дело № 2-436/2024

УИД 30RS0007-01-2024-000673-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

27 июня 2024 г. с. Енотаевка 

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.М., 

при секретаре судебного заседания Голякевич Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 29.09.2006 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> во исполнение которого, ответчик открыт банковский счёт с предоставлением кредита в размере 45676,74 руб. на 548 дней, под 19%.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 68017,34 руб. в период с 29.09.2006 по 11.06.2024.

По заявлению ответчика, вынесенный мировым судьёй судебного участка №1 Енотаевского района Астраханской области судебный приказ отменён.

29.01.2007 банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 68017,34 руб., не позднее 28.02.2007, направило ответчику требование о погашении задолженности, которое осталось без удовлетворения.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 68017,34 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2240,52 руб..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила письменные возражения на исковые требования, просила отказать в удовлетворении иска по причине пропуска истцом срока исковой давности. 

Учитывая, что дело в соответствии со ст.32 ГПК РФ рассмотрено по правилам договорной подсудности, суд, признавая извещение сторон надлежащим, рассматривает дело без участия ответчика, а также представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему. 

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от 29.09.2006 на условиях срочности, возвратности и платности между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил кредит в размере 45676,74 руб. на 545 дней (30.09.2006 по 28.03.2008) под 19 % годовых. Возврат денежных средств осуществляется ответчиком не позднее 28 числа ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3810 руб. в сроки, установленные графиком погашения задолженности. 

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счёте сумм операций, указанных в условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл на имя ответчика банковский счет № 61212810400099591359 и перечислил на него денежные средства, которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и графиком. 

Как следует из условий плановое погашение задолженности возникает у клиента в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что привело к образованию у неё перед банком просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счёту №42301810200036817207. 

28.01.2007 истцом ответчику направлялось заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до 28.02.2007, однако задолженность погашена не была, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчёту, кредитная задолженность ответчика по указанному договору по состоянию на 28.01.2007 (дата заключительного счёта-выписки) составляет 68017 руб. из которых: основной долг – 45676,74 руб., проценты за пользование кредитом– 3225,63 руб., комиссия за РКО – 15814,97 руб., неустойка за пропуск платежей – 3300,00 руб.

После выставления заключительного счёта-выписки ответчиком в счёт погашения задолженности на счет № 61212810400099591359 денежные средства не вносились, в полном объеме задолженность по кредиту ответчиком не выплачена.

Таким образом, на дату обращения в суд с настоящим иском, то есть, на 11 июня 2024 г., задолженность ответчика по договору 

<

***> составила 68017,34 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности математически верен, ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчёт произведен согласно заключенному между истцом и ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления кредита.

Ответчик период и размер задолженности не оспаривал, альтернативный расчёт суду не представил, на наличие явных арифметических ошибок не указал.

Вместе с тем судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьёй 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования задолженности кредитором.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В соответствии статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен сторонами при заключении кредитного договора, согласно графику платежей последний платеж приходился на 28.03.2008.

Дата выставления клиенту заключительного счёта-выписки определяется по усмотрению банка.

Согласно представленных суду материалов, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного 27.01.2008, со сроком погашения задолженности до 27.02.2008, при этом подтверждения направления банком указанного требования ответчику материалы дела не содержат.

Таким образом, трёхгодичный срок исковой давности, применяемый в данном случае, надлежит исчислять с 28.03.2008.

13.11.2023 АО «Банк Русский Стандарт» направил в Судебный участок № 1 Енотаевского района Астраханской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29.09.2006. 15.11.2023 мировым судьей судебного участка № 1 Енотаевского района Астраханской области выдан судебный приказ № 2-1935/2023, который на основании заявления должника отменён 05.02.2024.

При указанных обстоятельствах на дату подачи иска, в том числе, и момент обращения взыскателя к мировому судье, срок исковой давности истёк.

Таким образом, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в иске расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению и взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29.09.2006 – отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Енотаевский районный суд Астраханской области в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.М. Семёнова