Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 22 ноября 2017 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Синегиной И.Ф., 

без участия истца, ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») с учетом заявления об уточнении исковых требований обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от 09.04.2015 заёмщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 278 600 рублей на срок по 11.03.2025 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, по ставке 24 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору банком заключен договор поручительства № от 09.04.2015 с ФИО3 и договор поручительства № от 09.04.2015 с ФИО4 Свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 1 278 600 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ и кредитному договору заемщик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплате процентов производятся с нарушением срока и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчикам о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 02.03.2017. Требования банка на момент подачи настоящего искового заявления ответчики не исполнили. 

22.11.2017 истец обратился с письменным заявлением об уточнении исковых требований, согласно которому в связи с частичным погашением задолженности ответчиком общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.11.2017 составляет 1 550 664 рубля 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 1 249 888 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 300 775 рублей 68 копеек, которую истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 953 рубля 32 копейки, вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 210 рублей, уплаченную ПАО «СКБ-банк» по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ПАО «СКБ-банк» ФИО5, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, участия не принимала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Допрошенная в судебном заседании 25.09.2017 по судебному поручению Октябрьским районным судом Санкт-Петербурга ответчик ФИО2 с исковыми требованиями в заявленном истцом размере не согласилась, указала, что производит ежемесячные платежи. Не возражала против рассмотрения дела в свое отсутствие (л.д. 124).

Ответчик ФИО3 в письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с чч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленных суду документов следует, что в связи с изменениями в законодательстве Российской Федерации зарегистрированы изменения содержащие новое наименование истца Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк»), что подтверждается выпиской из Единого реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

Судом установлено, что 09.04.2015 между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и заёмщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО2 денежные средства в размере 1 278 600 рублей на срок до 11.03.2025 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (л.д. 6-8).

09.04.2015 ФИО2 произведена выдача кредита в размере 1 278 600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 09.04.2015 (л.д. 23).

Согласно п. 6 кредитного договора от 09.04.2015 заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с третьего месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платёж заёмщика в счёт погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом (далее – Ежемесячный платёж). Размер Ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в Графике погашения задолженности по договору, указанному в Приложении 1 к Индивидуальным условиям договора и заканчивается датой следующего Ежемесячного платежа (включительно), также определённой в Графике.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за неисполнение обязательств по погашению Ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий (Приложение № к приказу Председателя Правления банка от ДД.ММ.ГГГГ №) (л.д. 17), являющихся составной частью кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

В соответствии с обязательством заемщика по погашению задолженности по кредитному договору от 09.04.2015 ФИО2 обязалась производить гашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком (л.д. 9-11). Согласно графику ежемесячный платеж до 11.12.2023 составлял 28 900 рублей, затем 28 400 рублей до 10.02.2025, последний платеж 11.03.2025 в размере 21 985 рублей 07 копеек. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору заемщика является поручительство ФИО3 по договору № от 09.04.2015 (л.д. 12-13) и поручительство ФИО4 по договору № от 09.04.2015 (л.д. 18-19). 

Поручители ФИО3, ФИО4 в соответствии с п. 1.1, п. 2.1, п. 2.2. договоров поручительства приняли на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку и расходы по взысканию. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из положений п. 1 ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с требованиями ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору платежи от заемщика ФИО2 в счет погашения задолженности исполнялись не надлежащим образом, с нарушением сроков и размера платежей. До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО2 не исполнены.

30.01.2017 Банком направлялись заёмщику и поручителям претензии о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредита в срок не позднее 03.03.2017 (л.д. 28, 29, 30), ответа на которые от ответчиков не последовало. 

Ответчиком ФИО2 допущены нарушения условий кредитного договора № от 09.04.2015 в части погашения займа и уплаты процентов за пользование кредитом, что дает право истцу в соответствии с п.7 Общих условий (Приложение № к кредитному договору) потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользования кредитом, предусмотренных условиями договора, а также предъявлять аналогичные требования к поручителям согласно п. 2 договора поручительства.

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку в погашении задолженности начиная с 10.08.2015. После 11.04.2016 платежи в счет погашения кредита не вносились. Гашение задолженности по просроченному основному долгу последний раз производилось 09.04.2016, гашение просроченных процентов по основному долгу – 11.04.2016. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 3-4). До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

После принятия 15.06.2017 к производству суда настоящего искового заявления ответчиком ФИО2 производились платежи в счет погашения кредита 01.07.2017 в размере 10000 рублей, 07.08.2017 в размере 8000 рублей, 19.09.2017 в размере 8000 рублей, 18.10.2017 в размере 8000 рублей, 17.11.2017 в размере 8000 рублей, из которых 40675 рублей 44 копейки в соответствии с п. 3 Общих условий (л.д. 17) направлены в первую очередь на погашение задолженности по просроченным процентам; 1324 рубля 56 копеек направлены на погашение задолженности по просроченному основному долгу, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 20.11.2017.

Очередность погашения требований Банка соответствует положениям ст. 319 ГК РФ согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из представленного истцом ходатайства об уточнении исковых требований, письменного расчета суммы задолженности следует, что по состоянию на 20.11.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 550 664 рубля 47 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 1 249 888 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 300 775 рублей 68 копеек.

Размер долга и его расчёт, представленный стороной истца, ответчиками не оспаривался. Расчёт долга проверен судом и признан верным.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщика ФИО2 обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которыми Банк (кредитная организация) вправе требовать досрочного возврата суммы кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд считает правомерными требования истца о досрочном солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1 550 664 рубля 47 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в размере 1 249 888 рублей 79 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размер 300 775 рублей 68 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований на сумму 1 550 664 рубля 47 копеек, суд в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 953 рубля 32 копейки (13200 + 0,5% от 550 664,47).

В связи с обращением в суд с настоящим исковым заявлением, истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 163 рубля 32 копейки, исходя из цены первоначально заявленных исковых требований в сумме 1 592 664 рубля 47 копеек (13200+0,5% от 592 664,47), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Поскольку в судебном заседании представитель истца уменьшил исковые требования до 1 550 664 рублей 47 копеек, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ истцу надлежало уплатить государственную пошлину в размере 15 953 рубля 32 копейки (13200 + 0,5% от 550 664,47).

В соответствии с п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

На основании ст. 333.40 НК РФ государственная пошлина в размере 210 рублей (16163,32-15953,32), оплаченная по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит возврату плательщику ПАО «СКБ-банк», путем обращения истца с соответствующим заявлением в налоговый орган.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от 09.04.2015 в сумме 1 550 664 (один миллион пятьсот пятьдесят тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 47 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 1 249 888 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 300 775 рублей 68 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 15 953 (пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Н.С.Чуков

Верно. Судья: _____________________ Н.С.Чуков