Дело № 2-780/2019 

УИД 42RS0020-01-2019-000910-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 14 августа 2019 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лемзы А.А.

при секретаре Иващенко Г.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195539,38 рублей, в том числе 89512,66 рублей - задолженность по основному долгу, 106026,72 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5110,79 рублей.

Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 114520 рублей сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 195539,38 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный» (

<

данные изъяты>). На ходатайство ответчика о применении срока исковой давности представил отзыв, в котором просил удовлетворить заявленные истцом требования частично, с учетом срока исковой давности и взыскать задолженность в размере 89512,66 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела, извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ против удовлетворения исковых требований возражал, представил письменный отзыв на исковое заявление, а также заявление о применении срока исковой давности. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по делу № и отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме, в связи с пропуском установленного срока. Доводы о необходимости произвести перерасчет процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 37,5 % до 32 № годовых в соответствии со среднерыночными значениями таких процентов, установленных Центральным банком РФ на момент заключения кредитного договора, в связи с сознательным значительным увеличением суммы процентов истцом, то есть злоупотребляем правом, не поддержал. В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пенёй). 

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО Кб «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции действующей на дату подписания заявления. ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями был предоставлен кредит в размере 114520 рублей, на срок 24 месяца, под 37,5 % годовых, дата платежа 30 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 6859 рублей (

<

данные изъяты>).

Согласно графику гашения кредита сумма ежемесячного платежа составляет 6859 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа 6864,32 рубля (

<

данные изъяты>). Указанная в графике гашения кредита сумма платежа включает ежемесячный взнос.

Истец исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита, данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составляет 89512,66 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 106026,72 рублей, всего 195539,38 рублей.

Представленный истцом расчет проверен судом и является верным. Ответчиком не представлено возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности ответчиком в большем размере.

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами, график внесения которых является необъемлемой частью договора.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу приведенных положений, принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Погашение задолженности по кредитному договору был прекращено ФИО1, начиная с ежемесячного платежа, подлежащего уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, последний день срока для подачи иска в суд о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. Однако, обращение за судебной защитой – заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя почти четыре года со дня, когда кредитор узнал о нарушении своих прав.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» отменен в связи с представлением должником своих возражений (

<

данные изъяты>).

Право на обращение в суд в порядке искового производства реализовано ПАО «Восточный экспресс банк» посредством направления в Осинниковский городской суд искового заявления, которое было сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд находит заявление ответчика о пропуске ПАО «Восточный экспресс банк» срока исковой давности обоснованным частично.

Поскольку ФИО1 в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочки платежей, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

ПАО «Восточный экспресс банк» расчет задолженности в пределах трехгодичного срока с даты обращения в суд не представил. Просил взыскать задолженность по ДД.ММ.ГГГГ, то есть период должен быть определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дней) осуществлялась судебная защита прав ПАО «Восточный экспресс банк» у мирового судьи.

Таким образом, удовлетворению подлежат исковые требования только по ежемесячным платежам, подлежащим уплате с апреля 2016 года: 6864,32 (платеж подлежащий внесению ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет процентов по ставке 37,5% от суммы задолженности 6864,32 рублей за период с мая 2016 по ДД.ММ.ГГГГ как указывает истец в расчете, поскольку начисленные проценты после этой даты не производились, будет следующим: 6864,32 х 37,5 % : 365 х 662 (кол-во дней просрочки) = 4668,68 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 11533 рубля, в том числе, задолженность по основному долгу 6864,32 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 4668,68 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5110,79 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>), сумма государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 306,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Ходатайство представителя истца о применении последствий пропуска срока исковой давности удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11533 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 306,65 рублей, всего 11839,65 рубля 

<

данные изъяты>).

Мотивированное решение составлено 19.08.2019 года. 

Судья А.А. Лемза