Дело № 2-2607/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е., 

при секретаре Пономаревой Л.К.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском (с учетом уточненных требований) к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее - СПАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: между ФИО3 (супругой истца) и ответчиком 20.04.2017 года был заключен договор имущественного страхования «РЕСО-дом» (полис НОМЕР) по страхованию объекта - нежилого помещения (бани), расположенного по адресу: АДРЕС. Срок действия договора страхования с 27.04.2017 года по 26.04.2018 года, страховая премия составила 1 920 рублей, страховая сумма - 400 000 рублей. Истец является собственником объекта страхования, выгодоприобретателем по договору страхования. В период действия договора страхования 19.04.2018 года произошел страховой случай - пожар нежилого помещения (бани), истцу был причинен материальный ущерб. ОНДиПР № 6 УНДиПР ГУ МЧС России по Челябинской области было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Истец обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения, страховая компания произвела выплату в размере 263 804 руб. 28 коп. Для определения рыночной стоимости работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, истец обратился к независимому эксперту в ООО «ФЕНИКС». Согласно заключению НОМЕР рыночная стоимость работ и материалов, причиненных конструктивным элементам нежилого строения (бани), расположенной по адресу: АДРЕС, составила 536 870 рублей, стоимость услуг независимого эксперта - 12 000 рублей. Согласно договору страхования и приложению № 1 к полису страховое возмещение рассчитывается в процентном соотношении от страховой суммы по каждому из поврежденных конструктивных элементов строения. Согласно заключению независимого эксперта фундамент и перегородки повреждены не были, строение является двухэтажным. Истец обращался в страховую компанию с претензионным письмом с просьбой произвести выплату страхового возмещения в полном объеме, однако, страховая компания проигнорировала данное обращение. Просит взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в свою пользу страховое возмещение - 84 195 руб. 72 коп., расходы по оплате услуг независимого эксперта - 12 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 10 000 рублей, компенсацию морального вреда - 5 000 рублей, штраф (л.д.6,184-185).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие с участием его представителя (л.д.183).

Представитель истца ФИО1 в суде настаивала на уточненных исковых требованиях, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик СПАО «РЕСО-Гарантия» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.147-148,181).

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.180).

В силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Заслушав представителя истца, допросив специалиста, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.п.1,2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО2 является собственником земельного участка и расположенного на нем нежилого помещения (бани) по адресу: АДРЕС.

20.04.2017 года между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО3 заключен договор имущественного страхования нежилого помещения по программе «РЕСО-Дом», страховой полис НОМЕР (л.д.9-10).

Объект страхования - баня, расположенная по адресу: АДРЕС. 

Срок действия договора страхования с 27.04.2017 года по 26.04.2018 года, страховые риски - пожар, удар молнии, взрыв газа, страховая сумма - 400 000 рублей.

В приложении 1 к полису отражены индивидуальные условия договора страхования: отражены страховые суммы в процентах по отдельным элементам застрахованных объектов в пределах лимитов ответственности.

19.04.2018 года в период действия договора страхования произошел страховой случай - пожар, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 26.04.2018 года (л.д.122).

20.04.2018 года ФИО3 от имени выгодоприобретателя ФИО2 направила в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» уведомление о страховом событии (л.д.12).

04.05.2018 года в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление ФИО2 о выплате страхового возмещения (л.д.156 оборот-157).

11.05.2018 года независимой экспертной организацией был проведен осмотр поврежденного имущества, по результатам которого составлен акт осмотра ООО «Партнер» (л.д.160 оборот-163).

Страховщик признал событие страховым случаем и произвел страховую выплату в размере 263 804 руб. 28 коп., о чем свидетельствует выписка по лицевому счету (л.д.14) и платежным поручением (л.д.163 оборот).

Согласно заключению НОМЕР, выполненному ООО «Феникс», рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного конструктивным элементам нежилого строения бани, расположенной по адресу: АДРЕС, на дату оценки (11.05.2018 года) с учетом округления и износа составляет 536 870 рублей (л.д.15-99).

05.07.2018 года в СПАО «РЕСО-Гарантия» поступило претензионное письмо от ФИО3 о доплате страхового возмещения и возмещении расходов по оплате услуг независимого эксперта (л.д.100).

10.07.2018 года страховщиком дан ответ о том, что страховое возмещение было выплачено в соответствии с проведенным осмотром 11.05.2018 года ООО «Партнер» и исходя из установленных договором лимитов (л.д.165).

08.08.2018 года в СПАО «РЕСО-Гарантия» поступило претензионное письмо от ФИО2 о доплате страхового возмещения и возмещении расходов по оплате услуг независимого эксперта (л.д.102).

