Дело № 2-1029/2024

УИД 39RS0001-01-2023-006214-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 г. г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Егоровой К.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что в ПАО Сбербанк от ФИО3 (заемщик) 20.02.2012 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме № руб. под №% годовых. Страхование по данному обязательству отсутствует. Путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №). Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО4 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2 По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 560,94 руб., размещенные на счете №, открытом в ОСБ/ВСП 8635/255 ПАО Сбербанк. Исходя из расчета цены иска за период с 27.03.2023 по 17.10.2023 сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 161 149,58 руб., из которых: 147 941,75 руб. - просроченный основной долг; 13 207,83 руб. - просроченные проценты. Просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте № за период с 27.03.2023 по 17.10.2023 в размере 161 149,58 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4422,99 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще о дате и времени заседания, в иске просит о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что после смерти супруга производила погашение платежей. Не возражала против удовлетворения требований в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что не вступал в права наследования.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что ФИО3 06.02.2012 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold, с лимитом кредита в № руб., при этом с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка был ознакомлен и согласен. Уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифы банка, Памятка держателя размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях банка. Из информации о полной стоимости кредита усматривается, что заемщик ознакомлен с условиями кредитования, что следует из его подписи на документе. Так, кредитный лимит по карте составляет № руб., срок кредита № месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту № % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга №% от размера задолженности, дата платежа - не позднее № дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита №% годовых. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Условий). 

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2, 4.4, 4.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан: выполнять Условия и требования Памятки держателя, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, путем перечисления денежных средств, что подтверждается материалами дела и движением основного долга и срочных процентов. 

По состоянию на 17.10.2023 сформировалась задолженность по кредитной карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от 20.02.2012, в размере 161 149,58 руб., из которых: 147 941,75 руб. – задолженность по основному просроченному долгу, 13 207,83 руб. - просроченные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. 

В связи с образованием задолженности банк 14.09.2023 направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором наследникам добровольно предлагалось досрочно выплатить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 16.10.2023. 

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был осуществлять погашение кредита путем внесения минимальных ежемесячных платежей.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено из материалов наследственного дела №, наследником к имуществу ФИО3 вступившим в право наследования является ФИО1 (супруга). Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк. В заявлении нотариусу ФИО1 указала, что ее доля в имуществе, приобретенном ФИО3, отсутствует. 10.07.2023 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк. 

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу вышеуказанных требований закона смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования имущества.

Таким образом, к ответчику, принявшему наследство, а именно к ФИО1 перешло обязательство по возврату долга в порядке универсального правопреемства. Спорные правоотношения допускают правопреемство, которое состоялось, поэтому обязанность по возврату долга и уплате процентов за пользование денежными средствами перешло к наследнику. В связи с вышеизложенным требования истца подлежат удовлетворению частично, с учетом стоимости наследственного имущества. 

Согласно представленным квитанциям и заявлениям о переводе ФИО1 перечислено банку после смерти супруга 20 000 руб.: 21.01.2023 – 5 500 руб., 18.02.2023 – 3 000 руб., 21.03.2023 – 3 000 руб., 22.04.2023 – 3000 руб., 24.05.2023 – 2 500 руб., 11.08.2023 – 3000 руб. Далее обязательства правопреемником не исполнялись, период просрочки является значительным.

Как установлено из сведений банков, предоставленных по запросу суда, на день смерти заемщика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ на счетах, открытых на его имя в Банке ВТБ (ПАО) № находилось 102 578,03 руб., № – 0,52 руб., № – 29,28 руб., на счете №, открытом в ОСБ/ВСП 8635/255 ПАО Сбербанк - 560,94 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, составляет 103 168,77 руб.

В связи с вышеизложенным, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 83 168,77 руб. из расчета 103 168,77 руб. – 20 000 руб.

Поскольку ответчик ФИО2 наследство не принимал, соответственно в требованиях к нему надлежит отказать.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены на 52%, сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, составит 2299,95 руб. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк (7707083893) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО Сбербанк 83 168,77 руб. в счет погашения задолженности по кредитной карте №, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 2299,95 руб.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

В иске к ФИО2 (№) отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2024.

Судья Пичурина О.С.