РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июля 2021 года город Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Тимофеевой Н.А., 

при секретаре Линник К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-597/2021 по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО 1 ссылаясь на то, что 19.08.2014 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО 1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 385000 рублей на срок по 19.08.2019 под 19,5% годовых. Банк ВТБ 24 (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). Обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО 1 до даты смерти последней - 20.04.2018, однако, обязательства по выплате полной суммы задолженности по договору не исполнены. По состоянию на 02.04.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 138888 руб. 91 коп., из которых: 122 856 руб. 36 коп. – основной долг, 7 417 руб. 25 коп. – плановые проценты, 1 327 руб. 01 коп. – пени; 7 288 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на ст.ст. 309,310, 314, 450,452,809,810,811,819 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО 1 взыскать в свою пользу с наследников ФИО 1 . за счет наследственного имущества просроченную задолженность в размере 138888 руб. 91 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 9977 руб. 78 коп.

Определением Узловского городского суда Тульской области от 20.05.2021 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

От представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 поступили письменные возражения, в которых заявленные требования не признала. Указала, что одновременно с заключением кредитного договора № от 19.08.2014 супруга ответчика – заемщик ФИО 1. – выразила согласие быть застрахованной по предложенной Банком программе коллективного страхования жизни и трудоспособности. Комиссия по договору страхования в размере ежемесячного платежа в сумме 1386 рублей была включена в аннуитетный платеж. Смерть ФИО 1 был внезапной, наступила в результате заболевания, которое на дату заключения договора страхования и за 6 месяцев до этого у нее диагностировано не было. О смерти супруги ФИО1 уведомил представителя Банка, который заверил его в том, что Банк сам свяжется со страховой компанией по вопросу выплаты страхового возмещения. В связи с указанными обстоятельствами в страховую организацию не обращался. После получения искового заявления ему стало известно, что кредитная организация к страховщику не обращалась, поэтому направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление с просьбой перевести сумму страхового возмещения кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору. Считает, что смерть застрахованного лица по причине болезни в данном случае является страховым случаем, а поэтому исковые требования в этой части должны быть предъявлены к ООО СК «ВТБ Страхование». 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал. Указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщили. 

Представитель третьего лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.08.2014 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО 1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил последней кредит в сумме 385000 рублей на 60 месяцев, то есть до 19.04.2019, под 19,5 % годовых, размер ежемесячного платежа 11 580,94 руб., дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого месяца, а заемщик обязался возвратить сумму кредита с процентами путем уплаты ежемесячных платежей в сроки, установленные договором. Получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие с условиями договора, подписав заявление на предоставление кредита, индивидуальные условия потребительского кредита, которыми регулируется погашение задолженности по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО), анкетой-заявлением, индивидуальными условиями договора на получение потребительского кредита, копии которых имеются в материалах дела. 

Кроме того, в силу п. 17 Индивидуальных условий ФИО 1 была подключена к программе коллективного страхования на срок с 19.08.2014 по 19.08.2019 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту, соответственно. Как указано в п. 24 уведомлена о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты), за что она обязалась уплатить ежемесячную комиссию в размере 0,36 % от суммы кредитования на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на включение в число участников программы страхования, согласно которым ФИО3 (после заключения брака – ФИО4) О.М. при включении ее в программу коллективного страхования «Лайф+0,36 % мин. 399 руб.» страховыми рисками обозначила: «временная утрата трудоспособности», «постоянная утрата трудоспособности», «смерть в результате несчастного случая или болезни». 

С условиями данного кредитного договора, с графиком платежей по договору потребительского кредита ФИО 1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на указанных документах. 

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§ 2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данное требование закона при заключении между сторонами договора было выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Кредит был предоставлен в безналичной форме путём зачисления суммы кредита на счет карты заемщика №.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность заемщика по договору кредитной карты № от 19.08.2014 по состоянию на 02.04.2021 составляет 138888 руб. 91 коп., из которых: 122 856 руб. 36 коп. – основной долг, 7 417 руб. 25 коп. – плановые проценты, 1 327 руб. 01 коп. – пени; 7 288 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Расчёт задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает.

