Дело №2-176/2024

УИД 37RS0016-01-2024-000108-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Юрьевец 04 апреля 2024 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Чувилиной О.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к предполагаемому наследнику умершей ФИО1 - ФИО10 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 745 рублей 33 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 592 рублей 36 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты> под 19,9% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.01.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 79 745 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг - 70 596 рублей 82 копейки, просроченные проценты - 9 148 рублей 51 копейка. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО7 заведено наследственное дело 132/2023. По имеющейся у банка информации, предполагаемым наследником ФИО1 является ФИО10 Информацией относительно принятия наследства истец не владеет. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» и просил банк включить его в список застрахованных лиц. В связи с тем, что Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, банк вынужден обратиться с настоящим иском к наследникам должника. 

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2(супруг умершей), ФИО3(сын умершей).

Определением суда предполагаемый ответчик по делу ФИО10 исключена из числа ответчика, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО10, ФИО11

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Также Банком представлена в материалы дела актуальная справка о задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.04.2024г., задолженность по кредиту составляет 65 058 руб. 68 коп., из них просроченная ссудная задолженность 62 514 руб. 02 коп., просроченные проценты 2 238 руб. 75 коп. 

В судебное заседание ответчики ФИО2 и ФИО3 не явились, обратившись с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ поясняли, что требования признают в полном объеме. В состав наследственного имущества входила 1/2 доля общей долевой собственности дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Они знали о наличии Кредита, заключенного ФИО1 со Сбербанком, однако, при заключении кредитного договора ею также был заключен договор страхования жизни. После ее смерти они обращались страховую компанию «Сбер Страхование жизни» с заявлением, однако им прислали ответ, что отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и им отказали в выплате. После чего они начали оплачивать кредит. В настоящее время внесено три платежа, два платежа по 6000 рублей и один платеж на сумму 5500 рублей.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО10 и ФИО11, извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия. 

Учитывая наличие сведений об извещении лиц, участвующих в деле, о дате, месте и времени рассмотрения дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела без участия неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа. 

В пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в соответствии, с условиями которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 222 960 рублей под 19,9% годовых на срок 45 месяцев с даты его фактического предоставления. Заемщик ФИО1 обязалась вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7070, 34 руб., платежная дата 25 число месяца (п.6). Договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п.12).

Анализ кредитного договора, заключенного между банком и ФИО1 свидетельствует о том, что заемщик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по возврату заемных средств, предоставленных в рамках кредитного договора и на условиях возвратности и платности, в том числе по уплате ПАО Сбербанк основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях кредитного договора доведена банком до заемщика при его заключении. 

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении кредитного договора у суда не имеется. Факт заключения между ПАО Сбербанк и ФИО1 договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами, в том числе индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет, открытый на имя ФИО1, денежные средства в сумме 222 960 рублей (л.д. 29).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитная организация надлежащим образом исполнила свои обязательства перед ФИО1, предоставив кредит, а у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ возникло обязательство по возврату кредита на поименованных выше условиях кредитного договора №. 

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № (л.д. 25). 

Судом установлено и подтверждено документально, что на момент смерти заемщиком возврат денежных средств в рамках вышеуказанного кредитного договора, на условиях, оговоренных сторонами сделки при ее заключении, в полном объеме не произведен. 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к предполагаемому наследнику должника ФИО1 - ФИО10 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, требование до настоящего момента в полном объеме не исполнено. 

В ходе рассмотрения дела истцом представлена справка об актуальном размере задолженности, по состоянию на 03.04.2024г., задолженность по кредиту составила 65058 руб. 68 коп., из них просроченная ссудная задолженность 62514 руб. 02 коп., просроченные проценты 2238 руб. 75 коп.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, ответчиками не оспаривался и судом признается верным, основанным на положениях закона и условиях кредитного договора. 

Согласно сообщению 

<

данные изъяты>" от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявленное событие не является страховым случает, т.к. на момент подписания заявления в договоре у застрахованного было ограничено количество рисков в связи с нахождением в группе риска: на дате подписания заявления на страхование возраст застрахованного лица составлял 66 полных лет. В связи с этим у СК отсутствовали основания для признания смерти ФИО1 страховым случаем. 

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия. 

Из указанного следует, что в состав наследственной массы по смерти ФИО1 подлежит включению задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Юрьевецкого нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело 132/2023 (л.д. 61). 

Согласно наследственному делу № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., открытому у нотариуса Юрьевецкого нотариального округа 

<

адрес> ФИО8, наследником, принявшим наследство по закону путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства в установленный законом срок, на основании ст. 1142 ГК РФ, является: супруг - ФИО2 и сын ФИО3, которые наследство приняли. Кроме указанных выше, наследниками по закону являются дочери ФИО10 и ФИО11, которые наследство не приняли. 

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>., кадастровой стоимостью 1 139 533 руб. 67 коп. 

Принимая во внимание, что ответчики ФИО2 и ФИО3 приняли наследство, и учитывая, что стоимость наследственного имущества, принятого наследниками больше суммы кредитной задолженности наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. Однако, как установлено в судебном заседании, истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 79745,33 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С учетом произведенных ответчиками платежей в феврале-ФИО12 2024 года на общую сумму 17500 рублей, а также согласно справке ПАО Сбербанк о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по вышеуказанному кредиту составляет 65058,68 рублей, из которых 62514,02 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2238,75 руб. - просроченные проценты, именно данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Кроме того, поскольку несвоевременный возврат денежных средств является существенным нарушением условий договора, суд полагает необходимым удовлетворить исковое требование о расторжении кредитного договора. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При обращении в суд истцом, в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, уплачена государственная пошлина в размере 8 592 рубля 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, сведения об освобождении ответчиков от уплаты госпошлины у суда отсутствуют, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина 8 592 рубля 36 копеек. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1, расторгнуть. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (

<

данные изъяты>), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 058 рублей 68 копеек (из которых просроченная ссудная задолженность 62514 руб. 02 коп., просроченные проценты 2238 руб. 75 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 592 рубля 36 копеек, а всего взыскать 73651 (семьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят один) рубль 04 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Чувилина 

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2024 года.

Председательствующий О.В. Чувилина