИК 044525148 (л.д.13).

В судебном заседании установлено, что ФИО4 в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.11.2016 года внесены два платежа наличными в кассу компании ООО «Сеть Связной» в размере 16528,71 руб. каждый 30.04.2019 года и 28.05.2019 года с использованием сервиса «Золотая Корона-Гашение кредитов» (л.д.144).

В материалы дела истцом представлены кассовые чеки, согласно которым ФИО4 оператору по переводу денежных средств – РНКО «Платежный центр», выдано распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета в сумме 16528,71 руб., получателем денежных средств является – АКБ Легион (АО), БИК 043602856 (отозвана лицензия). Оплачена стоимость услуги по переводу по 165,29 руб. (л.д. 80,81).

Согласно свидетельству о заключении брака, выданному Управлением ЗАГС Администрации г. Глазова 15.10.2011 года, 15.10.2011 года заключен брак между ФИО3 и ФИО4 (л.д. 276).

Свидетель ФИО4 в судебном заседании пояснила, что с супругом ФИО3 с использованием кредитных средств, полученных через Банк «Плюс», приобрели автомобиль. Оплату кредита производили вовремя. Внесенные в апреле и мае 2019 года платежи были направлены в АКБ «Легион». Для проведения платежа сотруднику ООО «Сеть Связной» был предъявлен паспорт, календарь платежей и уведомление о смене кредитора, по окончании операции был выдан чек. В июне 2019 года позвонил представитель АО Банк «Союз», сообщил о том, что два платежа по кредиту не поступили и о наличии задолженности. Неоднократно связывалась с АКБ «Легион», они пояснили, что денежные средства перечислить не могут, переговоры с ООО «Сеть Связной» также результатов не дали.

В соответствии с правилами статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям. 

Данная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица-плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке (Письмо Центрального Банка России от 04.01.2003 года N 17-44/1 "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов"). 

Пунктом 1.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств N 383-П, утвержденных Банком России 19 июня 2012 года, установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с п. 1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

В силу ст. 863 ГК РФ порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором (п.2).

Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса (п.4).

В силу ст. 866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке (п.1).

В соответствии с пунктом 6 статьи 5 Федерального закона "О национальной платежной системе" в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств.

На основании части 10 статьи 5 Федерального закона "О национальной платежной системе" в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 данного Закона.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (часть 4).

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (часть 5).

Судом установлено, что ФИО4 денежные средства были внесены через ООО "Сеть Связной», выступившего в качестве банковского платежного агента, оператором по переводу денежных средств явился ООО РНКО «Платежный центр». 

Пунктом 1 части 1 статьи 14 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением банкоматов. В указанном случае кредитная организация осуществляет переводы денежных средств в целях выполнения условий заключаемых между ней и клиентами договоров.

В соответствии с п. 4 ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей" при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Таким образом, обязательства потребителя по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными с момента внесения денежных средств в кредитную организацию либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц. Однако отношения по порядку приема платежей, исходя из вышеизложенных норм права, осуществляются на основании договора, заключаемого между оператором по переводу денежных средств и клиентом – физическим лицом, обратившимся к банковскому платежному агенту. 

В рассматриваемом случае отношения по переводу денежных средств основаны на Договоре о комплексном обслуживании клиента (далее по тексту Договор), неотъемлемой частью которого являются Тарифы, перечень Агентов, Правила транслитерации при совершении переводов денежных средств без открытия счета «Золотая Корона» (л.д.263-270).

Согласно разделу 2 Договора клиент вносит предоплату, оплачивает комиссию агента (в случае ее взимания агентом согласно тарифам) и дает РНКО распоряжение об осуществлении перевода (в сумме предоплаты за вычетом комиссионного сбора РНКО) определенным получателям на условиях настоящего Договора. Акцептом условий настоящего Договора является внесение клиентом предоплаты и суммы комиссии агента (если ее взимание предусмотрено тарифами). С момента внесения клиентом предоплаты и суммы комиссии агента договор считается заключенным между РНКО с одной стороны и клиентом с другой стороны на условиях настоящего публичного предложения (п.3.2 Договора).

