Дело № 2-1408/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года г. Сатка 

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шовкун Н.А.,

при секретаре Шелонцевой Т.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченно ответственностью «Форвард» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании денежных средств, морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Микрокредитная компания «Форвард» о признании недействительным пунктов договора потребительского займа, взыскании денежных средств, морального вреда, судебных расходов. 

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «БыстроБанк» для рефинансирования автокредита, ранее полученного в ПАО «БыстроБанк», при этом планировал получить кредит в сумме 300000 рублей. В договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ указана сумма займа 422230 рублей, которая увеличена самовольно ответчиком. Указывает, что денежные средства выданы ему в сумме 300000 рублей, а разница в размере 122230 рублей выплачена третьему лицу ООО «Брокер» за услуги поручительства. Услугу поручительства истец не запрашивал, при заключении договора до него не была доведена информация о необходимости предоставления поручительства, не предоставлено сведений о самом поручителе, в связи с чем считает условие п. 10, 20 договора займа недействительным и просит взыскать с ООО МКК «Форвард» денежные средства уплаченные за поручительство в размере 122230 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, взыскать почтовые расходы 536 рублей 90 копеек, а также расходы за составление иска в размере 2000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, поясняя, что договор заключал, но условие поручительства не согласовывал, договор потребительского займа с условием поручительства заключен по форме банка, документы подписывал не читая. 

Представитель ответчика ООО МКК «Форвард» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представил суду отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать, указывая, что выбор кредитного продукта был заемщиком определен самостоятельно, условия предоставления займа были доведены до сведения заемщика в полном объеме. 

Представитель третьего лица ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежаще. 

Представитель третьего лица ООО «Брокер» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменные пояснения, в которых просил рассмотреть дело без участия представителя, из которых следует, что поручительство предоставлено по обращению и на основании заявления ФИО1 В заявлении указаны параметры договора займа, срок действия поручительства, стоимость услуг поручительства. Подписывая указанное заявление ФИО1 подтвердил, что услуга поручительства выбрана им добровольно, с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер» он ознакомлен и согласен. Стоимость услуги поручительства в размере 110430 рублей также была отражена в заявлении, со стоимостью услуги ФИО1 был согласен. На основании заявления ФИО1 и поступления от него оплаты в размере 110430 рублей, услуга «Поручительство» была предоставлена истцу. 

Выслушав пояснения истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 

Согласно ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. 

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа); информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание. 

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО МКК «Форвард» с заявлением о предоставление ему займа. В заявлении ФИО1 запрашивает сумму займа в размере 422230 рублей, под 14,50% годовых, сроком на 60 месяцев. Настоящее заявление содержит информацию об иных договорах и дополнительных услугах третьих лиц, согласно которым заемщику на выбор предоставляется: открытие банковского счета в ПАО «БыстроБанк», страхование жизни и здоровья, поручительство, а также предоставлено право выбора оплата дополнительных услуг: за счет средств заемщика или за счет средств кредита. 

Согласно представленной копии заявления ФИО1 выбрал получение дополнительной услуги - поручительство с оплатой услуги за счет кредитных средств, что подтверждается подписью ФИО1 В указанном заявлении ФИО1 подтвердил, что услуга поручительства выбрана им добровольно по его желанию. 

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ООО МКК «Форвард» заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Форвард» предоставил кредит в размере 422230 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 14,50% годовых. 

Согласно п. 10 договора потребительского займа заемщик обязуется в день заключения договора потребительского займа предоставить (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом ответственности поручителя в размере 422230 рублей. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выражает согласие с Общими условиями договора потребительского займа в ООО МКК «Форвард», действующими на момент заключения договора. Заемщик ознакомлен и полностью с ними согласен и присоединяется к ним. Подписанием индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик подтверждает, что копия общих условий ему вручена. Заемщик уведомлен, что общие условия размещены на сайте кредитора. 

Согласно пунктам 1.1, 2.1 договора поручительства ООО «Брокер» приняло на себя обязательство отвечать перед ООО МКК «Форвард» по обязательствам заемщика ФИО1 по потребительскому договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы займа, уплаты процентов, судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, на сумму не более чем 633345 рублей. 

Материалами дела подтверждено, что истец ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита, он уведомлен о поручителе и об условиях договора поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования 9000 рублей, с правом увеличения лимита кредитования до максимального значения 345000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 9,50% годовых. Настоящий договор не предусматривает обеспечение кредитного договора в виде поручительства. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Форвард» исполнило обязательство по предоставлению займа, зачислив на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 422230 рублей, то есть в полном объеме как предусмотрено кредитным договором. 

То обстоятельство, что ФИО1 произвел оплату услуг поручительства из кредитных средств в размере 110430 рублей согласно его заявления на получение дополнительных услуг, не свидетельствует о неисполнении кредитором обязательства о предоставлении кредита в полном объеме. 

