дело № 2-384/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

20 сентября 2018 года с.Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Турмухамбетова М.Т., при секретаре судебного заседания Ивановой Л.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, представитель истца ссылается на то, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого, последней были предоставлены денежные средства в сумме 109025,08 рублей, под ... % годовых, на срок 36 месяцев. Обращает внимание, что согласно учредительным документам, ныне действующее ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

Указывает, что ответчиком ФИО1 были подписаны условия предоставления кредита, вопреки которым, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, тем самым нарушила п.п. 4.1 условий кредитования. 

Заявляет, что согласно п.п 5.2 вышеуказанных условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности внесения любого платежа по договору, а в соответствии с разделом «Б» этого же договора, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа. У ответчика просроченная задолженность по ссуде возникла 24 декабря 2013 года, на 15 августа 2018 года продолжительность просрочки составляла 1541 день, а просроченная задолженность по процентам возникла 24 ноября 2013 года и по продолжительности составила 1605 дней. 

Утверждает, что ответчик, в период пользования кредитом, произвела выплаты в размере 72161,19 рублей, по состоянию на 15 августа 2018 года, общая задолженность ответчика перед банком, составляет 367408,59 рублей. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 367408,59 рублей, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 6874,09 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности .../ФЦ от ..., выданной сроком на 5 лет, не присутствует, обратилась в суд с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствии, на удовлетворении заявленных требований настаивала.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против заявленных требований, просила суд существенно уменьшить размер штрафных санкций, поскольку считает, что стороной истца намерено были завышены размеры убытков, либо в удовлетворении заявленных требований истца отказать.

Суд, выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, в частности, письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд, в процессе разбирательства гражданского дела, установил следующие обстоятельства. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого, последней были предоставлены денежные средства в сумме 109025,08 рублей, под ... % годовых, на срок 36 месяцев, с уплатой пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (раздел Б заявления-оферты), с графиком платежей по кредитному договору с указанием конкретной даты календарного месяца. 

Договор заключен в форме оферты ответчика о заключении кредитного договора на "Условиях кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели" (далее Условия) и акцепта банка.

Кредит был получен ответчиком путем зачисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.3 Заявления-оферты, ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно Разделу Б. договора о потребительском кредитовании, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, комиссию, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков и компенсацию, предусмотренную договором о потребительском кредитовании. при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В заявлении-оферте, подписанном собственноручно ФИО1, последняя согласилась с условиями кредитования и обязалась соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Ответчик нарушает обязательства по уплате кредита и процентов в установленные графиком платежей и сроки, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд проверив расчет истца, в части просроченной ссуды и просроченных процентов, считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Так, сумма задолженности ФИО1 перед банком, по состоянию на 15 августа 2018 года, составила 367408,59 рублей, из которых: просроченная ссуда 76716,59 рублей; просроченные проценты 22089,79 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 200583,53 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 68018,68 рублей.

В соответствии с п.п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе требовать в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.5.3. Условий кредитования, в случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Согласно уведомлению истец предложил ответчику в срок до 02 февраля 2018 года возвратить сумму задолженности. В указанный срок ответчиком задолженность перед банком не была погашена.

В силу п. 1 ст. 190 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности, сумма пени за просрочку уплаты кредита составляет 200583,53 рублей, за просрочку уплаты процентов 68018,68 рублей.

В соответствии со ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Учитывая изложенное, суд приходит к убеждению, что действия Банка способствовали увеличению размера задолженности, в том числе, начислению предъявленных к взысканию сумм штрафа, которые банк, при обращении в суд, рассчитывает с даты первоначальной просрочки платежа.

Учитывая фактические обстоятельства дела, суд считает, что подлежащая взысканию сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и просрочку уплаты кредита в размерах 200583,53 рубля и 68018,68 рублей соответственно, несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства по кредитному договору. В связи с чем, приходит к выводу о наличии условий, необходимых для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снижении неустойки до суммы: 10000 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8000 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с частью 8 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в действовавшей на момент заключения договора редакции кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Информация о полной стоимости кредита, расчет полной стоимости кредита, а также размер комиссии за оформление и обслуживание банковского счета были доведены до ФИО1 в заявлении-оферте, о чем свидетельствует ее подпись. 

Судом установлено, что согласно учредительным документам, ныне действующее ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

На основании изложенного и учитывая, что ответчик действительно нарушил условия кредитного договора и не выплачивает образовавшуюся задолженность в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 116806 рублей 38 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалах дела имеются платежные поручения об уплате банком, при подаче настоящего искового заявления, суммы государственной пошлины в размере 6874,09 рублей.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, а при применении судом ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки размер государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд, изменению не подлежит, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная последним госпошлина, в сумме 6874,09 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору –удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от 23 сентября 2013 года в общей сумме 116806 (сто шестнадцать тысяч восемьсот шесть) рублей 38 копеек, из которых: 76716 (семьдесят шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 59 копеек - просроченная ссуда, 22089 (двадцать две тысячи восемьдесят девять) рублей 79 копеек - просроченные проценты, 10000 (десять тысяч) рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8000 (восемь тысяч) рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6874 (шесть тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 09 копеек, а всего взыскать 123 680 (сто двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 47 копеек.

В оставшейся части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Т. Турмухамбетов 

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2018 года.

Судья М.Т. Турмухамбетов