2-116/2024

УИД 34RS0021-01-2024-000165-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2024 года станица Клетская Волгоградской области

Клетский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Беляковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Ващейкиной Ю.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя ФИО5, действующего на основании доверенности, обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор) на сумму 215 369,38 рублей, в том числе 155 573,38 рублей – сумма к выдаче, 59 796,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 215 369,38 рублей на счет заемщика № (далее – счет), открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 155 573,38 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжения заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 59796,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 829,28 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 5670,64 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей 00 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 244 606,80 рублей, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 463316,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 196 454,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 15 428,25 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 244 606,80 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6710,89 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463316,77 рублей, из которых: сумма основного долга – 196 454,83 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 15 428,25 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 244 606,80 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6710,89 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7833,17 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, согласно заявления, имеющегося в материалах данного гражданского дела, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, от нее в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 91). 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно письменного заявления, ФИО1 просила суд применить срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору и в удовлетворении исковых требований банка отказать (л.д. 83-84). 

Данное заявление было направлено в адрес истца.

Суд, исследовав материалы дела и оценив все имеющиеся в деле доказательства в совокупности с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности и достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, приходит к следующему. 

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком Хоум Кредит и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 210 796 рублей 00 копеек, состоящий: из 151000 рублей к выдаче/перечислению, 59796 рублей 00 копеек на страховой взнос на личное страхование на срок 60 месяцев под 29,9% годовых с ежемесячным платежом в соответствии с графиком погашения в размере 6829 рублей 28 копеек. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, что подтверждается его личной подписью (л.д. 11,15,17).

Банк обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнил, выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.13).

Ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ нарушила свои обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 463316,77 рублей (л.д. 11-12).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении сроков исковой давности и поддержавшей данное ходатайство, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

По правилу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1).

Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеуказанного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 разъяснений Постановления Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Судом установлено, что обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежало исполнению заемщиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей согласно графика платежей, предоставленного истцом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно. 

Как следует из представленных истцом доказательств, срок полного возврата кредита был определен графиком платежей при заключении кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), в связи с чем, течении трехлетнего срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судьей судебного участка № Клетского судебного района 

<

адрес> мировым судьей судебного участка № Серафимовичского судебного района 

<

адрес> на основании заявления ООО «Хоум Кредт энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредт энд Финанс Банк» денежные средства в виде задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 463316,77 рублей (л.д. 71), который впоследствии определением мирового судьи судебного участка № Клетского судебного участка 

<

адрес> от 08.12 2023 года по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.77). 

Уже на момент обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 срок исковой давности заявителем был пропущен, так как с вышеуказанным заявлением заявитель должен был бы обратиться до ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного срока исковой давности, в связи с чем, срок исковой давности истцом пропущен. 

При этом, уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд, приходит к выводу о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявила ответчик ФИО1

Согласно ч. 5 ст.10 ГК РФ, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Следовательно, бремя доказывания обратного возлагается на заинтересованных в этом лиц.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом были созданы сторонам равные условия для предоставления и исследования доказательств.

При таких данных, оценив в совокупности, установленные по делу обстоятельства по правилам ст. 67 ГПК РФ и приведенные нормы закона, суд считает, требования истца не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Клетский районный суд Волгоградской области.

Председательствующий С.А. Белякова