Таким образом, с условиями кредитования, параметрами кредита, условиями обеспечения обязательств по кредиту (залог и поручительство юридического лица), порядком кредитования, сроком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, общими условиями кредитования заемщик был ознакомлен, проинформирован и согласен, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в кредитном договоре и на заявлении.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Брокер» с заявлением (предложением) о заключении с ним договора о предоставлении поручительства в соответствии с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер». Стоимость услуги «Поручительство» составила 110430 рублей. В указанном заявлении ФИО1 подтвердил, что услуга «Поручительство» выбрана им добровольно по его желанию. 

В соответствии с п. 1.5 Общих условий договора о предоставлении Поручительства, услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором. 

Согласно п.5.1. Общих условий, договор вступает в силу с момента его заключения – акцепта Поручителем оферты Должника в порядке, установленном в п.1.4 Договора, и действует до исполнения сторонами всех взятых на себя обязательств.

Согласно п. 5.2. Общих условий должник вправе отказаться от услуги, предоставляемой в рамках Договора, в любое время до момента заключения Договора поручительства между Поручителем и Кредитором. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Форвард» (кредитор) и ООО «Брокер» (поручитель) был заключен договор поручительства № 

Согласно п.1.1 Договора поручительства, поручитель принимает на себя солидарную ответственность с ФИО1 (заемщик) за исполнение последним обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и заемщиком. 

Согласно п.2.1 Договора поручительства, поручительство по настоящему договору в части (на сумму не более 633345 рублей) обеспечивает исполнение обязательств заемщика вытекающих из кредитного договора, в том числе обязательств по своевременному возврату полученных по кредитному договору денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, а также надлежащее исполнение заемщиком прочих денежных обязательств по кредитному договору, как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. 

Таким образом, ООО «Брокер», заключив договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1, исполнило обязательства по заключенному между обществом и ФИО1 договору о предоставлении поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, а истец исполнил обязательства по оплате денежных средств в размере 110430 рублей, которые были перечислены в ООО «Брокер», что подтверждается выпиской по счету. 

Требования о признании недействительным п.10, 20 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ истец обосновывает тем, что нарушено его права как потребителя на получение полной информации об оказываемой услуги, поскольку при заключении договора до его сведения не доводилось условие о предоставлении поручительства, а также информации о платности данной услуги, что, по мнению истца противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Указанные доводы суд считает несостоятельными, так как они опровергаются вышеуказанными доказательствами.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 получил полную информацию по общим и индивидуальным условиям кредитного договора до его заключения, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, имел возможность отказаться от заключения договора. Данное обеспечение относится и к обязательствам по кредитному договору. В связи с чем, включение в условия договора потребительского займа такого обеспечения возврата кредита, как поручительство, не противоречит действующему законодательству. Заключение с ООО «Брокер» договора о предоставлении поручительства это самостоятельный договор. 

Из представленных документов следует, что истец осознанно обратился в ООО «Брокер» с предложением заключить с ним договор о предоставлении поручительства, что позволяло истцу предоставить кредитору поручительство за него, при этом истцу было ясно и понятно, что услуга, предоставляемая ООО «Брокер» возмездная, т.е. ее стоимость определена в подписанном истцом заявлении, адресованном ООО «Брокер». 

При таких обстоятельствах, анализируя условия потребительского договора займа, ООО МКК «Форвард» как исполнитель при заключении договора, предоставило истцу необходимую и достоверную информацию о стоимости и порядке предоставления оказываемых услуг, в том числе услуг поручительства, услуг по внесению денежных средств, обеспечивающую возможность их правильного выбора, следовательно, пункты 10 и 20 договора потребительского займа не противоречит закону и применительно к ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не нарушает права истца (заемщика) как потребителя финансовой услуги, в связи с чем, требования истца о признании пунктов 10, 20 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными удовлетворению не подлежат. Соответственно, не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 122230 рублей. 

Поскольку судом не установлено нарушений со стороны ответчика прав истца как потребителя суд считает, что оснований для взыскания компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» в размере 30000 рублей не имеется.

Учитывая, что исковые требования оставлены без удовлетворения, то в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для возмещения истцу расходов за составление искового заявления в размере 2000 рублей, почтовых расходов в размере 278 рублей 54 копеек и 258 рублей 36 копеек, понесенных при подаче искового заявления, за счет стороны ответчика, не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» о признании недействительными пункты 10, 20 договора потребительского займа (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» и ФИО1, о взыскании денежных средств в размере 122230 рублей, взыскании судебных расходов в размере 2536 рублей 90 копеек, отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд. 

Председательствующий (подпись) Шовкун Н.А. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.