Дело № 2-291/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Шипунова И.В.

при секретаре Рейнгардт С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №M0№ в размере 187 234,38 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 540,72 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение карты. Данному соглашению был присвоен номер № M0№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк перечислил денежные средства ответчику в размере 187 500 руб. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, однако обязанности по возврату денежных средств и оплате процентов исполняются ненадлежащим образом. 

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, возместить расходы по уплате госпошлины. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству в порядке упрощенного производства.

В связи с необходимостью исследовать дополнительные доказательства ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени проведения извещены надлежаще.

Суд полагает возможным, с учетом надлежащего извещения ответчика телефонограммой, отсутствия возражений со стороны истца, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч. 5 ст. 29 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией-владельцем банкомата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа - Банк» с предварительной заявкой на получение кредитной карты для клиентов Блока «Розничный бизнес» ОАО Альфа-Банк на получение кредитной карты и ДД.ММ.ГГГГ подала заявление- анкету на получение кредитной карты. 

В заявлении просила рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить индивидуальные условия кредитования. 

Согласно индивидуальных условий кредитования лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) составляет 150 001 руб. Номер счета карты №, за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 32,99 процентов годовых. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 187 500 рублей, процентов за пользование кредитом 32,99 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

На основании заявления ответчика Банком были разработаны Индивидуальные условия №M0№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком. 

Договор заключен в офертно-акцептной форме. Банк разработал Индивидуальные условия рефинансирования, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении. 

Существенные условия договора указаны в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, Индивидуальных условиях рефинансирования, Графике платежей, с которыми ответчик при заключении соглашения была ознакомлена и согласна.

Денежные средства в размере 187 234,38 руб. перечислены на расчетный счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету №.

Условия кредитного соглашения ответчиком не оспорены.

Согласно ст.ст. 809, 810 ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. 

ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № .... был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № M0№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 146,80 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 645,73 руб., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника. 

Согласно расчету истца, выписке по счету задолженность ответчика составляет 234 072, 40 руб., из них: основной долг – 187 234, 38 руб., проценты 21 912, 42 рубля, штрафы и неустойка 24 925, 60 руб.

Пунктом 8.3 Индивидуальных условий установлено, что в случае несовременного зачисления на счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о переводе денежных средств либо об их выдаче со счета кредитной карты, банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере для счетов в валюте Российской Федерации - 0,01 процента на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки ( неустойка выплачивается в рублях по курсу банка России на день выплаты на счет выданную) сумму за каждый день просрочки.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным. 

Определяя к взысканию с ответчика неустойку, суд приходит к выводу о явно завышенном размере неустойки в сумме 24 925, 60 руб. и несоответствии последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить размер неустойки и штрафа. 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судья имеет свободу усмотрения в отношении размера процентов, присуждаемых заявителю, в случаях, когда размер процентов, установленный договором или законом, является явно несправедливым. Фактически суд обладает полномочием по уменьшению размера подлежащих выплате процентов за неисполнение денежного обязательства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное) (пункт 42).

В связи с изложенным подлежит снижению неустойка, начисленная в связи с несвоевременной уплатой процентов, до 3 000 руб., неустойка, начисленная в связи с несвоевременной уплатой основного долга - до 7 000 руб., всего суд взыскивает неустойку в размере 10 000 рублей.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Во исполнении Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно- правовую форму с ОАО на АО.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 540,72 рублей, что подтверждается платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 21 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, когда установлено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов, не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины (исходя из суммы исковых требований в сумме 234072,40 руб.) в размере 5 540,72 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 146 руб. 80 коп., в том числе основной долг – 187 234 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом – 21 912 руб. 42 коп., неустойку – 10 000 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины – 5 540 руб. 72 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Шипунов