Решение

Именем Российской Федерации

6 июня 2018 года 

Азовский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кравченко И.Г.

при секретаре Акименко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился с иском к ФИО1, ООО « СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец указал, что 02.10.2013г. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно-правовой формы ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 путем подписания Анкеты-заявления заключен кредитный договор №KD35565000003278. Срок возврата кредита - 02.10.2016г. 

В соответствии с указанной анкетой-заявлением банк: 

осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику;

предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п. 1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления.

Таким образом, 02.10.2013г. посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, ФИО1 согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные п.п. 1.4, 1.8 раздела «параметры кредита» Анкеты-заявления.

При заключении кредитного соглашения ФИО1 выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ», страховыми рисками по которому являются:

-смерть застрахованного лица;

-установление I и II группы инвалидности застрахованному лицу.

Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, заемщик назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая:

-банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени,

-застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю,

-застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодопробретателя, в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 05.03.2018г. за должником числится задолженность в размере 67646 рублей 11 копеек, в том числе:

- сумма основного долга в размере 55250,24 рублей

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 03.10.2013г. по 05.03.2018г. в размере 12395,87 рублей.

Согласно сведениям банка ФИО1 признан инвалидом ДД.ММ.ГГГГ

Истец указал, что 04.02.2016г. наступил страховой случай, а именно, постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности.

В связи с чем, у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя возникло право на получение страховой выплаты.

В соответствии с приложением №1 к договору №055/2011 от 18.08.2011 года при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» размер страховой выплаты составил 100% страховой суммы.

В соответствии с п. 3.2.2 договора страхования, страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день, распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению.

При этом, в соответствии с разделом «Страховые выплаты» приложения №1 к договору №055/2011 от 18.08.2011 года страховая выплата производится:

Страхователю в размере суммы фактической задолженности по кредиту застрахованного лица, определенной на день наступления с ним страхового случая (включая начисленные проценты за использование кредита, комиссии, штрафы, пени).

Согласно п.2.3.5 договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

С учетом размера страховой суммы (сумма выданного кредита) по договору страхования в отношении кредитного договора №KD35565000003278 от 02.10.2013г.- 163135,14 рублей и размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая – 56731,91 рубль, в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере страховой суммы, а именно 56731,91 рубль.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «ОАО «Уральский банк реконструкции и развития». Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

Истец просил суд:

взыскать с ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 56731,91 рубль, а так же компенсацию расходов по оплате госпошлины в сумме – 1869,69 рублей, 

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору №KD35565000003278 от 02.10.2013г. по состоянию на 05.03.2018г. в размере 10914,20 рублей, а так же компенсацию расходов по оплате госпошлины в сумме – 359,69 рублей. 

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, был извещен о дне и времени судебного заседания, в письменном заявлении просил слушать дело в его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие извещенного истца.

Представитель ответчика ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела была извещен надлежащим образом. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела была извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, приобщенным к материалам дела. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

02.10.2013г. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно-правовой формы ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 путем подписания Анкеты-заявления заключен кредитный договор №KD35565000003278. Срок возврата кредита - 02.10.2016г. 

В соответствии с указанной анкетой-заявлением банк: 

осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику;

предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п. 1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления.

Таким образом, 02.10.2013г. посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч.1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, ФИО1 согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные п.п. 1.4, 1.8 раздела «параметры кредита» Анкеты-заявления.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «ОАО «Уральский банк реконструкции и развития». Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

При заключении кредитного соглашения ФИО1 выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ», страховыми рисками по которому являются:

-смерть застрахованного лица;

-установление I и II группы инвалидности застрахованному лицу.

Пользуясь правом на выбор выгодоприобретателя, заемщик назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая:

-банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени,

-застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю,

-застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодопробретателя, в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 05.03.2018г. за должником числится задолженность в размере 67646 рублей 11 копеек, в том числе:

- сумма основного долга в размере 55250,24 рублей

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 03.10.2013г. по 05.03.2018г. в размере 12395,87 рублей.

Копии Анкеты-заявления, договора комплексного Банковского обслуживания, заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, договора коллективного страхования, приобщены к материалам дела, исследовалась судом. Договора подписаны обеими сторонами, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что при их заключении стороны достигли соглашения по всем условиям договоров.

В доказательство того, что ответчик не исполняет обязательств по погашению кредита, истец предоставил Выписку по счету, из которой усматривается, что ответчик кредит не погашает. Доказательства, представленные истцом в ходе судебного разбирательства, не опровергнуты.

Суд путем арифметического сложения начислений по данному кредитному соглашению, проверил правильность расчета задолженности, представленной истцом в суд. Расчет арифметически верен.

Правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком в связи с заключением кредитного договора, регулируются нормами Главы 22 ГК РФ, Главы 23 ГК РФ и Главы 42 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму: неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ФИО1 кредитных обязательств не выполняет. Соответственно у кредитора есть предусмотренное законом и условиями договора право на получение суммы кредита досрочно и получение неустойки.

В суд поступил ответ из ФКУ « ГБ МСЭ по РО», согласно которому ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был признан инвалидом 2 группы по общему заболеванию сроком до ДД.ММ.ГГГГ При очередном переосвидетельствовании ДД.ММ.ГГГГ. признан инвалидом 2 группы бессрочно.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что наступил страховой случай, а именно, постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности.

Соответственно, у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя возникло право на получение страховой выплаты.

Ответчик ООО «СК « РГС-Жизнь» возражая против исковых требований, указал, что ФИО1 не представил в страховую компанию дополнительно ряд медицинских документов или их копий, заверенных надлежащим образом. В доказательство представил запросы, которые направлялись в адрес ФИО1 Однако, суд приходит к выводу о том, что в связи с отсутствием доказательств того, что данные запросы ФИО1 направлялись и им получались, суд лишен возможности признать позицию ответчика ООО « СК « РГС-Жизнь» обоснованной. Суд не находит оснований к освобождению ООО « СК « РГС-Жизь» от обязанностей по страховой выплате.

В соответствии с приложением №1 к договору №055/2011 от 18.08.2011 года при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» размер страховой выплаты составил 100% страховой суммы.

В соответствии с п. 3.2.2 договора страхования, страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день, распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению.

При этом, в соответствии с разделом «Страховые выплаты» приложения №1 к договору №055/2011 от 18.08.2011 года страховая выплата производится: Страхователю в размере суммы фактической задолженности по кредиту застрахованного лица, определенной на день наступления с ним страхового случая (включая начисленные проценты за использование кредита, комиссии, штрафы, пени).

Согласно п.2.3.5 договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

С учетом размера страховой суммы (сумма выданного кредита) по договору страхования в отношении кредитного договора №KD35565000003278 от 02.10.2013г.- 163135,14 рублей и размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая – 56731,91 рубль, в пользу банка со страховой компании подлежит уплата страховой выплаты в размере страховой суммы, а именно 56731,91 рубль.

Оставшаяся часть долга – 10914рублей 20 копеек подлежит взысканию в пользу банка с ФИО1 

Оценивая вышеизложенное, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ООО « СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 56731 руб. 91 коп. ( пятьдесят шесть тысяч семьсот тридцать один рубль 91 коп.), компенсацию государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд в сумме 1869 руб. 69 коп. ( одна тысяча восемьсот шестьдесят девять рублей 69 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору номер KD 3556500003278 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 10914 руб. 20 коп ( десять тысяч девятьсот четырнадцать рублей 20 копеек), компенсацию государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд в сумме 359 руб. 69 коп.( триста пятьдесят девять рублей 69 копеек).

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Азовский городской суд с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья:

Мотивированная часть решения изготовлена 14 июня 2018г.