Мотивированное 

решение

 изготовлено 18 июля 2024 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Себеж

Себежский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Чубаркина М.М.,

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк, обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5, в сумме 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не предоставлена. 

Предполагаемыми наследниками являются: ФИО1, ФИО2, ФИО6

Основываясь на положениях статей 309, 310, 809-811, 1152, 1153 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 144 496 рублей 69 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 124 416 рублей 59 копеек, просроченные проценты – 20 080 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 10 089 рублей 93 копейки, расторгнув кредитный договор. 

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, несмотря на наличие надлежащего извещения о дате и месте судебного заседания. 

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что ФИО5, приходился ей мужем, умер ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО2 и ФИО2 – ее дети, которые в наследство после смерти ФИО5 не вступали, поскольку являлись собственниками имущества в равных долях, наравне с мужем. От наследства ФИО5 дети (ФИО2 и ФИО2) отказались в ее пользу. 

Кроме этого наследником после смерти ФИО5 является мать умершего – ФИО3, которая также отказалась от вступления в наследство. 

Таким образом, единственным наследником после смерти ФИО5 является она. 

Однако она не согласна с исковым заявлением, поскольку не знала о наличии кредита, взятого ФИО5

Ответчики ФИО2 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – банк) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ФИО5 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи, либо простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных Договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. Договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право:

- обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком Договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. Условий банковского обслуживания установлено, что Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО5 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15. Договора банковского обслуживания банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 Договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением Договора банковского обслуживания клиент имеет право его расторгнуть, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении Договора банковского обслуживания по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий Договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении Договора банковского обслуживания, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий Договора банковского обслуживания.

ФИО5, с момента заключения Договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, на момент заключения кредитного договора действовала редакция Договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в банк с заявлением на получение карты МИР, номер счета карты 40№.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные Договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 Договора банковского обслуживания).

Как следует из заявления на получение банковской карты, ФИО5 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк», обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте (номер телефона + №) услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 установил мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», произвел регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», путем обмена сообщениями с телефона + №, что подтверждается информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в 16 часов 20 минут выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 34 минуты ФИО5 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения введен ФИО5, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 20 часов 21 минуту ФИО5 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и отчету по банковской карте клиента № и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 20 часов 21 минуту банком выполнено зачисление кредита в сумме 150 000 рублей.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем 18 апреля 2023 года выдано свидетельство о смерти I-ДО №.

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, 

<

адрес>, а также 1/3 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки «Мерседес Бенц».

Наследниками по закону являются: супруга умершего ФИО5 – ФИО1, его сын – ФИО2, дочь – ФИО2, а также мать – ФИО3

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 наследство после умершего ФИО5 не принимал, в управление наследственным имуществом не вступал, намерение принять наследство отсутствует.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, осведомлена об открытии наследства после смерти ФИО5, срок на принятие наследства ею пропущен, с заявлением о восстановлении такого срока в суд она не обращалась и не намерена, фактически в управление наследством не вступала. 

Письмом нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уведомлена об открытии наследства после смерти ФИО5, сведений о вступлении в наследство ФИО2 материалы наследственного дела не содержат.

Из пояснений ФИО1 в судебном заседании следует, что ее дочь ФИО2, действительно осведомлена об открытии наследства, однако являться к нотариусу намерения не имела, поскольку не желала принимать наследство. 

Кроме этого, в материалах наследственного дела имеется претензия кредитора от ДД.ММ.ГГГГ №с33433810, согласно которой между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 заключены обязательства, в том числе и по рассматриваемому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ответ на претензию ДД.ММ.ГГГГ нотариусом в ПАО «Сбербанк» направлено письмо в соответствии с которым, наследники ФИО5, принявшие наследство, будут уведомлены о долгах наследодателя. 

После чего, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 нотариусом направлено письмо с уведомлением о наличии у ФИО5 неисполненных обязательств по выплате задолженности перед ПАО «Сбербанк».

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приняла наследство по закону после смерти ФИО5, являясь единственным принявшим наследство наследником. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В статье 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника. Установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Установленные судом фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательство заемщика ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в установленный договором срок не исполнено. Наследником, принявшими наследство заемщика, является ФИО1, при этом стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества не превышает сумму долга по кредитному договору, соответственно на ней лежит обязательство по погашению кредитной задолженности наследодателя.

Доводы ФИО1 об отсутствии осведомленности о наличии спорного кредитного обязательства не способны поставить под сомнение изложенные выше выводы суда. Более того доводы ответчика опровергаются содержанием ее заявления о принятии наследства, в котором ей разъяснено, что принятие наследства означает принятие всего наследства, в том числе обязательств и долгов наследодателя. 

О наличии неисполненных обязательств ФИО5 по выплате задолженности по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Сбербанк», ФИО1 уведомлена письмом нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, исковое заявление ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк, подлежит удовлетворению, а указанная в иске сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца, в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины (пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований) 

Размер государственной пошлины составляет 10 089 рублей 93 копейки. 

Руководствуясь ч.5 ст.198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО5, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> края, гражданки РФ, паспорт гражданина РФ №, выдан УФМС России по Псковской области в Себежском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 600-023, СНИЛС №, зарегистрированной по адресу: Псковская область, Себежский район, г. Себеж, 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (сокращенное название ПАО «Сбербанк»), местонахождение: 117997, 

<

адрес>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 144 496 рублей 69 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 124 416 рублей 59 копеек, просроченные проценты – 20 080 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 10 089 рублей 93 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора – отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Себежский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: подпись 

Копия верна. Судья: М.М. Чубаркин