ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Сызрань 20 ноября 2018 года 

Судья Сызранского городского суда Самарской области Кац Ю.А.,

с участием государственных обвинителей Кузиной Т.В., Ризаевой М.В., Шонина И.Г.,

представителей потерпевших Х***, Ц***,

обвиняемой ФИО1,

защиты в лице адвоката Мельникова В.М., представившего удостоверение № *** и ордер № *** от 23 апреля 2018 года,

при секретаре Литвиненко С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела № 1-170/2018 в отношении 

ФИО1, 

<

дата> г.р., уроженки 

<

адрес>, русской, гражданки РФ, образование средне-специальное, замужней, работающего * * *, проживающей в 

<

адрес>, место регистрации 

<

адрес>, невоеннообязанной, не судимой;

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ,

у с т а н о в и л:

Органами предварительного следствия ФИО1 обвиняется в том, что она совершила хищение чужого имущества путем обмана, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере, при следующих обстоятельствах:

ФИО1, являясь управляющей мебельного салона «* * *» ИП У*** и мебельного салона «* * *» ИП Ф***, по совместительству, расположенных по адресу: 

<

адрес>, являясь материального-ответственным лицом; а также, как управляющая салонами:

п.2.1-организовывала бесперебойную работу закрепленного за ней салона; 

п.2.3-при приеме нового продавца-консультанта обеспечивала подписание им всех необходимых документов для оформления его на работу; 

п.2.9-контролировала работу продавцов-консультантов с покупателями в течение рабочего дня; 

п.2.21-отвечала за табель учета рабочего времени сотрудников салона; 

п.2.22-обеспечивала все необходимое для работы салона; 

п.2.28-обеспечивала оформление товаросопроводительной и финансовой документации салона: вызывала и сдавала инкассацию при достижении утвержденного руководством лимита и финансовой документации в кассе салона, контролировала ежедневное и правильное заполнение кассовой документации, организовывала приемку и отпуск товара в салоне, участвовала в проведении инвентаризации; 

п.2.34-принимала участие и решала все внештатные ситуации, возникающие в процессе работы салона; 

п.2.35-составляла отчетность о выполненной работе в установленной форме, являясь лицом, выполняющим административно-хозяйственные и организационно-распорядительные функции. 

Являясь управляющей мебельных салонов, расположенных по адресу: 

<

адрес>, для увеличения объема продаж корпусной и мягкой мебели ФИО1, выступая посредником между покупателем мебельных салонов и банками, с участием продавцов-консультантов привлекала граждан из числа посетителей магазинов приобретать продукцию мебельных салонов с использованием потребительского кредита, оформляя договорные отношения с банками в данных салонах. 

Для осуществления указанных целей между ООО «"банк"» и ФИО1 были заключены договора возмездного оказания услуг от 

<

дата> и от 

<

дата>; между АО «"банк"» и ФИО1 был заключен договор возмездного оказания услуг № *** от 

<

дата>. По указанным договорам ФИО1, являясь контрагентом банков ООО «"банк"» и АО «"банк"», при осуществлении своих непосредственных обязанностей по продаже мебели должна была консультировать граждан о деятельности банков, условиях кредитования, ставках кредитования, видах их кредитных продуктов, оформлять кредитные взаимоотношения между клиентами и банками: осуществлять действия, связанные с оценкой кредитоспособности клиентов банков, в соответствии с утвержденным банками порядком проведения оценки кредитоспособности клиентов с целью принятия банками решения о предоставлении кредитов клиентам; оформлять заявления и собирать документы, необходимые для получения клиентами кредитов, предоставляемых банками; формировать кредитные досье клиентов в порядке и на условиях, предусмотренных договорами. 

При заключении договоров с ООО «"банк"» АО «"банк"» ФИО1 прошла инструктаж, в ходе которого была уведомлена о защите персональных данных заемщика, защите банковской тайны, выявлении возможных негативных признаков, свидетельствующих о неблагонадежности заемщика, выявлении и пресечении возможного мошенничества, способах защиты паспорта гражданина РФ от подделки, признаков подделки паспорта гражданина РФ, признаках, свидетельствующих о недействительности паспорта гражданина РФ, способах защиты от подделки других документов, предъявляемых в качестве вторых, удостоверяющих личность, уведомлена об уголовной ответственности в случае мошеннических действий согласно Уголовному кодексу РФ, уведомлена об ответственности за предоставление конфиденциальной информации третьим лицам (личного логина, пароля, информации о клиентах, счетах и т. п.), и за действия, приводящие к причинению материального ущерба банкам. 

