Дело № 2-64(2)/2019

64RS0030-02-2019-000057-34

Решение

 

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года р.п. Екатериновка 

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Фёдорова А.В.,

при секретаре Чунчурове Р.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, 

установил:

Акционерное Общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ»), до 13 декабря 2018 года Акционерный Коммерческий Банк «Российский Капитал» Открытое Акционерное Общество (далее АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)) обратилось в суд к ответчику с указанными исковыми требованиями.

Свои требования мотивировало тем, что 31 октября 2013 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1, путем акцепта оферты, заключен кредитный договор №, на основании которого последнему был предоставлен кредит под залог транспортного средства в сумме 980000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: индивидуальные условия договора предоставления кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства (далее - Индивидуальные условия); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 980000 рублей в целях погашения обязательств по кредитному договору (п. 1 Индивидуальных условий). За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 19,90 % годовых. 31 октября 2013 года сумма кредита была перечислена на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В соответствии с п. 5 Заявления, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог Транспортного средства действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении Кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. 

Согласно п. 3.6.6 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

По состоянию 20 декабря 2018 года, в соответствии с Расчетом задолженности, сумма полной задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 1839077 рублей 79 копеек, из которых 639037 рублей 33 копейки – просроченный основной долг, 355765 рублей 27 копеек – проценты и 844275 рублей неустойка.

Истец также полагает, что имеются основания для расторжения Кредитного договора и указывает, что в связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке Требования Банка, Кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2013 года в размере 1839077 рублей 79 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17395 рублей 39 копеек, а так же расторгнуть кредитный договор № от 31 октября 2013 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», по доверенности С.М.Ч., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствии, при этом указав на погашение ответчиком просроченной задолженности по кредиту 05 марта 2019 года и закрытии кредита.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в ее отсутствии, при этом указав на полное погашение задолженности по кредиту, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы и обстоятельства гражданского дела, считает, что иск АО «Банк ДОМ.РФ»подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 31 октября 2013 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (прежняя организационно-правовая форма – ОАО), ныне АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 980000 рублей сроком действия на 60 месяцев с момента выдачи кредита, с условием выплаты процентов по ставке 19,90 % годовых. Кредит предоставлен заемщику по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» (л.д. 11-12).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Обстоятельства заключения 31 октября 2013 года кредитного договора между сторонами подтверждаются заявлением заемщика на предоставление кредита, Общими условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), Базовыми условиями предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка. 

Сумма кредита перечислена заемщику 31 октября 2013 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету на счет заемщика № (л.д. 46-50).

Согласно Общим условиям, пунктам 4.2.1, 4.3.2 Общих условий кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. 

Проценты за пользование автокредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 4.3.1 Общих условий). 

Согласно пункту 4.3.3 Общих условий, проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата автокредита.

Из содержания кредитного договора и графика платежей следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25909 рублей 51 копейка (за исключением первого платежа, который составляет 0 рублей и последнего платежа – 25982 рубля 02 копейки).

Кроме того, договором кредита предусмотрена выплата неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Согласно пункту 5 заявления заемщика на предоставление кредита, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора. График погашения кредита по договору № от 31 октября 2013 года подписаны заемщиком ФИО1, возражений против условий договора от ответчика не поступило.

Согласно расчету задолженности, ответчик фактически в нарушение условий кредитного договора и положений статей 307, 810 ГК РФ не исполнял обязательства по кредитному договору, платежей по кредиту не своевременно и не в полном объеме внося платежи. 

Таким образом, подтвердился факт грубого нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 20 декабря 2018 составляет 1839077 рублей 79 копеек, из которых 639037 рублей 33 копейки – просроченный основной долг, 355765 рублей 27 копеек – проценты и 844275 рублей неустойка.

Одновременно с этим, как усматривается из материалов дела и не оспаривалось истцом, после обращения в суд с настоящим иском – 05 марта 2019 года ответчиком произведено полное погашение задолженности по кредиту, в связи с чем, кредит был закрыт (л.д. 110). 

При этом, согласно расчету полного досрочного погашения по договору, по состоянию на 06 марта 2019 года, задолженность ответчика перед банком по спорному кредитному договору отсутствует (л.д. 108-109). 

Таким образом, у суда отсутствуют какие-либо основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 31 октября 2013 года и его расторжении.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Как указано в заявлении об уточнениях исковых требований (л.д. 104-107), поданного банком в ходе судебного разбирательства, ответчик добровольно оплатил задолженность по кредитному договору 05 марта 2018 года. Данное обстоятельство так же подтверждено представленной истцом выпиской по счету (л.д. 110).

При подаче иска в суд банком уплачена государственная пошлина в размере 17395 рублей 39 копеек, что подтверждается платежным поручением № 92229 от 21 декабря 2018 года (л.д. 10).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу банка понесенные расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 17395 рублей 39 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17395 (семнадцать тысяч триста девяносто пять) рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение одного месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья