Дело №2-1714/2025 

УИД 23RS0006-01-2025-001510-58

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Армавир Краснодарского края 19 августа 2025г.

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Волошиной С.В.

при секретаре Дятловой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Армавирский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 25.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 523 199 рублей 76 копеек под 0 % годовых - 25.05.2024 - 25.08.2024, 22,9 % годовых - 26.08.2024 - 13.03.2025, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, ст.435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.07.2024, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.09.2024, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 113 700 рублей. По состоянию на 13.03.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 611 325 рублей 40 копеек, из которых: - просроченная ссудная задолженность в размере 1 469 228 рублей 14 копеек, - просроченные проценты в размере 116 676 рублей 38 копеек, - просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 343 рубля 70 копеек, - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 37 рублей 57 копеек, - неустойка на просроченную ссуду в размере 8 978 рублей 16 копеек, - неустойка на просроченные проценты в размере 3 701 рубль 45 копеек, - комиссии в размере 2 360 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 25.05.2024 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, (VIN) №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 052 308 рублей 78 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В обоснование заявленных требований ссылаясь на положения ст.334, п.3 ст.438, ст.441, ст.811, ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», просит суд: - взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 26.07.2024 по 13.03.2025 в размере 1 611 325 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 113 рублей 25 копеек, - обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 1 052 308 рублей 78 копеек, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В представленном в адрес суда исковом заявлении представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не возражала против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения по делу. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности данных причин и каких-либо возражений относительно исковых требований суду не представил, об отложении судебного разбирательства по делу либо о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст.233 и ст.234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая указанное в представленном исковом заявлении согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании определения суда от 19.08.2025, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства по делу и представленные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» основанными на законе и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации - кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1, п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации - офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации – акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с п.1 и п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу положений п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» - электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 25.05.2024, поскольку кредитором по данному договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, сторонами соблюдена письменная форма договора. По условиям данного кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит под залог транспортного средства – автомобиля марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика ФИО1 в размере 1 523 199 рублей 76 копеек, кредит предоставлен на льготный период 3 месяца, то есть с 25.05.2024 по 25.08.2024, когда проценты за пользование кредитом не взимаются, а с 26.08.2024 под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев с даты заключения кредитного договора по 25.05.2029 включительно, с условием погашения задолженности заемщиком путем уплаты минимальных обязательных платежей в размере 43 460 рублей 56 копеек, минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет 7 000 рублей, размер всех минимальных обязательных платежей (кроме последнего) является одинаковым, размер последнего платежа по утвержденному при заключении кредитного договора графику погашения задолженности со сроком уплаты до 25.05.2029, установлен в размере 43 460 рублей 38 копеек. Периодичность оплаты минимальных обязательных платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Факт заключения сторонами вышеуказанного кредитного договора в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, ст.435 и ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждается представленными истцом: - Анкетой-Соглашением заемщика на предоставление кредита от 25.05.2024, - Согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 25.05.2024, - Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 25.05.2024, - Информационным графиком платежей от 25.05.2024, - Заявлением о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) от 25.05.2024, - Заявлением на включение в программу добровольного страхования от 25.05.2024, - Ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования, подписанными со стороны заемщика ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью; - Данными по подписанию договора №, клиентом ФИО1, Памяткой (информационным сертификатом), Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, - Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», - Выпиской по счету №, а также предоставленной по запросу суда Выпиской по счету № по состоянию на 21.07.2025. Оснований сомневаться в принадлежности электронных подписей заемщику ФИО1 в представленных документах у суда не имеется. Кроме того, каких-либо возражений по факту заключения ФИО1 вышеуказанного договора и его условий, со стороны ответчика суду не представлено.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25.05.2024, подписанных лично заемщиком, ФИО1 был в полном объеме ознакомлен с условиями предоставления кредита и обязался их соблюдать.

Кредитором ПАО «Совкомбанк» обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, денежные средства в предусмотренном кредитным договором размере в сумме 1 523 199 рублей 76 копеек, были зачислены на открытый в банке счет заемщика ФИО1 № по распоряжению клиента, и указанными кредитными денежными средствами заемщик воспользовался, что подтверждается Выпиской по счету № от 13.03.2025 и Выпиской по счету № по состоянию на 21.07.2025.

Суд считает, что действия, совершенные ПАО «Совкомбанк» по зачислению денежных средств на счет ответчика ФИО1, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, и являются акцептом адресованной банку от имени ФИО1 оферты.

Как следует из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25.05.2024 – возврат кредита и уплата начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком путем уплаты минимальных обязательных платежей в размере 43 460 рублей 56 копеек, минимальный обязательный платеж в течение льготного периода составляет 7 000 рублей. Состав минимальных обязательных платежей установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимальных обязательных платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Размер всех минимальных обязательных платежей (кроме последнего) является одинаковым, размер последнего платежа по утвержденному при заключении кредитного договора графику погашения задолженности со сроком уплаты до 25.05.2029, установлен в размере 43 460 рублей 38 копеек, что подтверждается Информационным графиком платежей.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу положений ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации – соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25.05.2024 – в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались условия заключенного с ним кредитного договора, оплата процентов за пользование кредитом и уплата основного долга производились не полностью, допускались просрочки оплаты, в связи с чем образовалась задолженность перед банком, что подтверждается Выпиской по счету №, согласно которой последний платеж был внесен заемщиком в погашение кредитной задолженности 26.10.2024, последняя операция уплаты процентов по кредиту осуществлена 25.11.2024, после чего платежи по кредиту ответчиком не производились.