В неустановленные следствием дату и время, не позднее 

<

дата>, ФИО1, находясь на пересечении 

<

адрес> и 

<

адрес>, нашла лежавшую на земле папку, в которой находились ксерокопии паспортов незнакомых ей граждан ( около 100 листов), которую она забрала и хранила при себе до 

<

дата>, решив воспользоваться находящимися в ней ксерокопиями паспортов. 

В период с 

<

дата> по 

<

дата>, ФИО1, имея в наличии папку с ксерокопиями паспортов граждан РФ, с целью реализации возникшего умысла на хищение чужого имущества, а именно денежных средств банков, путем обмана банковских работников ООО «"банк"» и АО «"банк"», с использованием своего служебного положения, действуя из корыстных побуждений, преследуя цель систематического извлечения материальной выгоды, незаконного и быстрого обогащения, разработала преступную схему для достижения своих преступных намерений, заключающуюся в следующем:

ФИО1, находясь на рабочем месте в смежных торговых залах мебельных салонов «"магазин"» ИП Ф*** и «"магазин"» ИП У*** по адресу: г

<

адрес>, используя собственные логины и пароли для входа в систему кредитования ООО «"банк"» и АО «"банк"», при помощи компьютера, установленного на ее рабочем месте, заходила в указанные системы, оформляла заявки на граждан без их ведома, с указанием их паспортных данных, используя ксерокопии паспортов из найденной ей ранее папки, вносила в заявки на кредит вымышленные сведения о заемщиках ( телефоны, место работы, доходы, семейное положение). Затем ФИО1 отправляла заявку посредством сети Интернет в ООО «"банк"» и АО «"банк"», после получения одобрения на кредит, формировала кредитное досье, состоящее из следующих документов: заявления клиента о предоставлении кредита, графика платежей, заверенных копий страниц паспорта клиента, копии товарного чека либо иного документа, составленного торговым партнером, документов по дополнительным услугам, выполняя в них подписи без ведома граждан, с подражанием подписей, изображенных на ксерокопиях паспортов, находившихся в найденной ей ранее папке. 

Денежные средства, оформленные на граждан без их ведома в ООО «"банк"» и АО «"банк"» на приобретение мягкой и корпусной мебели в мебельных салонах «"магазин"» и «"магазин"», перечислялись банками на расчетные счета ИП У*** и ИП Ф***

Для придания законности своим действиям, а также завладения и распоряжения денежными средствами, на которые был направлен ее преступный умысел, ФИО1 оформляла фиктивные договора купли-продажи мебели между ИП У***, ИП Ф***, будучи не неосведомленными о преступных намерениях ФИО1, и гражданами, данными которых она воспользовалась из найденной ей ранее папки. Впоследствии ФИО1 реализовывала из мебельных салонов мягкую и корпусную мебель, оформленную в кредит на граждан без их ведома, неустановленным следствием лицам, не осведомленным о преступных намерениях последней. 

ФИО1 путем обмана, с использованием своего служебного положения, похищала денежные средства, вырученные от реализации мебели, приобретенной в мебельных салонах путем оформления фиктивных договоров потребительского кредитования на граждан без их ведома, с использованием их паспортных данных. 

Действуя таким способом ФИО1, реализуя возникший у нее единый преступный умысел на хищение денежных средств банков, путем обмана, используя свое служебное положение, действуя из корыстных побуждений, 

<

дата> оформила заявку на получение кредита от Я***, на сумму 34 980,00 рублей для приобретения мебели без ведома Я***, в АО «"банк"», а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитное досье на Я***, выполнив без его ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Я***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате между Я*** и АО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 42 011.27 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 34 980, 00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от А*** на сумму 76 960,00 рублей для приобретения мебели без ведома А*** в АО «"банк"», а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитное досье на А***, выполнив без ее ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи А***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между А*** и АО «"банк"» был заключен договор потребительского кредита на сумму 108 504, 96 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 76 960, 00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Б*** на сумму 48 930,00 рублей и заявку на получение потребительского кредита от Э*** на сумму 41 981,00 рублей, а после получения одобрения на оба кредита, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитные досье на Б*** и Э***, выполнив без их ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписей Б*** и Э***, изображенных на ксерокопиях их паспортов. 

