Дело № 2-708/2023

УИД 42RS0007-01-2023-000296-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 02 мая 2023 года

Ленинский районный суд г.Кемерово 

в составе председательствующего судьи Игнатьева Е.С., 

при секретаре Кильдибековой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 247 596,45 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 675,96 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». **.**,** наименование изменено на ПАО «Совкомбанк».

**.**,** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ** предоставлен кредит в сумме 299 013,43 рублей на срок **.**,** месяцев под **.**,** % годовых. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**,**, на **.**,** суммарная продолжительность просрочки составляет **.**,** дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**,**, на **.**,** суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 115 770,60 рублей.

По состоянию на **.**,** общая задолженность ответчика перед банком составляет 247 596, 45 рублей, из них: 

231 978,47 рублей – просроченная ссуда, 

12 696,99 рублей – просроченные проценты, 

526,50 просроченные проценты на просроченную ссуду, 

255,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 

512,16 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 

1 180 рублей – иные комиссии,

447 рублей – комиссия за смс-информирование.

Банк отправил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушил условия договора. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3 оборот), не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – почтой, конверт получен **.**,** (л.д.38) уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 п.п.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.810 п.1 абз.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что **.**,** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № **, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемого посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код). Подлинность предоставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской электронной подписи. Согласно договору ответчику был предоставлен кредит в сумме 299 013 рублей на срок **.**,** месяцев (или **.**,** дней) под **.**,** % годовых, срок платежа каждое 10 число каждого месяца включительно, сумма минимального обязательного платежа 11 577,06 рублей. Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, целью использования заемщиком потребительского кредита является на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ) (л.д. 13-14,15,16-17-18,19,20-23 –заявление на предоставление транша, индивидуальные условия договора потребительного кредита, памятка, заявление на открытие банковского счета)

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком.

Указанный договор заключен ФИО1 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемого посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код) (л.д.13 оборот).

Согласно п. 5.2,5.3 общих условий кредитования физических лиц, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указному заемщиком в заявлении – анкете….. Заемщик Обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даны, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредиты и иных убытков, причинённых банку (л.д.26). 

Согласно индивидуальным условий кредитного договора п. 12 следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита уплачивается неустойка в размере **.**,** % годовых (л.д. 16 оборот).

Согласно п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита от **.**,** заемщик обязан заключить договор банковского счета.

Истец свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил путем перечисления суммы кредита на счет ответчика, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету № ** (л.д.6).

Однако обязательства по возврату кредита, уплате процентов и внесению минимальных платежей заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

По состоянию на **.**,** размер задолженности ответчика составляет 247 596,45 рублей, из них: 

231 978,47 рублей – просроченная ссуда, 

12 696,99 рублей – просроченные проценты, 

526,50 просроченные проценты на просроченную ссуду, 

255,33 рублей – неустойка на просроченные проценты, 

512,16 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 

1 180 рублей – иные комиссии,

447 рублей – комиссия за смс-информирование (л.д.4-5).

Оценив представленные доказательства, а также учитывая, что ФИО1 лично обратилась за получением кредита на предложенных банком условиях, согласилась с условиями кредитования, подписав кредитный договор в форме заявления на получение персонального кредита путем простой электронной подписи, суд приходит к выводу, что факт выдачи ФИО1 денежных средств в размере 299 013,43 рублей истцом доказаны, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6), обязанность банка по предоставлению кредита исполнена надлежащим образом, как следствие, кредитное обязательство ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» возникшим. 

В адрес ответчика **.**,** истцом было направлено требование о полном погашении долга в размере 247 596,45 рублей, что подтверждается письменными доказательствами по делу (л.д.9 – уведомление, л.д.10 – реестр). Требования заключительного счета ответчиком исполнены не были.

Истец указывает, что до настоящего времени задолженность в размере 247 596,45 рублей ответчиком не погашена.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено законодательно.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи производил ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. N 263-О).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно. 

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Суд принимает расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, который проверен судом, арифметически верен, произведен исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в общей сумме 247 596,45 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 676,96 рублей истцом представлено платежное поручение № ** от **.**,** (л.д.11). 

Указанная сумма рассчитана истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ госпошлина и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... (паспорт серия **.**,**) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в размере 299 013,43 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 675,96 рублей, а всего: 253 272,41рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Е.С. Игнатьева

Мотивированное решение изготовлено 04.05.2023