16RS0036-01-2019-005025-30

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3607/2019 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

копия дело № 2-3607/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года г.Альметьевск 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе 

судьи Абдрахмановой Л.Н., 

при секретаре Богдановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей. В обосновании требований указывается, что 1 марта 2018 года он заключил с ответчиком кредитный договор №625/0018-0828532. Выдача кредита была обусловлена включением истца в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Кредитный договор является типовым, истец был лишен возможности повлиять на его содержание, что нарушает его права как потребителя. Претензия о возврате страховой премии ответчиком в добровольном порядке не была удовлетворена. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика Банка ВТБ (ПАО) сумму комиссии за подключение к программе коллективного страхования в размере 17313 руб. 51 коп., с ООО СК «ВТБ Страхование» оплаченную сумму страховой премии в размере 69254 руб. 05коп., взыскать с ответчиков солидарно: компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы за оформление доверенности в размере 1600руб. и штраф.

В судебном заседании истец и его представитель не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители ответчиков Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» на рассмотрение дела не явились, извещены, отзывы на иск не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что 1 марта 2018 года ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №625/0018-0828532, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 1022727 руб. на срок до 1 марта 2023 года.

Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное заключение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» и возложение на истца обязательств по уплате страховой премии страховщику.

1 марта 2018 года между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв Профи», страховая премия по договору составила 98181 руб. 60 коп. 

21 августа 2019 года истец направил в адрес банка и страховщика претензии о возврате удержанной комиссии и уплаченной по договору страхования страховой премии, претензии оставлены без удовлетворения.

Из заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» следует, что истец выразил согласие на оказание ему услуг по обеспечению его страхования путем подключения к программе страхования, и подтвердил, что до него доведена информация об условиях продукта.

Ссылка о допустимости наличия в кредитном договоре условия о возможности застраховать свою жизнь содержится также в Указаниях Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в пункте 2.2 которых предусмотрено включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Таким образом, ФИО1 дал согласие на оказание услуги по подключению к программе страхования, был осведомлен об условиях страхования до кредитования и выразил согласие с такими условиями, что отражено в заявлении. 

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Истец с заявлениями о возврате страховой премии обратился в банк и к страховщику по истечении 14 дней со дня заключения договора страхования, тем самым установленный Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" период, в течение которого возможен отказ от договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии страхователю, истцом не соблюден.

Поскольку права истца, как потребителя, ответчиком в данном случае не нарушены, в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда и взыскании штрафа также следует отказать.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в иске ФИО1 ФИО5 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Абдрахманова Л.Н.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Абдрахманова Л.Н.

Решение вступило в законную силу « »___________________2019 года.