56RS0032-01-2023-001508-60

№2-1673/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2023 года г. Соль-Илецк 

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,

при секретаре Жаровой К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО2, указав, что 26 декабря 2022 года между Банком и ФИО7 заключен кредитный договор, обязательства по которому заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер. По сведениям истца после смерти заемщика открыто наследственное дело, предполагаемым наследником после смерти заемщика является ФИО2 

Просит суд установить круг наследников, принявших наследство после смерти ФИО7.; взыскать с наследников ФИО7 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2022 года в размере 713 574,36 рубля; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 335,74 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2020, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Определением судьи Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 26 сентября 2023 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчика привлечен ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Совкомбанк Страхование», ООО «Прогресс», ПАО «Группа Ренессанс страхование», ФИО3

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов гражданского дела следует, что 26 декабря 2022 года между ПАО Совкомбанк и ФИО7. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО7. кредит в сумме 659 900 рублей, а ФИО7 - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,4% годовых через 60 месяцев. 

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-оферте, подписанным собственноручно ФИО7

Таким образом, между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

Договором о потребительском кредитовании, заключенным с ФИО7., предусмотрено, что сумма кредита предоставляется заемщику путем зачисления на открытый ему банковский счет №

Факт предоставления Банком ФИО7. кредита подтвержден представленной выпиской по счету. 

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 16 541,38 рубль по 26 число каждого месяца, не позднее 26 декабря 2027 года (п. 6 Индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер 

<

данные изъяты> (п. № Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита, что подтверждено выпиской по счету.

Своей подписью в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ФИО7 подтвердил, что с представленными Банком условиями кредитования он ознакомлен, полностью с ними согласен и обязуется их выполнять.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность по кредитному договору, по состоянию на 09 ноября 2023 года, составляет 590 574 рубля 35 копеек, в том числе № – просроченный основной долг, № – прочие комиссии, № – штрафы за нарушение срока уплаты по договору, № – проценты по просроченной ссуде. 

Из материалов гражданского дела следует, что 13 января 2023 года ФИО7 умер, что подтверждено свидетельством о смерти № 

Согласно статье 426 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования является публичным договором.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ответу «

<

данные изъяты> № от 26 декабря 2022 года оформлен страховой сертификат Каско, страховыми рисками по которому являются гибель и хищение застрахованного транспортного средства, являющегося предметом залога. Договоры и программы личного страхования при оформлении кредитного договора не предлагались и не заключались. В адрес «Совкомбанк страхование» (АО) до настоящего времени страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был представлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая, страховых выплат не производилось. 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Из материалов наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ, открывшегося после смерти ФИО7., следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО7 обратился его сын – ФИО1

Супруга ФИО2 обратилась с заявлением об отказе от наследства.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №; автомобиля №, государственный регистрационный знак № 

Согласно отчету об оценке 

<

данные изъяты>» № от 20 июня 2023 года стоимость наследственного имущества составляет: автомобиля марки 

<

данные изъяты> – № рублей, автомобиля 

<

данные изъяты> – № рублей.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из указанного выше отчета. Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено, о назначении экспертизы для определения стоимости имущества не заявлено. 

На основании изложенного, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что договоры и программы личного страхования при оформлении кредитного договора не предлагались и не заключались, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, принявшего наследство после смерти заемщика, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, принявший наследство после смерти заемщика по кредитному договору, с которого подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. 

Принимая во внимание изложенное, суд считает требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 590 574 рубля 35 копеек законным и подлежащим удовлетворению.

Согласно банковскому чеку, представленному ФИО1, 16 ноября 2023 года в счет погашения долга по кредитному договору им внесена сумма 595 000 рублей. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела ответчиком представлена квитанция о погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, решение в части взыскания задолженности по кредитному договору исполнению не подлежит.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог. 

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства, а именно автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (№

Собственником автомобиля 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (№, является ФИО1, что подтверждено свидетельством о праве на наследство по закону. 

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнены, основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов гражданского дела следует, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 335 рублей 74 копейки, что подтверждено платежным поручением № от 31 августа 2023 года.

Вместе с тем размер государственной пошлины, пропорциональный удовлетворенным требованиям, равен 9 105 рублей 74 копейки.

Согласно представленному банковскому чеку от 16 ноября 2023 года ответчиком исполнено обязательство по выплате суммы долга в размере 590 574 рубля 35 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 465 рублей 65 копеек (всего на сумму 595 000 рублей), следовательно, решение в указанной части исполнению не подлежит.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 640 рубле 14 копеек (расчет с ответчика как с лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2022 года в размере 590 574 рубля 35 копеек, в том числе № – просроченный основной долг, № – прочие комиссии, № – штрафы за нарушение срока уплаты по договору, 1 678 рублей 27 копеек – проценты по просроченной ссуде; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 105 рублей 74 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2022 года в размере 590 574 рубля 35 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 465 рублей 65 копеек исполнению не подлежит.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Бобылева 

Решение в окончательной форме принято 01 декабря 2023 года

Судья Л.А. Бобылева