***

Мотивированное 

решение

 составлено 23.11.2020 Дело № 2-513/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года город Полярный 

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Шиховцовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 30 сентября 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 143 218 рублей 17 копеек под 38,20% годовых сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушает условия договора, уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа.

ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 30 сентября 2015 года в размере 243 756 рублей 53 копейки и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 637 рублей 57 копеек. 

Истец ООО «ХКФ Банк»», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения по существу заявленных требований, в которых с требованиями иска не согласилась, указав, что кредит был взят не для собственных нужд, а для своего работодателя. 

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-544/2020, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 30 сентября 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого, Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 161 681 рубль на срок 24 месяца по ставке 38,2 процентов годовых, из которых сумма к выдаче составляла 138 000 рублей, сумма на оплату страхового взноса на личное страхование – 23 681 рубль.

Согласно пункту 1 раздела 1 Общих условий договора, являющего составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор является смешенным и определяет, в том числе, порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе, для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) (пункт 1.2 раздела 1 Общих условий договора).

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита. 

В частности, пунктом 1 раздела 2 Общих условий договора, предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. 

Согласно пункту 1.2 раздела 2 Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в индивидуальных условиях и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Пунктом 6 Индивидуальных условиях установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 9 772 рубля 21 копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 24, дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 1.4 раздела 2 Общих условий Договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (пункт 1 раздела 3 Общих условий договора). 

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение его условий, с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В соответствии с пунктом 3 раздела 3 Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условии? Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Таким образом, исходя из условий договора ответчик должен, помимо полученной им суммы кредита, уплатить истцу проценты за пользование кредитом, в том числе проценты по кредиту, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении им условий договора кредитования и расходы, понесенные истцом по осуществлению действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

При этом, согласно пункту 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

При заключении кредитного договора ФИО1 выдано банку распоряжение, в соответствии с которым в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором. 

Установлено, что истец принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства в общей сумме 161 681 рубль, что подтверждается выпиской по счету. Факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора ответчиком не оспорен.

08 апреля 2016 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключено соглашение, согласно которому заемщику предоставлена рассрочка погашения задолженности по кредитному договору №... от 30 сентября 2015 года на срок по 30 октября 2018 года.

В соответствии с графиком погашения кредита по соглашению о рассрочке погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 9 780 рублей 28 копеек, дата последнего платежа по кредиту установлена – 

<

дата>. 

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается расчетом задолженности по счету. 

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Александровского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

04 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Александровского судебного района Мурманской области вынесен судебный приказ №2-544/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 30 сентября 2015 года, который отменен 18 мая 2020 года в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения. 

Истцом представлен расчёт суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору №... от 30 сентября 2015 года составляет 243 756 рублей 53 копейки, из которых сумма основного долга составляет 142 420 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 43 014 рублей 01 копейка, неоплаченные проценты – 56 513 рублей 79 копеек, штраф за возникновения просроченной задолженности – 1 613 рублей 48 копеек, комиссии банка – 195 рублей. 

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом. 

При этом, принимая во внимание, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, Банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если бы заемщиком надлежащим образом были выполнены условия договора, ООО «ХКФ Банк» имеет право на получение невыплаченных процентов за пользование займом, поскольку заявленные Банком требования в этой части являются платой за пользование заемными денежными средствами ответчиком с момента, когда они перестали начисляться Банком в соответствии с условиями договора, но на которые Банк имел право.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «ХКФ Банк» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

Доводы ответчика о том, что она не пользовалась кредитными денежными средствами, поскольку они были переданы иному лицу, правового значения для рассматриваемого спора не имеют, поскольку кредитный договор №... от 30 сентября 2015 года был заключен между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, которая получив денежные средства, распорядилась ими по своему усмотрению.

При этом, из имеющихся в материалах дела документов усматривается, что ФИО1 до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что удостоверено ее личной подписью в договоре. 

Таким образом, со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 30 сентября 2015 года в размере 243 756 рублей 53 копейки.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 637 рублей 57 копеек. 

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от 30 сентября 2015 года в размере 243 756 рублей 53 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 637 рублей 57 копеек, а всего 249 394 рубля 10 копеек. 

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Козлова