В связи с образованием просроченной задолженности, учитывая длительность периода просрочки платежей, ПАО «Совкомбанк» правомерно направило ответчику ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 28.01.2025, которая оставлена ответчиком без удовлетворения, задолженность до настоящего времени не погашена, и доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленного расчета, проверенного судом и не оспоренного ответчиком ФИО1, истцом верно исчислена задолженность ответчика перед банком по состоянию на 13.03.2025 в размере 1 611 325 рублей 40 копеек, в том числе: - просроченная ссудная задолженность в размере 1 469 228 рублей 14 копеек, - просроченные проценты в размере 116 676 рублей 38 копеек, - просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 343 рубля 70 копеек, - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 37 рублей 57 копеек, - неустойка на просроченную ссуду в размере 8 978 рублей 16 копеек, - неустойка на просроченные проценты в размере 3 701 рубль 45 копеек, - комиссии в размере 2 360 рублей.

Таким образом, поскольку ФИО1 взял на себя обязательства по кредитному договору, однако их должным образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что банк вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором. 

При этом суд не усматривает оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки, считая его соразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. Каких-либо возражений относительно заявленных требований и доказательств, которые могли бы повлиять на принятие судом решения по заявленному спору, ответчиком суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 25.05.2024 по состоянию на 13.03.2025 в размере 1 611 325 рублей 40 копеек, в том числе: - просроченной ссудной задолженности в размере 1 469 228 рублей 14 копеек, - просроченных процентов в размере 116 676 рублей 38 копеек, - просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 10 343 рубля 70 копеек, - неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 37 рублей 57 копеек, - неустойки на просроченную ссуду в размере 8 978 рублей 16 копеек, - неустойки на просроченные проценты в размере 3 701 рубль 45 копеек, - комиссий в размере 2 360 рублей.

Рассматривая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25.05.2024 – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиля марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, электронный паспорт транспортного средства №.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25.05.2024, заключенного между залогодателем - ФИО1 и залогодержателем - ПАО «Совкомбанк», исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 25.05.2024 обеспечивается залогом транспортного средства автомобиля марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, (VIN) №, принадлежащего ФИО1, согласованная сторонами залоговая стоимость которого составляет 1 400 000 рублей.

Залог транспортного средства марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, (VIN) №, возникший на основании кредитного договора № от 25.05.2024, в пользу ПАО «Совкомбанк», был надлежащим образом зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 26.05.2024.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации – в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу требований п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации – обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации – если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество – п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из письма МРЭО Госавтоинспекции (по обслуживанию г.Армавира, Новокубанского, Успенского и Отрадненского районов) № от 11.04.2025 транспортное средство автомобиль марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационным знаком №, с 01.07.2023 по настоящее время значится зарегистрированным за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 25.05.2024 в размере 1 611 325 рублей 40 копеек не погашена, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, судом не установлено обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, принимая во внимание неисполнение заемщиком обязательства, обеспеченного залогом, наличие значительной задолженности по обеспеченному залогом обязательству, и отсутствие обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации – реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку материалами гражданского дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства (возврата кредита), требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационным знаком №, путем продажи транспортного средства с публичных торгов, заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

При этом суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в указанном истцом размере в сумме 1 052 308 рублей 78 копеек, поскольку в соответствии с положениями ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, соответственно начальная продажная цена движимого имущества подлежит определению в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем суд считает указанные требования не основанными на законе и отказывает в удовлетворении исковых требований в указанной части.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 113 рублей 25 копеек, подтвержденные Платежным поручением № от 14.03.2025, которые подлежат взысканию с ответчика, как с проигравшей стороны, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ст.ст.233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Краснодарскому краю в г.Армавире, код подразделения 230-015), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 25.05.2024 по состоянию на 13.03.2025 в размере 1 611 325 (один миллион шестьсот одиннадцать тысяч триста двадцать пять) рублей 40 копеек, в том числе: - просроченную ссудную задолженность в размере 1 469 228 (один миллион четыреста шестьдесят девять тысяч двести двадцать восемь) рублей 14 копеек, - просроченные проценты в размере 116 676 (сто шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 38 копеек, - просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 343 (десять тысяч триста сорок три) рубля 70 копеек, - неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 37 (тридцать семь) рублей 57 копеек, - неустойку на просроченную ссуду в размере 8 978 (восемь тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 16 копеек, - неустойку на просроченные проценты в размере 3 701 (три тысячи семьсот один) рубль 45 копеек, комиссии в размере 2 360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – легковой автомобиль марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с государственным регистрационным знаком №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

адрес> (паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Краснодарскому краю в г.Армавире, код подразделения 230-015), путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены автомобиля марки «HYUNDAI Elantra», 2017 года выпуска, VIN №, в размере 1 052 308 рублей 78 копеек – отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Краснодарскому краю в г.Армавире, код подразделения 230-015), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 113 (пятьдесят одна тысяча сто тринадцать) рублей 25 копеек.

Копию заочного решения суда направить в адрес истца и ответчика не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 августа 2025г.

Судья Армавирского городского суда

Краснодарского края С.В. Волошина