14.08.2018 года страховщиком дан ответ о том, что он подтверждает свое решение, изложенное в письме от 10.08.2018 года (л.д.167 оборот).

Проанализировав приложение № 1 к полису «РЕСО-Дом», являющееся неотъемлемой частью договора страхования имущества, согласно которому стороны предусмотрели лимиты ответственности страховщика по отдельным элементам иных строений, а также расчет размера ущерба, положенный в основу выплаты страхового возмещения ответчиком, суд приходит к выводу о том, что страховщиком неверно произведен расчет ущерба и об удовлетворении исковых требований истца.

В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях (п.16).

К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества (п.17).

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (ст.951 ГК РФ).

При возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора (п.37).

Страховщик производит расчет размера ущерба в соответствии с проведенным осмотром 11.05.2018 года ООО «Партнер» и исходя из установленных договором лимитов, предусмотренных для одноэтажного строения. 

Из представленного полиса НОМЕР не усматривается наличие договоренности сторон об уменьшении имущественной ответственности страховщика. Раздел полиса: количество этажей не содержит каких-либо данных, данная графа не заполнена.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий страхования приложения № 1 к полису в целях определения страховых сумм по таблицам № 1,2 строения с мансардой приравниваются к двухэтажным, если мансарда выполнена из того же, либо сходного материала, что и основное строение.

Согласно заключению независимого оценщика, принадлежащее истцу нежилое помещение (баня) является строением с мансардой. 

Страховой компанией каких-либо доказательств недостоверности оценки, проведенной независимым экспертным учреждением, или мотивированного несогласия с результатами независимой оценки, а также документов, подтверждающих превышение заявленной истцом суммы над расходами по восстановлению поврежденного имущества, не представлено, заключение независимого оценщика не оспорено.

Данное заключение судом признается соответствующим требованиям ст.ст.59, 60 ГПК РФ. 

Проверив расчет сумм, подлежащих выплате по каждому из элементов строения, представленный истцом в уточненном исковом заявлении, суд находит его верным и обоснованным, и приходит к выводу, что страховая сумма, подлежащая выплате в пользу истца, составляет 348 000 рублей. Таким образом, недоплаченное страховое возмещение составляет 84 195 руб. 72 коп., исходя из расчета: 348 000 руб. - 263 804 руб. 28 коп. (выплаченное страховое возмещение).

В соответствии с положениями ст.39 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснений п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу положений п.2 ст.929 ГК РФ договоры страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц, являются договорами имущественного страхования, поэтому с учетом разъяснений Верховного Суда РФ, нормы Закона «О защите прав потребителей» применяются к таким отношениям.

Учитывая вышеприведенные нормы материального права и с учетом установленных по делу обстоятельств суд находит исковые требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в сумме 1 000 рублей, с учетом степени причиненных моральных и нравственных страданий.

Исковые требования о взыскании судебных издержек также подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец просит взыскать расходы на представителя в сумме 10 000 рублей. Сумма расходов истца подтверждена договором НОМЕР от 08.08.2018 года и квитанцией об оплате (л.д.7,8).

Учитывая объем и сложность дела, количество проведенных судебных заседаний с участием представителя, соблюдая принцип разумности, суд находит, что с ответчика в пользу истца в счет расходов на представителя подлежит взысканию 6 000 рублей.

Из дела видно, что истец, не согласившись с суммой страхового возмещения, установленного ответчиком, обратился в ООО «Феникс» для определения рыночной стоимости работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного конструктивным элементам нежилого строения. Заключение ООО «Феникс» принято в дело как доказательство, отвечающее требованиям ст.ст.59,60 ГПК РФ. Согласно квитанции-договору НОМЕР от 11.05.2018 года истец оплатил за проведение оценочных работ 12 000 рублей (л.д.15 оборот). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.98 ГПК РФ. 

Исходя из положений ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», учитывая, что ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены требования истца, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от подлежащей взысканию суммы страхового возмещения. При этом, суд принимает во внимание, что истец в претензии заявил требование о выплате в добровольном порядке недоплаченную сумму страхового возмещения. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 42 097 руб. 86 коп.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае госпошлина зачисляется в доход соответствующего бюджета.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина в сумме 3 025 руб. 87 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 удовлетворить частично. 

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 страховое возмещение - 84 195 рублей 72 копейки; компенсацию морального вреда - 1 000 рублей; расходы по оплате услуг независимого эксперта - 12 000 рублей; расходы по оплате услуг представителя - 6 000 рублей; штраф - 42 097 рублей 86 копеек, всего 145 293 рубля 58 копеек. 

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3025 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.