Дело № 2-236/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 февраля 2020 года г. Новотроицк 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Колесниковой А.Н., при секретаре судебного заседания Денисовой О.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком 

<

данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 16.11.2019 года задолженность по договору составляет 140855,94 руб., которая образовалась в период с 11.01.2015 года по 16.11.2019 года.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140855, 94 руб., из которых 69966,87 руб. – задолженность по основному долгу, 70889,07 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4017,12 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований, просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. Суду показала, что 21.05.2015 она обратилась к истцу с заявлением, в котором просила расторгнуть договор и взыскать с меня долг, так как муж остался без работы, материальное положение семьи резко изменилось, была утрачена возможность погашать кредит. Данное заявление банк получил 01.06.2015 года, что подтверждается уведомлением. Последний платеж по кредиту ею был внесен в марте 2015 года. Уведомление о погашении долга от банка она не получала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласност. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, указав, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение банку заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, а также Индивидуальных условий кредитования, по которым предоставляется кредит в виде кредитной карты с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>, сроком возврата – до востребования, под 

<

данные изъяты>% годовых, платежный период 25 дней, льготный период 56 дней.

При этом, в данном заявлении ФИО1 подтвердила, что она ознакомилась с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, действующими Общими условиями, Правилами и Тарифамибанка. 

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента. 

Согласно п. 4.2 Общих условий, клиент уплачиваетбанку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (пп.4.2.1). 

Банксвои обязательства выполнил в полном объёме, предоставив ФИО1 вышеназванную сумму, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно заключительному счету и представленному расчету, задолженность ответчика по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составила 140855, 94 руб., из которых 69966,87 руб. – задолженность по основному долгу, 70889,07 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

К материалам дела истцом приложена выписка по счету, из которой следует, что в период с апреля 2015 года суммы в погашение долга не поступали. Два платежа списаны со счета ответчика в погашение кредита в рамках исполнения судебного приказа в июле и в августе 2019 года - 

<

данные изъяты> соответственно.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности для обращения к ней с указанными требованиями. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должна была вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 630 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно материалам дела, требование банка о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено ПАО КБ «Восточный» 17.12.2018 года со сроком погашения задолженности не позднее 5 календарных дней с даты отправки.

Следовательно, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 17.12.2018 года, он истек 17.12.2021 года.

15.02.2019 года мировым судьей судебного участка № 4 г. Новотроицка, выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. Определением от 24.07.2019 года судебный приказ отменен. 

Таким образом, с исковыми требованиями Банк обратился в пределах трехлетнего срока с момента выставления итогового уведомления – 17.12.2018 года. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в сумме 69966,87 руб. 

Разрешая требования о взыскании процентов в сумме 70889,07 руб. суд исходит из следующего.

Доказательств направления итогового уведомления ответчику Банком суду не представлено. Истец пояснил, что почтовые реестры не сохранились.

Выпиской по счету подтверждается, что последний платеж внесен ответчиком в марте 2015 года.

Ответчик сообщил Банку об отсутствии материальной возможности исполнять условия кредитного договора и просил его расторгнуть 01.06.2015 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

С заявлением о взыскании долга банк обратился к мировому судье лишь 08.02.2019 года.

Согласно ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Зная о нарушении своего права с апреля 2015 года, Банк за защитой нарушенного права обратился лишь в феврале 2019 года.

Из расчета задолженности усматривается, что банком начислены проценты на сумму долга за период с декабря 2014 года по апрель 2018 года.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт злоупотребления истцом своим правом, в виде намеренного без уважительных причин длительного не предъявления Банком, осведомленным о нарушении своих прав, требований об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В связи с чем, суд считает необходимым требование иска о взыскании суммы процентов удовлетворить частично, снизив ее до 31000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4017,12 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 966,87 руб., из которых: 69966,87 руб. – задолженность по основному долгу, 31 000 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4017,12 руб., а всего 104 983,99 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.Н.Колесникова

Мотивированное решение составлено 02.03.2020 года

Судья: А.Н.Колесникова