Дело № 2-522/2018

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года город Вышний Волочек 

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре Певцовой Я.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее по тексту – ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, должник, ответчик), в котором просит взыскать с последнего задолженность по договору потребительского займа 

<

№> от 09 февраля 2016 года в размере 114 720,00 руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 494,00 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 09 февраля 2016 года ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1, заключили Договор займа 

<

№>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 10 000,00 руб. сроком на 19 календарных дней, с процентной ставкой 2,2 % в день. 23 декабря 2016 года ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02 июля 2010 г. (с дополнениями и изменениями на основании ФЗ от 29 декабря.2015 № 407-ФЗ), переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора предусмотрен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». Срок возврата займа – 28 февраля 2016 года. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата Заемщиком суммы займа и начисленных процентов. В соответствии с Договором займа ответчик должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты с даты предоставления займа и процентной ставке - 803 процентов годовых (2,2 % в день). Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа. Расчет задолженности по Кредитному договору составил 114 720,00 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга в размере 10 000,00 руб. и суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере 104 720,00 руб. Мировым судьей судебного участка № 5 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Согласно статьи 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья отказывает в принятии заявления о вынесении судебного приказа, в случае, если из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве. В определении об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Просрочка ответчика по Договору займа составляет 654 календарных дней.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу его места жительства, ответчик о перемене места жительства не сообщил, заявлений и ходатайств не представил, что дает суду в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учетом мнения представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Таким образом, договор займа должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из смысла части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 2.1 ст. 3 названного Закона микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 09 февраля 2016 года между ООО МО «Честное слово» и ФИО1 заключен договор займа № 539072, по условиям которого займодавец принял на себя обязательства по передаче заемщику займа на сумму 10 000 рублей сроком на 19 календарных дней, сроком до 28 февраля 2016 года под 2,2% в день, что составляет 803% годовых, а заемщик - обязательства по возврату указанной суммы займа в установленный договором срок и уплаты процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором. Индивидуальные условия предоставления потребительского займа подписаны обеими сторонами договора /л.д. 25-26,оборот, 27,оборот/.

Истцом обязательства по кредитному договору 

<

№> от 09 февраля 2016 г. выполнены, что подтверждается справкой ТКБ БАНК ПАО о статусах заявок платежей, проведенных с использованием платежного шлюза ТКВ PAY Клиентом ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Заемщик в полном объеме обязательства по возврату суммы займа в установленный срок и уплаты процентов на сумму займа не исполнил.

16 февраля 2018 мировым судьей судебного участка № 5 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 отказано /л.д. 16/.

23.12.2016 ООО «Честное слово» в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 переименовано в ООО МК «Честное слово».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору займа в настоящее время составляет 114 720 руб., из которых 10 000 рублей - сумма основного долга, 104 720,00 руб. - начисленные проценты за пользование займом /л.д. 10/.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик возражений относительно заявленных исковых требований, расчета сумм долга суду не представил, равно как доказательств, свидетельствующих об исполнении частично или в полном объеме перед истцом своих обязательств по договору займа.

Принимая предоставленный истцом расчет, отсутствие доказательств исполнение ответчиком обязанностей по возврату суммы займа, суд признает исковые требования о взыскании суммы основного долга в 10 000,00 руб.Разрешая заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование суммой займа, суд исходит из следующего.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 2,2 % от суммы займа за каждый день пользования замом, что составляет 803 % годовых, период займа 19 дней, соответственно сумма процентов за пользование займом составит 4 180 рублей, что отражено в пунктах 4, 6 индивидуальных условий.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной нормы права во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 25.02.2016 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 19 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27.06.2014.

Как разъяснено в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из изложенного, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией исходя из расчета 803 % годовых за период с 28.02.2016 по 13.12.2017, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, рассчитав их по из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Для заключаемых в феврале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года средневзвешенная процентная ставка составляет 16,81% годовых.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период по истечении срока действия договора микрозайма с 29.02.2016 по 13.12.2017 (654 дней) составит 3 008,12 руб. ((10 000 х 16,81:100:366 х 307)+(10 000х16,81:100:365х347)).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска, в размере 693 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 09 февраля 2016 года в размере 17 188,12 руб. (семнадцать тысяч сто восемьдесят восемь рублей 12 коп.), в том числе: 

- основной долг в размере 10 000,00 руб. (десять тысяч рублей 00 коп.),

- проценты за пользование кредитом в размере 4 180,00 руб. (четыре тысячи сто восемьдесят рублей 00 коп.).

- проценты, начисленные на просрочку основного долга в размере 3 008,12 руб. (три тысячи восемь рублей 12 коп.).

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» расходы по оплате государственной пошлины в размере 688,00 руб. (шестьсот восемьдесят восемь рублей 00 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Ворзонина