Дело № 2-983/2024

УИД 46RS0030-01-2024-012828-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2024 года г. Курчатов Курской области 

Курчатовский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Алехиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ефремовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.05.2015 года за период с 13.05.2015 года по 04.09.2024 года в размере 93 787 руб. 18 коп., и расходов при оплате госпошлины в размере 4000 руб., мотивируя свои требования тем, что 13.05.2015 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> с предоставлением суммы кредита в размере 78 060 рублей 30 копеек. В заявлении ответчик просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 78 060 рублей 30 копеек. Согласно договору, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы на его счет и считался предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение обязательств Банк открыл ФИО1 банковский счет № № и предоставил сумму кредита в размере 78 060 руб. 30 коп., зачислив на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Срок предоставления кредита составляет 1828 дней, процентная ставка – 36% годовых. По условиям договора, плановое погашение кредита осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться от сумм предыдущих платежей). При этом каждый платеж указывается в графике и состоит из основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета № №. 28.07.2016 года Банк выставил ответчику заключительное требование по уплате задолженности в размере 93 787 руб. 18 коп. со сроком уплаты не позднее 28.08.2016 года. Однако требование банка не исполнено. Таким образом, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.05.2015 года за период с 13.05.2015 года по 04.09.2024 года в размере 93 787 руб. 18 коп., и расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению, просит рассмотреть данное дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. В представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для предъявления данных требований. В связи с чем, просит суд применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 13.05.2015 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на получение кредита в размере 78060 руб. 30 коп. сроком на 1828 дней с 21.06.2015 года по 21.05.2020 года, на условиях, содержащихся в Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

В соответствии с Заявлением Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 78 060 рублей 30 копеек под 36% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также в соответствии с Графиком платежей, с датой уплаты платежа 21 числа каждого месяца. 

Условия и тарифы по кредитному договору были разъяснены заемщику с графиком платежей, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

Согласно п.п. 4.1 и 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа. 

Из выписки из лицевого счета № № следует, что ФИО1 28.05.2015 года получила денежные средства в сумме 78 060 руб. 30 коп.

Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность в размере 93 787 руб. 18 коп. до выставления заключительного счета-выписки.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов, Банк в случае пропуска клиентом очередного платежа, вправе потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 6.6.2, 6.6.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 

В соответствии с п. 6.6 указанных выше Условий, требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почто либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

В соответствии с п. 6.6.1 указанных выше Условий, при направлении банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании. Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Согласно п. 9.5 Условий, Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 6.5 Условий.

Судом установлено, что ФИО1 не исполнила свои обязательства по полной оплате очередных платежей, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 93 787 руб. 18 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 28.08.2016 года.

Однако требования Банка ответчиком выполнены не были.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В судебном заседании установлено, что 28.07.2016 года Банк выставил заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме ФИО1 о погашении в срок до 28.08.2016 года всей суммы задолженности по кредиту в размере 93 787 руб. 18 коп., включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, и неустойку. 

Таким образом, возврат полной суммы задолженности ФИО1, согласно выставленному ей заключительному требованию, должна была вернуть в срок до 28.08.2016 года. С 29.08.2016 года течёт срок исковой давности. 

При таких обстоятельствах, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

Учитывая изложенное, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 29.08.2016 года. 

Из материалов дела следует, что Банк с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по указанному выше договору обратился 26.02.2024 года, что подтверждается штампом входящей корреспонденции, то есть за пределами срока исковой давности.

26.02.2024 года мировым судьей судебного участка № 3 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.05.2015 года за период с 13.05.2015 года по 14.02.2024 года в размере 94 026 рублей 81 коп., и расходов по оплате госпошлины в размере 1 510 рублей 40 копеек.

Определением и.о.мирового судьи от 30.05.2024 года указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен. 

Из материалов дела следует, что истец с настоящим иском обратился в суд 10.09.2024 года, что подтверждается штампом входящей корреспонденции, тогда как в силу вышеприведенных норм материального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 29.08.2019 года.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования Банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельство прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и штрафные санкции. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (паспорт № выдан 19.07.2011 года ОУФМС России по Курской области в Курчатовском районе, код подразделения 462-021) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.05.2015 года в сумме 93 787 рублей 18 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Н.С. Алехина