Дело № 2-1-1307/2018

Решение

Именем Российской Федерации

20.02.2018 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Аракчеевой С.В.,

при секретаре Севрюк Л.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита заключен кредитный договор №. В связи с реорганизацией, проведенной 20.02.2015 г., ЗАО «Райффайзенбанк» реорганизовано в акционерное общество. Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит на сумму 300000 руб. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Заемщик обязался погашать кредит в соответствии с установленным графиком путем оплаты ежемесячного платежа в размере 6588 руб. 16 коп. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, однако заемщик от исполнения обязательства по возврату кредита уклоняется. По состоянию на 17.01.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 201810 руб. 31 коп., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга 174446 руб. 92 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 11835 руб. 76 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 13923 руб. 20 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1604 руб. 43 коп.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 201810 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5218 руб. 

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Указал, что кредитный договор не заключался, он только обращался с заявлением о предоставлении кредита. Данное заявление кредитным договором не является. Денежные средства он не получал, а ежемесячные платежи вносил для пополнения счета. Просил в иске отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям и в следующем объеме.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Райффазенбанк» (реорганизовано в АО «Райффазенбанк») с заявлением о предоставлении кредита на сумму 300000 руб. на срок 60 месяцев, уплатой 17,9% годовых.

Вопреки доводам ответчика о том, что кредитный договор с Банк он не заключал, согласно п. 2.14 заявления, ФИО1 понимал и согласился с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на счет. Условия кредита определяются Банком на основании данных, указанных заемщиком в анкете. Также ответчик просил зачислить кредит на его текущий счет в Банке и выдать ему карту MasterCard Standard (п. 2.12 заявления). 

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что он ознакомлен и обязуется соблюдать Тарифы Банка, Общие условия и Правила, копии которых были выданы ему на руки (п. 2.16 заявления).

Согласно п. 2.13 заявления, в рамках кредитного договора Банк в соответствии с Общими условиями открывает и обслуживает счет (в случае необходимости его открытия) согласно Тарифам и процентным ставкам по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк», выпускает и обслуживает карту, согласно Тарифам по обслуживанию банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк», предоставляет заемщику кредит.

Согласно уведомлению от 21.03.2014 г., с которым ознакомлен ФИО1, Банк принял решение о предоставлении ответчику потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 260000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 17,9 процентов годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16 числа каждого месяца в размере 6588 руб. 16 коп. Также ответчик был ознакомлен под роспись с графиком платежей.

Согласно уведомлению Банка, сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ зачислена на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно выписки по счету №, расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 260000 руб. были выданы ФИО1 

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Нормами Общих условий, Тарифами Банка, предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. 

Выпиской по счету подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении им сроков внесения платежей. 

В обоснование исполнения обязательства по внесению платежей ответчиком предоставлен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29300 руб.

Согласно выписки по счету ответчика №, денежные средства в указанном размере на счет ФИО1 не зачислялись.

Из представленного ответчиком приходного кассового ордера следует, что денежные средства были зачислены ответчиком не на счет по кредитному договору №, а на иной номер счета - №.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 201810 руб. 31 коп., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга 174446 руб. 92 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 11835 руб. 76 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 13923 руб. 20 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1604 руб. 43 коп.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчику были направлены письменные требования № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Несмотря на это, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.

14.11.2017 г. истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 17.11.2017 г. мировым судьей судебного участка №11 г. Энгельса вынесен судебный приказ, который 27.11.2017 г. на основании заявления ФИО1 был отменен.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Им также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере. Истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, ФИО1 уклоняется от возврата полученных денежных средств, направленное истцом в адрес ответчика требование осталось без ответа, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в размере 201810 руб. 31 коп.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая размер задолженности, период неисполнения обязательства, поведение сторон, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 5218 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201810 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5218 руб., а всего взыскать 207028 (двести семь тысяч двадцать восемь) руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий

Верно

Судья С.В. Аракчеева

Секретарь Л.В. Севрюк