гражданское дело № 2-104/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 04 сентября 2018 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования: 

- взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106364 рубля 05 копеек, в том числе: 55473 рубля 72 копейки – задолженность по основному долгу, 50890 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг;

- взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3327 рублей 28 копеек. 

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО КБ "Восточный" в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 62870 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 106364 рубля 05 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 55473 рубля 72 копейки (задолженность по основному долгу) + 50890 рублей 33 копейки (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 106364 рубля 05 копеек. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО КБ «Восточный» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, показала, что денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ей выдавались в размере 50000 рублей, а оставшаяся сумма 12870 рублей были перечислены страховой компании. Сначала кредит ею оплачивался, но потом в связи с возникшей тяжелой жизненной ситуацией она перестала перечислять денежные средства в счет погашения сумм кредита. И сейчас у нее уже имеются кредиты, которые она оплачивает, поэтому она не может погашать задолженность по данному кредиту. Задолженность по данному кредитному договору является завышенной.

Суд, изучив материалы гражданского дела, в судебном заседании установил следующие обстоятельства. 

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» (ранее ОАО «Восточный Экспресс Банк») и ФИО1 на основании заявления последней был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ФИО1 открыт банковский специальный счет № и предоставлен кредит на сумму 62870 рублей, сроком на 36 месяцев, под 29,5% годовых, ежемесячным взносом в размере 2654 рубля 23 числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11). 

Графиком гашения кредита установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11). 

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) регулируются условия и порядок предоставления и погашения кредита. Согласно п.п. 2.2, 2.3, 2.5, 4.1, 4.2, 4.3., 4.4 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (л.д. 21-22). 

Выпиской из лицевого счета №, открытого на имя заемщика ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62870 рублей. Последний платеж в размере 1043 рубля 46 копеек был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-17).

Таким образом, договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ посредством акцепта банком оферты ФИО1, выраженной в ее заявлении. Существенные условия кредитного договора согласованы сторонами и отражены в заявлении-оферте заемщика. ПАО КБ «Восточный» свои обязательства выполнены в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 составила 106364 рубля 05 копеек, в том числе: 55473 рубля 72 копейки – задолженность по основному долгу, 50890 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, что подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20).

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком также не представлено.

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вследствие систематического нарушения заемщиком ФИО1 условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности в размере 106364 рубля 05 копеек, в том числе: 55473 рубля 72 копейки – задолженность по основному долгу, 50890 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что в связи с возникшей тяжелой жизненной ситуацией, наличием иных кредитных обязательств, по которым она производит перечисления, погашать задолженность по данному кредиту она не может, суд не может принять во внимание, так как они не основаны на нормах закона.

При этом ссылки ответчика ФИО1 о завышении истцом взыскиваемой задолженности являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела, расчетом представленным истцом и отсутствием представленных доказательств об ином размере задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходов по оплате государственной пошлины в размере 3327 рублей 28 копеек, а также платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.4), то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3327 рублей 28 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106364 (сто шесть тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 05 (пять) копеек, в том числе: 55473 рубля 72 копейки – задолженность по основному долгу, 50890 рублей 33 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3327 (три тысячи триста двадцать семь) рублей 28 (двадцать восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н.Можаева