В результате между Б*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 63 321,42 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило ИП Ф*** денежные средства в размере 48 930, 00 рублей; а между Э*** и ООО «"банк"», заключен договор потребительского кредита 69 723, 56 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У***, денежные средства в размере 41 981,00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от В*** на сумму 37 970,00 рублей для приобретения мебели в ООО «"банк"» без ее ведомаЮ, а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на В***, выполнив без ее ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи В***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между В*** и ООО «"банк" был заключен договор потребительского кредита на сумму 61 735. 91 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 37 970,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Г*** в АО «"банк"» на сумму 38 950,00 рублей для приобретения мебели без ведома Г***, а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитное досье на Г***, выполнив без ее ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Г***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между Г*** и АО «"банк"» был заключен договор потребительского кредита на сумму 46 227. 61 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф*** денежные средства в размере 38 950, 00 рублей.

Она же, 

<

дата> оформила заявку на получение потребительского кредита от Д***, на сумму 60 960,00 рублей для приобретения мебели без ведома Д***, а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитное досье на Д***, выполнив без ее ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Д***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между Д*** и АО «"банк"» был заключен договор потребительского кредита на сумму 99 380. 28 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У***, денежные средства в размере 60 960,00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Ч*** на сумму 83 940,00 рублей без ее ведома в ООО «"банк"», а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на Ч***, выполнив без ее ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Ч***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате, между Ч*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 111 425,54 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 83 940,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Е*** на сумму 75 918,00 рублей для приобретения мебели без ее ведома в ООО «"банк"», а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на Е***, выполнив в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Е***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между Е***, умершей 

<

дата>, и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 115 255,17 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 75 918,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Щ*** на сумму 60 910,00 рублей на приобретение мебели без ее ведома в ООО «"банк"» и после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на Щ***, выполнив без ее ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Щ***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между Щ*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 81 509,95 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило по платежному поручению на расчетный счет ИП Ф*** денежные средства в размере 60 910,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Ё***, на сумму 72 940,00 рублей для приобретения мебели без ведома Ё***, умершего 

<

дата>, а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитное досье на Ё***, выполнив его подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Ё***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате, между Ё***, умершим 

<

дата>, и АО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 96 097,00 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У***, денежные средства в размере 72 940,00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита в ООО «"банк"» от Ж***, на сумму 71 919,00 рублей, умершего 

<

дата>, а также оформила заявки на получение потребительского кредита в АО «"банк"» на Ж***, умершего 

<

дата> на сумму 53909,00 рублей на З*** на сумму 56 901,00 руль для приобретения мебели, а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» и АО «"банк"» два кредитные досье на Ж*** и кредитное досье З***, выполнив их подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Ж***, С***, изображенных на ксерокопиях их паспортов. 

В результате между Ж***, умершим 

<

дата>, и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 96 026,46 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф*** денежные средства в размере 71 919,00 рублей; а также между Ж***, умершим 

<

дата>, и АО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 71 083, 99 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило ИП Ф***, денежные средства в размере 53 909,00 рублей; между З*** и АО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 74 985,40 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 56 901,00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита И*** на сумму 46 939,00 рублей, и К***, умершего 

<

дата> на сумму 37 950,00 рублей в АО «"банк"» для приобретения мебели, а после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитные досье на И*** и К***, выполнив их подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи И*** и К***, изображенных на ксерокопиях их паспортов. 

В результате между И*** и АО «"банк"» был заключен договор потребительского кредита на сумму 61 429,41 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф*** денежные средства в размере 46 939,00 рублей; между К***, умершим 

<

дата>, и АО «"банк"» был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 37 950,00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Л***, на сумму 39 939,00 рублей в АО «"банк"», а после получения одобрения, сформировала и предоставила в АО «"банк"» кредитное досье на Л***, выполнив без его ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Л***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате между Л*** и АО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 52 252, 35 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило 7 на расчетный счет ИП Ф***, денежные средства в размере 39 939,00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита от Ш***, на сумму 73 901,00 рублей в ОАО «"банк"»» и от него же на сумму 82 930 рублей в АО «"банк"» а после получения одобрения, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» и АО «"банк"» два кредитных досье на Ш***, выполнив его подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Ш***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате, между Ш*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 98 712, 61 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф***, денежные средства в размере 73 901,00 рублей; а между Ж*** и АО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 108 537,73 рублей, по условиям которого АО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 82 930, 00 рублей.