В целях совершения перевода клиент предоставляет данные о получателе, в том числе, данные, о номере банковского счета \ банковского договора получателя с банком получателя, наименование и БИК банка получателя, назначение платежа – для перевода денежных средств получателю с целью зачисления на банковский счет (п. 3.4 Договора).

При получении и предчека клиент обязан проверить ее содержание и убедиться, что предчек содержит всю информацию о предстоящем переводе. После проверки предчека клиент обязан его подписчать. После подписания предчека клиент вносит предоплату в сумме, необходимой и достаточной для перевода указанному клиентом получателю и оплаты комиссионного сбора РНКО\ клиентского сбора, а также оплачивает комиссию агента. В результате клиент получает кассовый чек, подтверждающий внесение предоплаты, оплаты комиссии агента… и факт заключения договора между РНКО и клиентом на условиях настоящего публичного предложения и указанных в кассовом чеке реквизитов. Клиенту необходимо проверить содержание кассового чека и убедиться, что он содержит всю информацию о переводе (п.3.7 Договора).

Клиент несет ответственность за достоверность всех сведений и документов, предоставленных РНКО при заключении настоящего договора (п. 7.2.3 Договора).

Таким образом, передавая распоряжение на перевод денежных средств на клиенте лежит обязанность проверить достоверность передаваемых сведений о получателе денежных средств.

В соответствии со п. 1 статьи 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 предусмотрено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Для наступления ответственности, установленной правилами настоящей статьи, необходимо наличие состава (совокупности условий) правонарушения, включающего: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершения незаконных действий или бездействия), наличия причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшим у заявителя убытками, а также размер убытков. 

В соответствии с п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В рассматриваемом случае истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих наличие со стороны ответчика АО «Банк «Союз» виновных противоправных действий, повлекших причинение истцу ущерба (убытков в виде излишне оплаченных денежных средств).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В подтверждение своих требований о ненадлежащем исполнении обязанности по перечислению денежных средств истец указывал на то, что по вине (невнимательности) сотрудника банковского платежного агента ООО «Сеть Связной» денежные средства были перечислены третьему лицу - АКБ «Легион». Между тем, истцом не представлено доказательств в подтверждение правильности представленных им сотруднику ООО «Сеть Связной» реквизитов банка получателя. При получении кассового чека ФИО4 какие-либо замечания относительно неверно указанных данных получателя сделаны не были.

Таким образом, поскольку истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих виновные действия ООО «Сеть Связной», ООО РНКО «Платежный центр», свидетельствующих о предоставлении некачественной услуги по денежному переводу, требования истца ФИО3 о взыскании с ответчика АО «Банк Союз» суммы произведенных платежей в размере 33388,00 руб., неустойки за неисполнение требования, начиная с 15.01.2020 года по день вынесения решения суда исходя из размера 3 % в день от общей суммы двух переводов (33 388 руб.), компенсации морального вреда в размере 20000,00 руб., штрафа в размере 50 % от присужденных сумм, а также возложении на ответчика обязанности исключить запись в кредитной истории о нарушении сроков погашения кредита по договору № 

<

***> от 04.11.2016 года удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 к Акционерному Обществу «Банк СОЮЗ» о взыскании сумм произведенных платежей в размере 33388,00 руб., неустойки за неисполнение требования, начиная с 15.01.2020 года по день вынесения решения суда исходя из размера 3 % в день от общей суммы двух переводов (33 388 руб.), компенсации морального вреда в размере 20000,00 руб., штрафа в размере 50 % от присужденных сумм, возложении обязанности исключить запись в кредитной истории о нарушении сроков погашения кредита по договору № 

<

***> от 04.11.2016 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд. Датой изготовления мотивированного решения считать ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Э.Н.Кислухина