РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея 18 октября 2024 года

Зейский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Шевчук Н.Н.,

при секретаре Крюковой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерного общества) к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

<

Дата обезличена> между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 450000 рублей на срок 60 месяца под 16 % годовых.

<

Дата обезличена> ФИО1 умер, обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по состоянию на 

<

Дата обезличена> составила 381599 рублей 13 копеек, в том числе по основному долгу – 261995 рублей 66 копеек, по процентам – 15894 рубля 32 копейки, на просроченную задолженность начислена неустойка – 103709 рублей 15 копеек, которая истцом уменьшена до 10946 рублей 81 копейки. 

После смерти ФИО1 установленный ст. 1154 ГК РФ срок принятия наследства истек, наследники, принявшие наследство, отсутствуют, сведений о фактическом принятии наследства не имеется, в состав наследственного имущества входит: транспортное средство Мицубиси Паджеро мини, государственный регистрационный знак 

<

Номер обезличен>, права на денежные вклады, хранящиеся: в ПАО «ВТБ» на счете 

<

Номер обезличен> в размере 355 рублей 42 копейки, в ПАО «Сбербанк России» на счете 

<

Номер обезличен> в размере 88 рублей 29 копеек.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 288836 рублей 79 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6088 рублей 37 копеек.

Определениями суда от 

<

Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечена Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, представил отзыв, в котором указал, что истец должен доказать отсутствие наследников и что имущество умершего ФИО1 ими фактически не принято, а также его фактическое наличие, как денежных средств на счетах в настоящее время, так и транспортного средства, считает, что сам по себе факт записи в карточке учета транспортных средств о регистрации автомобиля на имя ФИО1 не свидетельствует о фактическом наличии данного автомобиля и о его нахождении в обладании Российской Федерации, регистрация автомобиля в ГИБДД свидетельствует лишь о допуске автотранспорта к дорожному движению, но не подтверждает право собственности лица на это транспортное средство, транспортное средство как объекта наследования как у истца, так и у ответчика отсутствуют, доказательств нахождения его на ответственном хранении или в пользовании ответчика не представлены, считает, что с ТУ Росимущество в Амурской области расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат. 

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело свое отсутствие, представил отзыв на иск, из которого следует, что 

<

Дата обезличена> между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования № 

<

Номер обезличен> на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций, по факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизни» не поступало. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 450000 рублей на срок 60 месяца под 16 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по графику платежей в размере 10946 рублей 81 копейки не позднее 22 числа ежемесячно, последний платеж 10946 рублей 65 копеек. 

Исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п. 10 индивидуальных условий договора).

Помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банк применяет также следующие меры ответственности: за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются) (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 16.2 индивидуальных условий договора если иное не предусмотрено договором, банк также вправе информировать заемщика (в том числе направлять документы): путем направления информации на указанный заемщиком банку номер мобильного телефона (смс-уведомление)/ электронный адрес / через каналы ДБО банка, при личном обращении заемщика в банк, посредством телефонных переговоров, размещения сведений / документов на сайте банка, в подразделениях банка. 

В соответствии с общими условиями потребительского кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика на начало операционного дня; проценты начисляются со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности (включительно); период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (4.1.4).

По договору заемщик обязан обеспечить на ссудном счете сумму денежных средств в размере достаточном для оплаты ОМЕП, рассчитанном по формуле в п. 4.1.3 общих и индивидуальных условий кредитного договора, а также проценты, начисленные за предыдущий расчетный период, не позднее последнего дня действия отсрочки платежа; дата окончания расчетного периода остается неизменной вне зависимости от того, на какой день она выпадает; если дата окончания отсрочки выпадает на выходной или праздничный день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным днем (п.4.1.5).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении срока возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и расторжение договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику (п. 6.5.5).

Истцом представлены доказательства в обоснование исковых требований: заявление на банковское обслуживание и предоставление иных услуг, индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, полис-оферта страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, общие условия потребительского кредитования, расчет исковых требований, выписка из лицевого счета, Устав банка, лицензию.

Из условий заключенного договора следует, что ФИО1 должен ежемесячно не позднее 22-го числа вносить в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитом ежемесячный платеж в соответствии с графиком платежей.

Вместе с тем, данная обязанность исполняется ненадлежащим образом – с 

<

Дата обезличена> платежи не вносятся.