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита ООО «"банк"» от М*** на сумму 36 960,00 рублей, от Н*** на сумму 22 970,00 рублей для приобретения мебели, а после получения одобрения на кредиты, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитные досье на М*** и Н***, выполнив без их ведома подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписей М*** и Н***, изображенных на ксерокопиях их паспортов. 

В результате между Т*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 59 742, 64 рублей, между Н*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 30 182, 14 рублей, по условиям которых ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У***, денежные средства в размере 59 930,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита ООО «"банк"» от О***, для приобретения мебели на сумму 35 950,00 рублей, а после получения одобрения на кредит, ФИО1 сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на О***, выполнив его подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи О***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате между О*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 46 564,68 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф*** денежные средства в размере 35 950,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита ООО «"банк"» от П***, для приобретения мебели на сумму 60 439,00 рублей, а после получения одобрения, на кредит, ФИО1 сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на П***, выполнив его подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи П***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате между П*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 80 934,54 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф***, денежные средства в размере 60 439,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита ООО «"банк"» от Р*** на сумму 79 899,00 рублей для приобретения мебели и после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на Р***, выполнив ее подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Р***, изображенной на ксерокопии ее паспорта. 

В результате между Р*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 120 502,02 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП У*** денежные средства в размере 79 899,00 рублей. 

Она же, 

<

дата>, оформила заявку на получение потребительского кредита ООО «"банк"» от Ю***, на сумму 46 960,00 рублей на приобретение мебели и после получения одобрения на кредит, сформировала и предоставила в ООО «"банк"» кредитное досье на Ю***, выполнив его подписи в договоре потребительского кредита, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей к договору, с подражанием подписи Ю***, изображенной на ксерокопии его паспорта. 

В результате между Ю*** и ООО «"банк"», был заключен договор потребительского кредита на сумму 63 045, 17 рублей, по условиям которого ООО «"банк"» перечислило на расчетный счет ИП Ф***, денежные средства в размере 46 960,00 рублей. 

Впоследствии, ФИО1 реализовывала из мебельных салонов мягкую и корпусную мебель, оформленную в кредит на граждан без их ведома, неустановленным следствием лицам, не осведомленным о преступных намерениях последней. В результате преступных действий ФИО1 на расчетные счета ИП У*** и ИП Ф*** были перечислены денежные средства из ООО «"банк"» в размере 778 647,00 рублей, из АО «"банк"» в размере 603 358,00 рублей, а общий ущерб, причиненный мошенническими действиями ФИО1 ООО «"банк"» и АО «"банк"», составил 1 382005 рублей, что является особо крупным размером.

<

дата> данное уголовное дело поступило в Сызранский городской суд для рассмотрения по существу.

В ходе судебного следствия при рассмотрении данного дела установлено, что установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наличии оснований для квалификации действий подсудимой ФИО1, как более тяжкого преступления.

В судебном заседании была допрошена подсудимая ФИО1, которая пояснила, что вину по предъявленному обвинению полностью признает и действительно первоначально работала продавцом, а затем управляющей в магазине «"магазин"» у ИП У*** и ИП Ф***. Еще будучи продавцом, осенью 2016 года она стала иметь возможность оформлять кредитные договора, являясь контрагентом 6 (шести) коммерческих банков. Оформляя договора, она передавала их менеджерам банков. Для оформления кредитных договоров требовался только паспорт клиента и сам клиент, она к каждому договору прикладывала копию паспорта клиента, заполняла анкету, куда вносила данные клиента; сам договора она подписывала, как представитель банка, так как она являлась контрагентом банка и все приложенные копии документов заверяла также сама. Логин и пароль для входа в систему ей сообщили, как уполномоченному банком лицу, лишь она вправе была входить в систему банка, с указанным логином и паролем, т.е. эти данные конфиденциальны. Для того, чтобы работать в этой системе, она прошла соответствующее обучение. При обращении клиента для приобретения мебели, в случае отсутствия либо недостаточного количества у него собственных средств, она предлагала ему заключить кредитный договор. Клиент выбирал подходящие для него условия, после предъявления паспорта, его данные вносятся в базу банка и после получения одобрения от банка, проверки его данных ( звонок из банка в течение 10-15 минут после оформления заявки, выяснение дополнительных вопросов), с клиентом заключается кредитный договор в 2-х экземплярах. Банк перечислял денежные средства ИП У*** и ИП Ф*** за мебель, которая передавалась клиенту сразу. Вину в заключении всех указанных в обвинении кредитных договоров признает полностью. Сама вписывала данные клиентов в банковские документы, придумывала адреса и места работы клиентов, а телефоны указывала те, по которым могла сама ответить представителю банка, они звонили для уточнения каких-либо вопросов; при этом могла изменить голос на мужской, если это требовалось. Паспортные данные клиента указывала из числа тех, которые были ей найдены в папке весной 2017 года, там было около 100 копий паспортов. Сама она перечисленных банком денежных средств за фиктивно заключенные кредитные договора не получала, т.к. эти суммы банки перечисляли собственникам мебели (ИП У*** и ИП Ф***), ей доставалась только мебель, которую потом она перепродавала за полцены. Покупателей на ту мебель, которая фактически оставалась в салоне ( оформленная по фиктивным кредитным договорам ) она находила сама, т.е. клиенты обращались к ней в салон, а она предлагала им приобрести мебель за полцены. Указанный выше способ хищения она придумала сама, выгоду получила не более 30 000 рублей, денежные средства ей были необходимы на лечение. Когда и каким образом банк перечислял кредитные денежные средства собственникам мебели ( ИП У*** и ИП Ф***) - до или после реализации ей мебели, она не интересовалась. Частично суммы по фиктивным кредитным договорам она начала выплачивать самым первым клиентам из тех средств, которые она получала от реализации мебели по последующим кредитным договорам. Придумав такую схему, первоначально она рассчитывала, что впоследствии рассчитается с банком за всех клиентов по кредитным договорам.

