Дело (УИД) № 62RS0004-01-2025-002930-70

Производство № 2-2336/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 14 ноября 2025 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Белова Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Гришкиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Истцом действий по принятию предложения Ответчика, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Ответчик просил Истца заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 143 000 рублей. Согласно Договору, кредит предоставляется Истцом Ответчику путем зачисления суммы кредита на Счет Ответчика и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Истец открыл Ответчику банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 143 000 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. При заключении Договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 1828 дней, процентная ставка по договору – 11,99 % годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Ответчиком своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось. дд.мм.гггг. Истец выставил Ответчику Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 100 469 рублей 60 копеек не позднее дд.мм.гггг., однако требование Истца Ответчиком не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Ответчиком не возвращена и по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 68 438 рублей 64 копеек. На основании изложенных обстоятельств Истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по договору № от дд.мм.гггг. в размере 68 438 рублей 64 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем соответствующее заявление содержится в исковом заявлении.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. В ходе производства по делу исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, относящиеся к рассмотрению вопроса о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции закона, действующей в исследуемом периоде) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.ст. 1, 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Ответчик при покупке автомобиля 

<

...>, 

<

...> обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. 

Согласно заявлению, Истец предоставляет Ответчику кредит в сумме 143 000 рублей на срок 1 826 дней, до дд.мм.гггг. под 11,9 % годовых с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами в размере 4 600 рублей 28 числа каждого месяца с июля 2007 года по июнь 2012 года.

В заявлении указано, что Ответчик осознает, что принятием его предложения о заключении Кредитного договора являются действия Истца по открытию ему счета.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Кредитного договора Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифы по кредитам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), с которыми он ознакомлен.

Согласно п. 6.2. Условий плата за пропуск ежемесячного платежа составляет впервые 300 рублей, 2-ой раз подряд 500 рублей, 3-ий раз – 1 000 рублей, 4-ый раз подряд – 2 000 рублей.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления открыл ему банковский счет №, используемый в рамках кредитного договора, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 143 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Данные действия сторон в соответствии со ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Кредитного договора, которому был присвоен №.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными Истцом в материалы дела. 

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счета, который регулируется нормами гл. 45 ГК РФ, и элементы кредитного договора, который регулируется нормами гл. 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ФИО1 была частично погашена, платежи производились Ответчиком за период с июля 2007 года по август 2009 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

дд.мм.гггг. срок действия кредитного договора истек. 

дд.мм.гггг. Истцом было сформировано и направлено Ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором Ответчику предлагалось в срок до дд.мм.гггг. обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору в общем размере 101 269 рублей 60 копеек.

Данное требование Ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и Ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору 68 438 рублей 24 копейки, из которой: сумма основного долга в размере 65 607 рублей 84 копейки, проценты по кредиту – 830 рублей 40 копеек, плата за пропуск платежей по графику в размере 2 000 рублей.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и у него перед Истцом существует задолженность по кредитному договору в размере 68 438 рублей 24 копейки.

Возражая против иска, Ответчик сослался на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Рассматривая доводы Ответчика о пропуске Истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, при этом в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ). 

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем в рассматриваемом случае суд полагает, что оснований для исчисления срока давности отдельно по каждому минимальному платежу, подлежащему внесению, не имеется.

Так, ст. 450 ГК РФ предусмотрены основания изменения и расторжения договора, к которым относятся соглашение сторон либо иные случаи, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных нормативных положений, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, но изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (соответствующая позиция высказана Верховным Судом Российской Федерации в Определении от 08.09.2015 № КГ15-91).

В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В рассматриваемом случае направление Истцом Ответчику Заключительного требования о возврате суммы предоставленного Кредита в срок не позднее дд.мм.гггг. свидетельствует об изменении Банком в одностороннем порядке срока возврата кредита и порядка его возврата, предусмотренных вышеуказанным Договором.

Таким образом, поскольку датой исполнения Договора после одностороннего изменения Банком его условий, а именно датой полного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов и неустойки является указанная в Заключительном требовании дата исполнения данного требования – дд.мм.гггг., течение срока исковой давности начинается с дд.мм.гггг. и заканчивается дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.п. 2, 3 ст. 204 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 18 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по заявлению Истца мировым судьей судебного участка № 296 района Соколиная гора г. Москвы 21 января 2025 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гггг., который определением мирового судьи от дд.мм.гггг. был отменен на основании заявления ФИО1

Согласно отметке на заявлении, мировому судье заявление о вынесении судебного приказа было нарочно сдано дд.мм.гггг..

Таким образом, на момент обращения Истца к мировому судье трехлетний срок исковой давности по платежам, подлежавшим внесению по Кредитному договору, истек.

С настоящим иском в суд Истец обратился дд.мм.гггг., что подтверждается отметкой на почтовом конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

С учетом заявления Ответчика о пропуске Истцом срока исковой давности и непредставления Истцом доказательств уважительности причин пропуска такого срока суд полагает, что заявленная к взысканию задолженность по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. не может быть взыскана судом.

При таких обстоятельствах, иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

Также не подлежат взысканию с Ответчика заявленные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2025 года

Судья-подпись. 

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Р.Н.Белов

Секретарь судебного заседания

Советского районного суда г. Рязани

Е.С.Гришкина