В судебном заседании установлено, что 

<

Дата обезличена> ФИО1 умер, в состав наследственного имущества входит: транспортное средство Мицубиси Паджеро мини, государственный регистрационный знак 

<

Номер обезличен>, права на денежные вклады, хранящиеся: в ПАО «ВТБ» на счете 

<

Номер обезличен> в размере 355 рублей 42 копейки, в ПАО «Сбербанк России» на счете 

<

Номер обезличен> в размере 88 рублей 29 копеек.

В силу ст. 1142-1145 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления. Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления. Если нет наследников первой, второй и третьей очереди (ст.1142-1144), право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. 

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, под фактическим вступлением во владение наследственным имуществом следует иметь в виду любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанием его в надлежащем состоянии, указанные действия могут быть совершены наследником в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу закона под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда; неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связаны, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такие обязательства смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются, входят в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Как следует из материалов дела, наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось, наследники с заявлениями о принятии наследства к нотариусам не обращались.

Согласно данным, представленным отделом ЗАГС по г. Зея и Зейскому району управления ЗАГС Амурской области, на момент смерти ФИО1 в браке не состоял.

Согласно данным, представленным ОВМ МО МВД России «Зейский», записи акта о смерти, справки МКУ «Тунгалинская администрация Зейского муниципального округа» последним местом жительства ФИО1 являлось жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, в нем ФИО1 на момент смерти был зарегистрирован один, собственником указанного жилого помещения является муниципальное образование Зейский муниципальный округ Амурской области. 

Таким образом, доказательства, подтверждающие вступление в наследство наследников ФИО1, отсутствуют, судом обстоятельств, указывающих на фактическое принятие кем-либо наследства после смерти ФИО1, не установлено. 

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включатся в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (п. 1 и 4 ст. 1152, п. 1 ст. 1157 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

По смыслу закона наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу, или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно правовой позиции, выраженной в постановлении Конституционного Суда РФ от 22 июня 2017 года №16-П, как наследники выморочного имущества публично-правовые образования наделяются Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону: поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абц.2 п.1 ст.1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (ст. 1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (п.1 и 3 ст.1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абз.2 п.1 ст.1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абз.3 п.1 ст.1162). В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в п. 1 ст.1151 ГК РФ обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Согласно п. 5.2 положения о Территориальном управлении Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области, утвержденного приказом Росимущества от 23 июня 2023 года №131, управление принимает имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, в том числе по решению суда в связи с непредставлением в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции доказательств его приобретения на законные доходы либо конфискованное в качестве полученного в результате совершения коррупционных правонарушений, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, отвечающих требованиям ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих фактическое наличие в собственности ФИО1 транспортного средства Мицубиси Паджеро мини, государственный регистрационный знак 

<

***> на момент его смерти, его местонахождение, истцом не представлено. 

Сам по себе факт записи в карточке учета транспортного средства о регистрации указанного автомобиля на имя ФИО1 не может свидетельствовать о его наличии. Сведения, содержащиеся в карточке учета, не являются доказательствами того, что транспортное средство составляет наследственную массу и не подтверждают его стоимость на момент смерти наследодателя. При указанных обстоятельствах (отсутствие данных о фактическом наличии транспортного средства, его местонахождении, фактическом принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО1) в удовлетворении ходатайства представителя истца о назначении оценочной экспертизы в отношении указанного автомобиля отказано.

Данные обстоятельства являются юридически значимыми для рассматриваемого спора, поскольку принятие наследственного имущества возможно в случае его фактического наличия.

Сведения о наличии денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО1, представлены кредитными организациями, оснований не доверять им у суда не имеется.

Учитывая изложенное, а также то, что с момента смерти наследодателя ФИО1 и до момента принятия решения никто из наследников с заявлением о принятии наследства не обратился, сведений о фактическом принятии ими наследства не имеется, имущество, оставшееся после смерти ФИО1: права на денежные вклады, хранящиеся: в ПАО «ВТБ» на счете 

<

Номер обезличен> в размере 355 рублей 42 копейки, в ПАО «Сбербанк России» на счете 

<

Номер обезличен> в размере 88 рублей 29 копеек, в общей сумме 443 рубля 71 копейки, является выморочным и в силу закона со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, на которую возложена обязанность отвечать по долгам ФИО1 перед АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества независимо от его осведомленности об этом и совершения действий, направленных на учет такого имущества и оформление своих прав.

Обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении со стороны кредитора своим правом требования исполнения обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, материалы дела не содержат. Из дела следует, что кредитор с момента, когда ему стало известно о смерти заемщика, принимал меры к установлению наследственного имущества и наследников заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения наследником после смерти заемщика обязательств по кредитному договору подтвержден представленными доказательствами, в частности расчетом задолженности, выпиской по счету, ответчиком – правопреемником заемщика не опровергнут.