В судебном заседании были допрошены представители потерпевших ООО «"банк"» Х*** и АО «"банк"» Ц***, которые пояснили, что ФИО1, являясь контрагентами их банков, была уполномочена заключать от имени их банков договора с гражданами, которые приобретали мебель в ее торговой точке в кредит. Для того, чтобы иметь право на заключение таких договоров ФИО1 прошла в банках специальное обучение, как уполномоченное лицо партнера банков, которыми являлись как ИП У***, так и ИП Ф*** ( «"магазин"» и «"магазин"») торговых точек организаций, с которыми у нас партнерские соглашения. Согласно данному соглашению о сотрудничестве, ФИО1 прошла обучение в банках по факту выявления и пресечения возможного мошенничества, уведомлена об уголовной ответственности в случае мошеннический действий согласно УК РФ. Позже было установлено, что ФИО1 заключила кредитные договора с недостоверными контактными данными кредиторов, телефоны которых либо не существовали, либо владельцами данных номеров являлись совершенно другие люди. После предварительного предоставления данных клиента в базу банка, паспортные данные клиентов подтверждались, банк согласовывал предоставление кредита, но фактически данными клиентами кредитные договора не оформлялись.

Органами предварительного следствия действия ФИО1 квалифицированы как хищение чужого имущества путем обмана, с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере.

Вместе с тем, Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 30 ноября 2017 года «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», определяет:

- обман, как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, который может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение;

- злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, наряду с обманом, как способом совершения хищения: сообщение представителям ООО «"банк"» и АО «"банк"», заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений (внесение в анкеты, заявки на кредиты данных физических лиц, которые фактически не имели намерений получать кредиты в указанных коммерческих банках), т.е. совершении умышленных действий, направленных на хищение в последующем денежных средств, вырученных от реализации мебели; также сообщала представителям банков (собственникам денежных средств) иллюзии того, что они действуют в собственных интересах (заключают договора на предоставление потребительских кредитов гражданами, в целях получения прибыли самими банками - ООО «"банк"» и АО «"банк"» ), в действительности же потерпевшие (ООО «"банк"» и АО «"банк"» ) действовали в ущерб себе, поскольку ФИО1 не имела намерений возвратить похищенное.

При этом ФИО1 была уполномочена ООО «"банк"» и АО «"банк"», являясь их контрагентами, на оформление кредитных взаимоотношений между клиентами ( физическими лицами) и банками - оценивая кредитоспособность клиентов для принятия банками решения о предоставлении кредитов клиентам; оформляла заявления и собирала документы, необходимые для получения клиентами кредитов, предоставляемых банками; формируя кредитное досье клиентов.

Таким образом, используя доверительные отношения с коммерческими банками, контрагентом которых она являлась, ФИО1 представляла им заведомо несуществующую информацию в кредитных договорах, тем самым, также и обманывая их, что повлекло причинение материального ущерба.

Вместе с тем, сам по себе обман, как способ совершения мошенничества, в данном случае, не имел бы места, если бы ФИО1 не имела доверительных отношений с коммерческими банками, являясь их контрагентом, имея доступ в систему кредитования, с использованием индивидуального логина и пароля.

