ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года г.Минусинск Красноярского края,

ул.Гоголя, 66А

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Пилипенко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, 12 декабря 2023 года между банком и ФИО2 был заключен договор кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 6 000 000,00 руб., под 8,0% годовых, на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> площадью 999 +/- кв.м., кадастровый №, на срок 360 месяцев, а ФИО2 принял на себя обязательства произвести возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 14 декабря 2023 года был заключен договор поручительств № с ФИО1 Согласно договору поручительства и кредитного договора, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняли ненадлежащим образом, в связи с этим за период с 14 февраля 2024 года по 28 июня 2024 года образовалась задолженность в размере 6 220 047,27 руб. В адрес ответчиком были направлены требования о досрочном погашении задолженности и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени не исполнены. В связи с указанными обстоятельствами банк просил расторгнут кредитный договор №, заключенный 014 декабря 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, расходы банка по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 51300,24 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика в сумме – 1400,00 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу

<

адрес>, 

<

адрес> общая площадь 999 +/- кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 350400,00 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомление (л.д.166), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебных извещений заказной корреспонденцией по известным адресам их места жительства, в суд не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, об отложении слушания дела не ходатайствовали, отзыва по иску не представили, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими сторонами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не мог быть ими заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из материалов дела, 12 декабря 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит на приобретение земельного участка и строительства жилого дома в размере 6 000 000,00 руб., под 8,0 % годовых, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д.91-94).

Кредит предоставлялся для целевого использования – индивидуального строительства жилого дома одновременно с приобретением земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> (п. 12 договора).

Согласно графику платежей к кредитному договору ФИО2 должен был производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование ежемесячно, аннуитетными платежами, не позднее 12-го числа каждого месяца, начиная с 12 января 2024 года (л.д.7-11).

Обеспечением обязательств заемщика по указанному кредитному договору явилось поручительство ФИО1, с которым 12 декабря 2023 года ПАО «Сбербанк» был заключен договор поручительства №. Согласно договору поручительства К.Д.ВБ. принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, солидарно с заемщиком и в том же объеме, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (л.д.36-37).

Также, в соответствии с п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по данному договору является залог земельного участка по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взыскивается неустойка в размере 15,0% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Земельный участок, для покупки которого был предоставлен кредит, был приобретен ФИО2 по договору купли – продажи от 12 декабря 2023 года.

13 декабря 2023 года ФИО2 зарегистрировал свое право собственности на земельный участок, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.23-27, 146-154).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписке по счету, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик должным образом не исполнял, последний платеж был произведен в марте 2024 года (л.д.34-35).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 июня 2024 года, составляет 6 220 047,27 руб., в том числе: ссудная задолженность - 5 996 690,95руб.; проценты за пользование кредитом – 216640,69 руб., неустойка – 6715,63 руб. (л.д.33).

Указанный размер задолженности ответчиками не оспаривался, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО3 28 мая 2024 года направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательства в срок до 27 июня 2024 года (л.д.31,124), которые до настоящего времени ответчиками не исполнены.

Исходя из вышеизложенного, факт неисполнения заемщиком ФИО2 условий кредитного договора, нарушения им обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, принимая во внимание, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая условия договора поручительства, задолженность по кредиту подлежит взысканию, как с заемщика, так и с поручителя, в солидарном порядке. 

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего

Согласно ст.ст. 334,337 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При заключении договора стороны определили, что залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 кредитного договора).

Согласно отчету об оценке ООО «Мобильный оценщик» № от 04 апреля 2024 года рыночная стоимость земельного участка по состоянию на 04 апреля 2024 года составляет – 438000,00 руб. (л.д.43-75).

90% от стоимости земельного участка составляет 350400,00 руб.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и реализации его путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены 350400,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчиков, понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 51300,24 руб. (л.д. 6) и оплате услуг оценки залогового имущества – 1400,00 руб. (л.д.123), также подлежат удовлетворению в полном объеме, в общей сумме 52700,24 руб., путем взыскания с ответчиков ФИО2, ФИО1 указанной суммы в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 12 декабря 2023 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

<

адрес>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

<

адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 6 220 047,27 руб., судебные расходы в размере 52700,24 руб., всего 6 272 747 (шесть миллионов двести семьдесят два тысяч семьсот сорок семь) рублей 51 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 999 +/- 11кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> принадлежащий ФИО2, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены – 350400 (триста пятьдесят тысяч четыреста) рублей. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Минусинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Минусинский городской суд.

Судья Е.В.Полянская

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2024 года.