Дело № 2-3949/2023

УИД 50RS0044-01-2023-004848-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 декабря 2023 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С., 

секретаря судебного заседания Гурова А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3949/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследникам умершей ФИО4, в котором с учетом уточнения исковых требований (л.д. 133-134), просит расторгнуть кредитный договор 

<

номер> от 16.09.2021г., взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 16.09.2021 за период с 16.11.2022 по 11.12.2023 в размере 257379 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12166 руб. 69 коп. 

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 

<

номер> от 16.09.2021 выдало кредит ФИО4 в сумме 325000 руб. 00 коп. на срок 51 мес., под 16,6% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» от заемщика поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 16.11.2022 по 11.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 257379 руб. 59 коп., в том числе: просроченные проценты – 6524 руб. 46 коп., просроченный основной долг – 250855 руб. 13 коп.

По имеющейся у Банка информации Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело 

<

номер>. По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.26об., 134).

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО1 после перерыва в судебное заседание не явились, ранее при рассмотрении дела против исковых требований не возражали, пояснив, что часть задолженности по кредитному договору погашена, о чем представлена копия квитанции на сумму 55000 руб.

Третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежаще, возражений против заявленных требований не представила.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что 16.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 325000 руб. 00 коп. на срок 51 мес. под 16,6% годовых, путем перечисления на банковский счет заемщика. В соответствии с п.12 Индивидуальных Условий Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С условиями предоставления кредита заемщик был ознакомлен, договор подписан заемщиком простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 11-22, 36-42).

Истцом представлены выписки по банковским счетам ФИО4 (л.д. 43,137-150).

03.11.2022г. ФИО4 умерла (л.д.44).

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело к имуществу умершей ФИО4 (л.д.45).

В связи с образовавшейся задолженностью по кредиту истцом в адрес нотариуса ФИО5 29.03.2023г. была направлена претензия (л.д.46).

По сведениям ЕГРН по состоянию на 03.11.2022г. ФИО4 принадлежал земельный участок, площадью 1000 кв.м., с кадастровым 

<

номер>, расположенный по 

<

адрес>, дата государственной регистрации прекращения права 03.07.2023г.; жилой дом, площадью 63 кв.м., с кадастровым 

<

номер>, расположенный по 

<

адрес>, доля в праве – 1/4, дата государственной регистрации права 23.04.2014г. (л.д.63).

По сведениям Федеральной налоговой службы на имя ФИО4 открыто два банковских счета: 

<

номер> в ПАО «Сбербанк России» и 

<

номер> в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (л.д.64-65).

Нотариусом ФИО5 представлено наследственное дело 

<

номер>, открытого к имуществу ФИО4, умершей 03.11.2022г. Наследниками по закону являются дочь – ФИО1, дочь – ФИО3, сын - ФИО2, обратившиеся с заявлением о принятии наследства. 03.06.2023г. ФИО1, ФИО3, ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле каждому на земельный участок, с кадастровым 

<

номер>, находящегося по 

<

адрес> и на 1/4 доли в праве общей собственности на жилой дом, с кадастровым 

<

номер>, находящийся по 

<

адрес> (л.д.67-98).

28.06.2023г. в адрес наследников заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в связи с образовавшейся задолженностью, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.35).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, сумма задолженности, по состоянию на 31.07.2023г. составляла 296668 руб. 94 коп, по состоянию на 11.12.2023г., с учетом погашения задолженности в сумме 55000 руб. 00 коп., сумма задолженности составляет 257379 руб. 59 коп., из которых: основной долг – 250855 руб. 13 коп., просроченные проценты - 6524 руб. 46 коп. (л.д.30-34, 136).

11.11.2023г. ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесена сумма в размере 55000 руб. 00 коп. (л.д.130,131).

Согласно данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, транспортных средств на имя ФИО4, 

<

дата>р., не зарегистрировано (л.д.105). 

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 481 ГК РФ, обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком – физическим лицом, смертью заемщика не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что после смерти умершей ФИО4, наследство принял ее сын ФИО2 и две дочери ФИО1, ФИО3 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники должны солидарно отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Заявленная к взысканию сумма в размере 257379 руб. 59 коп. не превышает стоимости наследственного имущества. Обязательства по возврату суммы кредита не исполнены.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора. 

При установленных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона, с учетом отсутствия возражений по заявленным исковым требованиям, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 16.09.2021г. за период с 16.11.2022г. по 11.12.2023г. в размере 257379 руб. 59 коп., из которых: основной долг – 250855 руб. 13 коп., просроченные проценты - 6524 руб. 46 коп. 

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

На день рассмотрения дела в суде срок возврата кредита не истек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами, данные действия являются существенным нарушением договора, досудебный порядок предъявления требования о расторжении договора истцом соблюден, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12166 руб. 69 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер> от 16.09.2021г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) солидарно с ФИО1, 

<

дата>р., место рождения: 

<

адрес> (паспорт 

<

номер>), ФИО2, 

<

дата>р., место рождения: 

<

адрес>, (паспорт 

<

номер>), ФИО3, 

<

дата>.р., место рождения: 

<

адрес>, (паспорт 

<

номер>), задолженность умершего заемщика ФИО4 по кредитному договору 

<

номер> от 16.09.2021г. за период с 16.09.2021г. по 11.12.2023 в размере 257379 руб. 59 коп., из которых: основной долг – 250855 руб. 13 коп., просроченные проценты - 6524 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12166 руб. 69 коп., а всего 269546 (двести шестьдесят девять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 28 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.С. Краснова

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2023 года