Таким образом, судом установлено, что с 

<

Дата обезличена> возникла просрочка уплаты основного долга и процентов, гашение которой ответчиком не производится. 

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по возврату кредита исполняется ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> составила 381599 рублей 13 копеек, в том числе: по основному долгу – 261995 рублей 66 копеек, по процентам – 15894 рубля 32 копейки, на просроченную задолженность начислена неустойка – 103709 рублей 15 копеек, которая истцом уменьшена до 10946 рублей 81 копейки. 

Размер задолженности ответчиком не оспаривается, подтверждается представленным банком расчетом цены иска, содержащем сведения о внесенных заемщиком платежах, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 23 марта по 

<

Дата обезличена> в размере 10946 рублей 81 копейки.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу приведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Между тем, из представленного расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение требований закона осуществил начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства – в период с 23 марта по 

<

Дата обезличена>. 

При таких данных требование о взыскании неустойки в период с 23 марта по 

<

Дата обезличена> удовлетворению не подлежит. 

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества составляет 443 рубля 71 копейка, то есть заявленная к взысканию денежная сумма превышает стоимость наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, одновременно с кредитным договором ФИО2 с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> со сроком действия 5 лет; страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования (п.3.1); страховыми случаями не признаются события, указанные в п. 3.1, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключение из страхового случая, к которым в числе прочих относятся события, произошедшие вследствие алкогольного отправления застрахованного, отравление в результате употребления застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ (п.9.1.2); выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники.

Также из материалов дела видно, что с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору страхования № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в АО «АльфаСтрахование» не обращались. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления, которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п.3).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из полиса-оферты следует, что договор страхования заключается путем акцепта страхователем полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком, акцептом полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 30 календарных дней с момента оформления полиса-оферты, по истечении которого условия полиса-оферты являются недействительными.

Согласно выписке по счету 

<

Дата обезличена> ФИО1 уплачена страховая премия, таким образом, договор страхования является заключенным, с его условиями ФИО1 был ознакомлен. 

Таким образом, ФИО1 был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания заявления.

Данное условие договора страхования никем не оспаривалось, недействительным не признано. Доказательства, свидетельствующие об изменении условий договора страхования, ответчиками не представлены.

Как указано выше, 

<

Дата обезличена> ФИО1 умер, согласно данным записи акта о смерти от 

<

Дата обезличена> причина смерти – сдавление головного мозга G93.5, отек головного мозга травматический S06.1, травма внутричерепная уточненная S06.8, травма, вызванная тупым предметом с неопределенными намерениями в неуточенном месте Y29.9, перелом свода черепа S02.0.

Вместе с тем, из заключения эксперта комиссионной судебной медицинской экспертизы от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, проведенной в рамках уголовного дела 

<

Номер обезличен>, причиной смерти ФИО1 явилось острое отравление этиловым спиртом в фазе его элиминации (выведения). 

Таким образом, поскольку смерть ФИО1 наступила в результате алкогольного отравления, которое является исключением из страхового случая, постольку предусмотренные законом основания для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения отсутствуют.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> размере 443 рублей 71 копейки с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Амурской области за счет казны Российской Федерации, размер ответственности наследника - Российской Федерации - подлежит ограничению стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества в размере 443 рублей 71 копейки, что подлежит отражению в резолютивной части решения и ограничит кредитора наследодателя во взыскании с наследника суммы, превышающей установленные судом пределы имущественной ответственности ответчика.

Обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства, находящиеся на счетах ФИО1, является самостоятельным требованием, которое в установленном порядке (до вынесения решения суда) заявлено не было, отношение к нему Территориального управления Росимущества в Амурской области в связи с этим не выяснялось, кроме того, вопрос об удовлетворении требований кредитора путем списания денежных средств умершего должника со вкладов в банке относится к стадии исполнения судебного решения.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу закона не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

Требование о возмещении ответчиком, не допустившим какого-либо нарушения прав истца, расходов, понесенных истцом на обращение в суд, не соответствует принципу добросовестности при осуществлении процессуальных прав. Учитывая, что частичное удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, то оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов на ответчика, у суда не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Амурской области за счет казны Российской Федерации в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерного общества) (ИНН 

<

Номер обезличен>) задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 443 рублей 71 копейки.

Взыскание задолженности производить в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, перешедшего к Российской Федерации, в размере 443 рублей 71 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.Н. Шевчук 

Мотивированное решение составлено 30 октября 2024 года 

Судья Н.Н. Шевчук