Дело № 2-423/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2024 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Левыкина Д.В., 

при секретаре Аксютиной Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ******1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в обоснование которого указал, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ******3 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № в сумме 169000 рублей на срок 63 месяца под 24,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулирует Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

02.11.2011 с клиентом было заключен договор банковского обслуживания.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банк подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО

- предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или

- грез информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

В рамках заключения договора на банковское обслуживание заемщиком была получена дебетовая карта МИР.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Заемщиком, была пройдена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона: 

<

***> (указанный номер телефона указан заемщиком в заявление –анкете).

25.03.2023 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 25.03.2023 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

25.03.2023 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 25.03.2023 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписки по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

25.03.2023 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 169000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 27.11.2023 по 01.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 200 581,85 рублей.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ******3 умер.

Согласно, п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1,4 ст. 1152, ч.2 чт.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства. 

Предполагаемыми наследниками являются: ******1

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 просит суд взыскать с ******1 сумму задолженности по кредитному договору № от 25.03.2023 года по состоянию на 01.10.2024 в размере 200 581,85 рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 40 531,28 руб.

- просроченный основной долг - 160 050,57 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 017,46 руб.

Всего взыскать: 207 599 рублей 31 копейка

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ******1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласилась, так как наследником не является, брак с ******3 расторгнут в 2016 году, то есть до дня его смерти. Так же имеется определение Арбитражного суда Алтайского края от 16.05.2024 г. об отказе во включении требований кредитора в реестр требований кредиторов ФИО1 в качестве должника.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 25.03.2023 года между истцом и ******3 заключен кредитный договор №619155, в соответствии с которым истцом заемщику выдан кредит в сумме 169000 рублей на срок 63 месяца под 24.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В силу пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщиком подлежали уплате платежи по кредиту 25 числа, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4950,47 рублей.

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что ******3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ТО №, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти обязательства по уплате задолженности по кредитному договору № перед ПАО Сбербанк ******3 исполнены не были, образовалась задолженность в сумме 200581,85 рублей, в том числе: просроченные проценты – 40531,28 рублей; просроченный основой долг – 160050,57 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. 

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам (ст. 1110 ГК РФ). При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет - наследование осуществляется по закону.

Моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, т.е. смерть наследодателя (ст. 1113 ГК РФ). Днем открытия наследства является день смерти гражданина – наследодателя (ст. 1114 ГК РФ), после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные ст. 128 ГК РФ, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определенных отношений, регулируемых гражданским законодательством.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По общим правилам принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

По общему правилу (п. 1 ст. 1154 ГК РФ) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Указанный срок для принятия наследства является пресекательным и после его истечения субъективное право наследника на принятие наследства прекращается. 

Согласно ответу нотариуса Советского нотариального округа Алтайского края от 26.11.2024 года в делах нотариуса Советского нотариального округа Алтайского края заведено наследственное дело к имуществу ******3 по заявлению об отказе от наследства матери наследодателя ******4 От дочери наследодателя ******5 поступило заявление об отказе от наследства. Сведений о наследственной массе не имеется.

При этом никакого недвижимого имущества, автомобилей, самоходной техники в собственности ******5 не имеется, что подтверждается уведомлением Росреестра от 25.11.2024 г., информацией инспекции гостехнадзора Алтайского края от 27.11.2024 г., информацией МО МВД России «Белокурихинский» от 26.11.2024 г. (с 16.09.2017 г. за ******3 был зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21091, 1994 года выпуска, который был снят с учета 24.11.2023 г., в связи с наличием сведений о смерти собственника, в настоящее время место нахождения данного автомобиля не известно).

Согласно информации АО «Россельхозбанк» от 18.12.2024 г., лицевых и иных счетов на имя ******3, в банке не имеется.

В соответствии с информацией ПАО Сбербанк от 04.12.2024 г. на имя ******3 открыто два действующих счета, остаток на 08.11.2023 г. составил 2 300,16 руб., на 04.12.2024 г. остаток составил 0,16 руб. При этом ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 2300 рублей была снята с карты через банкомат неустановленным лицом.

На похозяйственном учете по адресу: 

<

адрес> никто не состоит, что подтверждается справкой администрации Советского сельсовета 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Истец ПАО Сбербанк предъявил исковые требования к ответчику ******1

Согласно свидетельству о расторжении брака, выданному сектором по 

<

адрес> Смоленского межрайонного отдела записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния 

<

адрес> 1-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ, брак между ******3 и ******1 был прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, ответчик ******1 не является наследником к имуществу ******3, поскольку на момент смерти ******1 супругой не являлась, поэтому к ней не могут быть предъявлены требования как к наследнику имущества ******3

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения искового заявления публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № к ******1 о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований к ******1, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины так же не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ******1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме. 

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2025 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В.Левыкин