Дело № 2-1228/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2018 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н., 

при секретаре Богдановой Н.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Рзаеву АБо, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») обратился в суд с иском к ответчикам, которым просит взыскать солидарно: задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... руб., из которых: - ... руб. – сумма задолженности по кредиту, - ... сумму задолженности по процентам, - 4 312,88 сумма пени; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. 

Свои требования мотивирует тем, что ... между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита ... о предоставлении кредита в сумме ... руб., под 10% годовых, сроком до ... (п. 1 - п. 4 Договора потребительского кредита).

Кредит на сумму ... руб. предоставлен заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ....

В соответствии с п. 6 Договора потребительского кредита Ответчик 1 обязался осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно, по 30 (тридцатым) числам месяца.

По состоянию на ... сумма задолженности по основному долгу и по начисленным процентам уплачены не полностью, График платежей Заемщиком регулярно нарушается с марта 2018 г., что влечет ответственность, предусмотренную п. 12 Договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 309, ст. 810 ГК РФ в корреспонденции с п. 2 ст. 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, п. 1 - п. 6 Договора потребительского кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, Истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, а также возмещения убытков, причиненных Истцу вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита) и сроков уплаты процентов Заемщик обязался уплачивать Кредитору пени из расчета 0,05% от суммы непогашенного кредита, непогашенных процентов за каждый день просрочки.

По состоянию на ... сумма задолженности Заемщика по Договору потребительского кредита ... от ... составляет ... руб., в том числе: ... руб. - сумма задолженности по кредиту; ... руб. - сумма задолженности по процентам; ... руб. - сумма пени. Расчет задолженности приведен в приложении к настоящему исковому заявлению.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита между истцом и ФИО1 заключен договор поручительства ... от ..., согласно которому поручитель обязался отвечать перед Истцом за исполнение Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита (по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций) в солидарном порядке (п. 1.1. договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Договором поручительства субсидиарная ответственность не предусмотрена.

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д. 3 оборот).

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в суд дважды не явились (17.09.2018 г. и 09.10.2018 г. ) извещены надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела судебными извещениями почтовой связью (л.д. 49, 59), о причинах неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили. 

Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков в соответствии с их регистрацией в почтовом отделении связи, ими не получены, что подтверждается фактом их возврата по истечении срока хранения (л.д. 55,56, 60,61).

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчики добровольно приняли на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 3 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчиков в суд неуважительной, что позволяет суду рассмотреть заявленные требования в их отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. 

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" в случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... между ПАО «УБРиР» и ФИО2 посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Индивидуальный» заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита на сумму .... со сроком возврата кредита – ... из расчета ...% годовых (л.д. 5-7). 

В качестве обеспечения возвратности кредита между истцом и ФИО1 заключен договор поручительства .../... от ..., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком в солидарном порядке за исполнение всех обязательств по заключенному между банком и ФИО2 договору потребительского кредита ... от ... (л.д. 19), в том числе по уплате ссудной задолженности, в том числе просроченной, процентов за пользование кредитом, в том числе просроченных, процентов за просроченную ссудную задолженность, пеней, штрафов, неустоек, издержек банка по получению исполнения обязательств от заемщика. 

Поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями договора потребительского кредита, в том числе со сроком возврата кредита ... (п. 1.3.2 договора поручительства).

Поручитель согласен на право банка требовать как от заемщика, так и поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и других платежей по договору потребительского кредита в случаях, предусмотренных договором потребительского кредита (п. 2.2 договора поручительства). 

Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до момента прекращения поручительства по основаниям, указанным в ГК РФ (п. 3.1. договора поручительства). 

Условиями кредитного договора от ... предусмотрено:

- погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, датой платежа по кредиту является 30 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора), 

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора:

пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита: 0,05% в день от суммы просроченного долга,

пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 0,05% в день от суммы просроченных процентов, 

неустойка за неисполнение обязанности по предоставлению документов, согласно п. 4.1.7.1, 4.1.7.2 общих условий ДПК (л.д. 9-10) в размере ... рублей (п. 12 индивидуальных условий договора).

Условиями кредитного договора от ... установлен график платежей (л.д. 8-10). 

В соответствии с п. 4.4.2.1 общих условий договора потребительского кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов, а также расторжения договора потребительского кредита в случае:

- возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и/или оплате процентов совокупной продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.4.2.1 общих условий),

- возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и/или оплате процентов совокупной продолжительностью свыше 10 календарных дней по договору потребительского кредита, заключенному на срок менее 60 календарных дней (п. 4.4.2.2. общих условий).

Согласно п. 4.4.3 общих условий требование о досрочном возврате кредита направляется заемщику в течение 7 дней со дня принятия банком соответствующего решения. Срок исполнения требования о досрочном возврате кредита устанавливается:

- 10 календарных дней с даты направления требования о досрочном возврате кредита по договору потребительского кредита, заключенному на срок более 60 дней.

Согласно условий кредитного договора денежные средства в сумме ... руб. предоставлены ответчику ФИО2, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ... (л.д.17), 

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО2.

С момента предоставления кредита ответчиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.12-17 7). Согласно выписке по счету с ... ФИО2 перестал в полном объеме исполнять кредитные обязательства. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб., из которых: - ... руб. – сумма задолженности по кредиту, - ... сумму задолженности по процентам... сумма пени (л.д. 12-17). 

... ответчикам ФИО2, ФИО1. направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 21). Однако, задолженность в настоящее время не погашена. 

Условия договора потребительского кредита соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Представленный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора потребительского кредита, арифметически верен, ответчиками не оспорен. 

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Ответчик ФИО3 договор поручительства не оспорила, с его условиями была ознакомлена, заключила его добровольно. 

Указанный договор поручительства заключен без указания срока прекращения поручительства.

Поскольку истцом ... должнику и поручителю направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, с указанной даты следует исчислять срок для предъявления кредитором требований к поручителю. В суд банк обратился ..., указанный срок истцом не пропущен. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору потребительского кредита ... от ... подлежат удовлетворению. 

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. 

Однако ответчиком не представлено заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 Кодекса, не представлено соответствующих вышеуказанных доказательств. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчиков подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере ... руб. уплаченная истцом на основании платежного поручения ... от ... (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО2 АБо, ... года рождения, уроженца ... ФИО1, ... года рождения, уроженки ... Респ., в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН ... ОГРН ...) задолженность по договору потребительского кредита ... от ... в размере ... рулей ... коп., из которых: - ... рублей ... коп. – сумма задолженности по кредиту, - ... рублей ... коп. – сумма задолженности по процентам, а также возврат судебных расходов в виде уплаты госпошлины в сумме ... рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной в суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме-10.10.2018 года.

Судья А.Н. Байрамалова