В данном случае, злоупотребление ФИО1 доверием потерпевших-коммерческих банков сочетается с обманом и лишь заручившись доверием потерпевших, ФИО1 смогла путем предоставления недостоверных, не существующих в действительности сведений, совершить обман для последующего получения денежных средств.

Поскольку в данном случае способ совершения хищения чужого имущества « путем злоупотребления доверием» в обвинении ФИО1 не указан; данное обстоятельство влечет возвращение дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.

В судебном заседании государственный обвинитель Кузина Т.В. возражала против направления дела прокурору в порядке ст. 237 УПК РФ. 

Представители потерпевших Х*** и Ц*** не возражали против направления уголовного дела прокурору, на основании ст. 237 УПК РФ.

Адвокат Мельников В.М. и подсудимая ФИО1 в суде оставили разрешение данного вопроса на усмотрение суда.

Согласно п.6 части 1 ст. 237 УПК РФ, судья возвращает уголовное дело прокурору, когда в ходе судебного разбирательства установлены фактические обстоятельства, указывающие на наличие оснований для квалификации действий обвиняемого, как более тяжкого преступления.

Судам следует исходить из того, что более тяжким считается обвинение, когда:

а) применяется другая норма уголовного закона (статья, часть статьи или пункт), санкция которой предусматривает более строгое наказание;

б) в обвинение включаются дополнительные, не вмененные обвиняемому факты (эпизоды), влекущие изменение квалификации преступления на закон, предусматривающий более строгое наказание, либо увеличивающие фактический объем обвинения, хотя и не изменяющие юридической оценки содеянного.

Существенно отличающимся обвинением от первоначального по фактическим обстоятельствам следует считать всякое иное изменение формулировки обвинения (вменение других деяний вместо ранее предъявленных или преступления, отличающегося от предъявленного по объекту посягательства, форме вины и т.д.), если при этом нарушается право подсудимого на защиту ( Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 55 от 29.11.2016 года «О судебном приговоре». 

Судом установлено, что действия ФИО1. указанные в обвинении и способ совершения мошеннических действий не соответствует фактическим обстоятельствам дела, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства указывают на наличие оснований для вменения в обвинение и другого способа совершения хищения.

При этом, в силу требований ст. 252 УПК РФ, допущенные органом следствия нарушения неустранимы в ходе судебного разбирательства, имеются препятствия для его рассмотрения судом. Указанные выше нарушения существенны, неустранимы в судебном производстве и исключают возможность постановления приговора или вынесения иного решения по данному делу.

Кроме того, в обвинении ФИО1 не полностью указана диспозиция ст. 159 УК РФ, поскольку Уголовный закон ( ст. 159 УК РФ) предусматривает ответственность за мошенничество, которое отсутствует.

Также при описании объективной стороны деяния, вмененного ФИО1, в обвинении не указано, что после перечисления денежных средств, принадлежащих потерпевшим- ООО «"банк"» и АО «"банк"» собственникам мебели ИП У*** и ИП Ф***, фактически денежными средствами ФИО1, поступившими на счета собственников мебели распорядиться не могла; вместе с тем, она реализовывала товар, принадлежащий ИП У*** и ИП Ф***, завладев денежными средствами, вырученными от его реализации. Однако, органами предварительного расследования оценки действиям ФИО1 в части реализации товара и последующего получения денежных средств от его реализации, не дано.

Поскольку рассмотрение дела судом после установления этих обстоятельств, нарушает принципы состязательности и равноправия сторон, умаляет право потерпевших; равно как и право обвиняемой ФИО1 на судебную защиту от более тяжкого обвинения; препятствует всестороннему, объективному разрешению уголовного дела, может отразиться на правильности окончательной квалификации совершенного деяния, поставить под сомнение законность вынесенного по делу судебного решения; суд считает необходимым возвратить дело прокурору для устранения допущенных нарушений.

Оснований для отмены либо изменения меры пресечения ФИО1 суд не находит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 237,256 УПК РФ, судья

П о с т а н о в и л:

Возвратить прокурору г. Сызрани уголовное дело в отношении ФИО1, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренных ч.4 ст. 159 УК РФ, для устранения препятствий его рассмотрения судом.

Меру пресечения в отношении ФИО1 оставить без изменения – подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Постановление может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в 10-дневный срок со дня его вынесения.

Судья Кац Ю.А.

* * *

* * *

* * *

* * *