ФИО 1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В справке о смерти № от 24.04.2018, представленной ОЗАГС администрации МО Узловский район в графе «причина смерит» указано: а) сердечно-легочная недостаточность, б) гемоперикарда, в) аневризмы грудной части аорты разорванной. 

14.05.2018 в Банк ВТБ обратился ФИО1 с заявлением, в котором указал, что он приходится мужем клиенту Банка ФИО 1 ., умершей ДД.ММ.ГГГГ, и является предполагаемым наследником к имуществу умершей супруги. Этим же заявлением ФИО1 выразил свое согласие отвечать по кредитным обязательствам ФИО5, в том числе по кредитному договору №

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно положениям ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По основаниям ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из представленной копии наследственного дела № к имуществу ФИО 1 находящегося в производстве нотариуса Узловского нотариального округа Тульской области ФИО6, 18.07.2018, то есть в установленный законом срок, с заявлением о принятии наследства обратился муж умершей ФИО7 – ФИО1 В качестве наследственного имущества указал ? долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, а также на денежные вклады. 01.11.2018 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество. 

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно, от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). 

Поскольку ФИО1 принял наследство жены, подав соответствующее заявление нотариусу, поэтому в силу положений ст. 1175 ГК РФ указанное лицо должно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из наследственного дела №, стоимость принятого ФИО1 как наследника ФИо 1 наследственного имущества на день смерти наследодателя составляет более 320000 рублей.

13.11.2018 и 05.04.2021 наследнику ФИО 1 – ФИО1 нотариусом направлено извещение о поступившей претензии Банка ВТБ (ПАО). 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5 в связи со смертью, однако кредитное обязательство не связано с личностью должника, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

12.05.2021 ответчиком ФИО1 в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» было направлено заявление о переводе суммы страхового возмещения Банку ВТБ (ПАО) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 19.08.2014. 

Рассмотрев указанное заявление, ООО СК «ВТБ Страхование» в своем ответе указало, что представленный ФИО1 пакет документов является недостаточным для принятия решения о выплате страхового возмещения, в связи с чем ему было предложено представить дополнительные документы. 

Вместе с тем, вопрос о том, является ли смерть ФИО 1 страховым случаем, а также вопрос о праве на выплату страхового возмещения по договору страхования, заключенному между ФИО 1 и ООО СК «ВТБ Страхование», предметом исковых требований по настоящему гражданскому делу не являются, в связи с чем, доводы представителя ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть возмещена за счет страхового возмещения, суд во внимание не принимает. 

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

При этом, для соблюдения досудебного порядка расторжения договора на кредиторе лежит обязанность направить заемщику такое требование, обязанность предпринимать меры к его вручению нормы гражданского законодательства не содержат.

06.11.2018 истцом Банк ВТБ (ПАО) в адрес нотариуса ФИО6 направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности ФИО 1., умершей 20.04.2018 с её наследников, которая по состоянию на 25.10.20181 составляла 128727 руб. 79 коп. – основной долг и проценты, 1254 руб. 07 коп. – пени и неустойки. Кроме того, Банком сообщено о намерении расторгнуть кредитный договор. 

О поступившей претензии ФИО1 своевременно, а именно 13.11.2018, уведомлен нотариусом, однако данную претензию ответчик проигнорировал.

Исходя из анализа исследованных в соответствии со ст.67 ГПК РФ доказательств и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика ФИО1 суммы кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора, в связи с чем удовлетворяет их в заявленном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Судебные расходы состоят в соответствии со ст.88 ГПК РФ из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как видно из платежного поручения от 08.04.2021 № Банком ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 9977 руб. 78 коп., исходя из заявленных требований имущественного и неимущественного характера.

Поскольку требования истца имущественного и неимущественного характера удовлетворены в полном объеме, понесенные им в связи с рассмотрением данного дела издержки подлежат возмещению за счет ФИО1 в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО 1 

Взыскать с ФИО1 пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 19.08.2014, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО 1 (после заключения брака ФИО 1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 02.04.2021 в сумме 138888 руб. 91 коп., из которых: 122 856 руб. 36 коп. – основной долг, 7 417 руб. 25 коп. – плановые проценты, 1 327 руб. 01 коп. – пени; 7 288 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9 977 руб. 78 коп., а всего взыскать 148 866 руб. 69 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 9 июля 2021 года.

Председательствующий Н.А. Тимофеева