Дело №2-184/2024 

УИД: 21RS0004-01-2024-000104-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Спиридоновой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 202229 рублей 58 копеек, из которых: 173095 рублей 26 копеек- основной долг, 27145 рублей 27 копеек- плановые проценты за пользование кредитом, 323 рубля 87 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1665 рублей 18 копеек- пени по просроченному долгу.

Исковое требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средству в сумме 

<

данные изъяты> рубль на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, неустойки 0,1% в день, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 

<

данные изъяты> числа. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> рубль. В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты>- основной долг, 

<

данные изъяты>- плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

<

данные изъяты>- пени по просроченному долгу. Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженности по указанному договору.

Представитель истца- Банка ВТБ (публичное акционерное общество), надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в судебные заседания не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебные заседания также не явился.

В своем письменном отзыве на исковое заявление, поступившем в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик- ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований полностью отказать, в случае удовлетворении иска применить ст.333 ГК РФ, указав, что он не согласен с иском и с требованиями, изложенными в иске, так как не согласен с расчётами, представленными Банком ВТБ. В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу- на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами рефинансирования. С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п.2 Определения №263-О от 21.12.2000 года, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. К исковым требованиям истца просит суд применить ст.333 ГК РФ. С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, и явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки. В отсутствие надлежащим образом заверенных копий не представляется возможным установить содержание спорного кредитного договора и дать правовую оценку его условиям, в том числе о размере процентов за пользование займом, о сроках и порядке внесения платежей, очередности погашения требований по денежному обязательству. Все имеющиеся в материалах дела документы, приложенные к иску, представлены в копиях, которые в нарушение действующего законодательства не заверены надлежащим образом, что не гарантирует их тождественности оригиналам. При отсутствии оригиналов документов в иске отказать полностью.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика. 

Изучив доводы представителя истца и ответчика, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке в соответствии со ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) о выдаче потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты> рубль сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Из п.п.1, 2, 4, 6, 11, 12, 18, 21 Индивидуальных условий договора следует, что ФИО1 на потребительские нужды предоставляется кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубль сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, дата предоставления кредита- ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка на дату заключения договора- 

<

данные изъяты>% годовых; количество платежей 60, размер первого платежа- 

<

данные изъяты> размер последнего платежа- 

<

данные изъяты>; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени)- 0,1% за день; банковский счет №1 для предоставления кредита- №; банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления на банковский счет №. 

Согласно п.п.1.3, 2.1, 2.2, 2.3, 2.6, 2.7, 3.1.1, 3.1.3, 4.2.1, 4.2.2, 5.1 Общих условий типовой формы №158К-1138/2011 «Правила кредитования» (Общие условия), дата ежемесячного платежа- дата, определенная договором для исполнения заемщиком соответствующего денежного обязательства по договору; кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора, при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному; проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности), каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца, первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно), последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита (указана в индивидуальных условиях договора)/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно); платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа; устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту за текущий период; сумма основного долга по кредиту за текущий период, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором, погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения (сначала по платежам с более ранним сроком оплаты); банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования, при невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание, все юридически значимые сообщения (заявления/уведомления/извещения/требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее, информация направляется заемщику банком способом, указанным в индивидуальных условиях, в срок, установленный законодательством; банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору осуществить списание сумм задолженностей (как полностью, так и частично) на основании заранее данного акцепта заемщика (в случае его предоставления заемщиком) со счетов заемщика в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита, в случае необходимости с осуществлением конверсии по курсу банка на день списания и соблюдением требований валютного законодательства; заемщик обязуется: возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором, незамедлительно извещать банк в порядке, предусмотренном в индивидуальных условиях, обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, а также о перемене своего места жительства, почтового адреса, адреса регистрации, способов связи, иной контактной информации; в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательству.

Из выписки по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет № перечислено 

<

данные изъяты> рубль. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) по месту регистрации ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором указано, что в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанного срока банк намерен обратиться в суд и/или передать долг юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности/обратиться к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.

Определением мирового судьи 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) суммы задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражения относительно исполнения судебного приказа.

Из расчета истца задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 

<

данные изъяты> рубль, в том числе: 

<

данные изъяты>- основной долг, 

<

данные изъяты>- проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>- неустойка за просрочку уплаты процентов, 

<

данные изъяты>- неустойка за просрочку уплаты основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга и уплата процентов по кредитному договору не производилось.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом длительное время надлежащим образом не исполняет, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность. Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, в подтверждение задолженности по договору кредита в меньшем размере, доказательств того, что обязательства по договору не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению, суду не представлено. 

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, истец правомерно потребовал досрочное возвращение кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, поскольку условиями договора такое право кредитору предоставлено. Оснований для снижения размера неустойки не имеется.

При таких обстоятельствах исковое требование подлежит удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5222 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере 2601 рубля. При обращении с настоящим исковым заявлением истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 2621 рубля.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование в полном объеме, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, составляющей в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19, ст.52 Налогового кодекса РФ 5222 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое требование Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>) к ФИО1 

<

данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 202229 (двести две тысячи двести двадцать девять) рублей 58 копеек, в том числе: 173095 (сто семьдесят три тысячи девяносто пять) рублей 26 копеек- основной долг, 27145 (двадцать семь тысяч сто сорок пять) рублей 27 копеек- проценты за пользование кредитом, 323 (триста двадцать три) рубля 87 копеек- неустойка за просрочку уплаты процентов, 1665 (одна тысяча шестьсот шестьдесят пять) рублей 18 копеек- неустойка за просрочку уплаты основного долга; 5222 (пять тысяч двести двадцать два) рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 июня 2024 года.

Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов