№2-5969/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Кузьминой А.В.

при секретаре Фоминой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Волго-Окский коммерческий банк» к ФИО1, ФИО2, ООО «ТЕРМИШИН РУС» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости имущества, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО "Волго-Окский коммерческий банк", уточнив заявленные требования, обратился в суд с иском, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, по состоянию на 31.05.2019г. в размере 27 590573,18 руб., проценты за пользование кредитом за период с 31.05.2019г. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки 15% годовых, неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей за период с 31.05.2019г. по день фактического исполнения обязательств по кредиту, а именно 0,1% за каждый день просрочки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66000 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: - земельный участок общей площадью 284 кв.м. с К№ по адресу: АДРЕС), - № квартиру общей площадью 334 кв.м. с инв.№ лит А,А1,а, с к№ по адресу: АДРЕС; установить начальную продажную цену имущества в размере, равном 80% рыночной стоимости, а именно 26 624 000,00 руб.

В обоснование указано, что 26.07.2012 года между АО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> соответствии с условиями Кредитного договора, Кредитор предоставляет Ответчику в порядке и на условиях Кредитного договора денежные средства в сумме 32232200,00 руб. сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а Ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 9,9 % годовых. Денежные средства были предоставлены на приобретение земельного участка общей площадью 284 кв.м. с к№ по адресу: АДРЕС и расположенной на участке № квартиры общей площадью 334 кв.м. с инв.№ лит А,А1,а, с к№ по адресу: АДРЕС. Исполнение обязательств по договору обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой), что подтверждается свидетельством о регистрации права, выпиской ЕГРП. 

В соответствии с пунктом Индивидуальных условий Кредитного договора (далее -Индивидуальные условия) погашение Заемщиком основного долга, уплата процентов, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту. Размер ежемесячного платежа составляет 428391,99 руб. 

17.06.2014г. между АО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» и АО «Волго-Окский коммерческий банк» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №б/н, в соответствии с которым АО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» передал, а АО «ВОКБАНК» принял, в том числе право (требование) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 и ФИО2

30.09.2016г. между АО «Волго-Окский коммерческий банк», ФИО1 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 26.07.2012г. согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 32232200,00 руб. сроком на 77 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, начиная с 1.09.2016г.

31.05.2017г. между АО «Волго-Окский коммерческий банк», ФИО1 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 26.07.2012г. согласно которому с 1.06.2017г. за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по возврату кредита за каждый день просрочки. 

Кроме того, с целью обеспечения надлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, 30.11.2017г. между истцом и ООО «ТЕРМИШИН РУС» был заключен договор поручительства, в соответствии с которым ООО «ТЕРМИШИН РУС» обязуется отвечать перед кредитором за ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору.

Ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по Кредитному договору, а именно: осуществляют платежи с нарушением срока и/или в меньшем размере, установленном Кредитным договором, что подтверждается представленной Выпиской по текущему счету заемщика, в связи с чем, согласно п. 4.4.1, кредитором, 11.04.2019г., в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. По состоянию на 31.05.2019г. общая сумма непогашенной задолженности составляет 27590573,18 руб. в том числе: 20923713,39 руб. – основной долг, 5056086,41 руб. – проценты, 1610773,38 руб. – неустойка.

Однако меры Истца по досудебному урегулированию вопроса с Ответчиками не дали положительных результатов. Поэтому истец вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных имущественных прав.

Представитель истца АО "Волго-Окский коммерческий банк" в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований с учетом уточнений настаивал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Представитель ответчиков в судебном заседании по доверенности просил снизить неустойку. 

Представитель ответчика ООО «ТЕРМИШИН РУС», 3 лица Управления Росреестра в судебное заседание не явился, о рассмотрении извещались надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения явившихся представителей сторон, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не представивших доказательств уважительности причин своей неявки. 

Суд принял меры к извещению сторон, и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленных п.1 ст. 154 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Выслушав доводы явившихся представителей сторон, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 26.07.2012 года между АО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №(т.1 л.д.8-24). В соответствии с условиями Кредитного договора, Кредитор предоставляет Ответчику в порядке и на условиях Кредитного договора денежные средства в сумме 32232200,00 руб. сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а Ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 9,9 % годовых. Денежные средства были предоставлены на приобретение земельного участка общей площадью 284 кв.м. с К№ по адресу: АДРЕС и расположенной на участке № квартиры общей площадью 334 кв.м. с инв.№ лит А,А1,а, с к№ по адресу: АДРЕС. Исполнение обязательств по договору обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой), что подтверждается свидетельством о регистрации права, выпиской ЕГРП. 

В соответствии с пунктом Индивидуальных условий Кредитного договора (далее -Индивидуальные условия) погашение Заемщиком основного долга, уплата процентов, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту. Размер ежемесячного платежа составляет 428391,99 руб. 

17.06.2014г. между АО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» и АО «Волго-Окский коммерческий банк» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №б/н, в соответствии с которым АО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» передал, а АО «ВОКБАНК» принял, в том числе право (требование) по кредитному договору, заключенному с ФИО1 и ФИО2(т.1 л.д.44-48).

30.09.2016г. между АО «Волго-Окский коммерческий банк», ФИО1 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 26.07.2012г. согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 32232200,00 руб. сроком на 77 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, начиная с 01.09.2016г.(т.1 л.д.25-29).

31.05.2017г. между АО «Волго-Окский коммерческий банк», ФИО1 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 26.07.2012г. согласно которому с 01.06.2017г. за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15% годовых(т.1 л.д.30-31).

Дополнительные соглашения были заключены также 30.11.2017г., 31.05.2018г., 29.12.2018г.(т.1 л.д.32-42).

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по возврату кредита за каждый день просрочки. 

Кроме того, с целью обеспечения надлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, 30.11.2017г. между истцом и ООО «ТЕРМИШИН РУС» был заключен договор поручительства, в соответствии с которым ООО «ТЕРМИШИН РУС» обязуется отвечать перед кредитором за ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору(т.1 л.д.49-55).

Ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по Кредитному договору, а именно: осуществляют платежи с нарушением срока и/или в меньшем размере, установленном Кредитным договором, что подтверждается представленной Выпиской по текущему счету заемщика, в связи с чем, согласно п. 4.4.1, кредитором, 11.04.2019г., в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако меры Истца по досудебному урегулированию вопроса с Ответчиками не дали положительных результатов.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиками, а также учитывая признание иска ответчиков в части основного долга и процентов, по состоянию на 31.05.2019г. общая сумма непогашенной задолженности составляет 27590573,18 руб. в том числе: 20923713,39 руб. – основной долг, 5056086,41 руб. – проценты, 1610773,38 руб. – неустойка(т.1 л.д.206-207).

Таким образом, установив, что ответчики ФИО1 и ФИО2 не исполняют свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушают условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положениями законодательства (статья 811 ГК РФ).

Ответчиками заявлено ходатайство о снижении размера неустойки. 

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой основной задолженности, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, находит, что определенная выше неустойка на просроченную задолженность по кредиту, явно не соразмерна последствиям, допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 50000,00 руб. 

В остальной части заявление представителя ответчика о снижении неустойки и процентов удовлетворению не подлежит, поскольку договорные проценты по день фактического исполнения обязательства, установленные договором, снижению не подлежат.

Судом установлено, что согласно условий кредитного договора, заемные денежные средства были предоставлены для оплаты стоимости приобретаемого заемщиком недвижимого имущества.

Учитывая, что в силу ст. 1 ФЗ № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности, то есть банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре, то, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

В силу ст. 814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Согласно ч. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения, должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. 

Для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. 

Таким образом, суд пришел к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, с которой ответчики согласны – 26 624 000руб. 00коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

С учетом требования указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины, подлежат удовлетворению в размере 66000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ООО «ТЕРМИШИН РУС» в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от 26.07.2012 г. по состоянию на 31.05.2019г. в размере 26 029 799 (двадцать шесть миллионов двадцать девять тысяч семьсот девяносто девять) руб. 80 коп., в том числе:

- 20 923 713,39 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; - 5 056 086,41 руб. — задолженность по неуплаченным процентам; 50 000руб. - неустойка.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ООО «ТЕРМИШИН РУС» в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» проценты за пользование кредитом, начиная с 31 мая 2019 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно 15,00 % годовых.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ООО «ТЕРМИШИН РУС» в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» неустойку за нарушение Ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с 31 мая 2019 года по день фактического исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно 0,1% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ООО «ТЕРМИШИН РУС» в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» расходы по уплате госпошлины в размере 66 000 (Шестьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащие ФИО1 на праве собственности, а именно:

Земельный участок для дачного строительства, общей площадью 284,00 кв.м., расположенный на землях сельскохозяйственного назначения по адресу: АДРЕС кадастровый (или условный) № и расположенная на земельном участке №-комнатная квартира, общей площадью 334 кв. м, инв.№, лит. А,А1,а, находящаяся по адресу: АДРЕС кадастровый (или условный) №, принадлежащая Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 26.05.2012г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 17.08.2012г. сделана запись регистрации №.

Установить начальную продажную цену имущества в размере, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № от 06.06.2019 г., а именно 26 624 000 (Двадцать шесть миллионов шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2019 года