Дело № 2-696/2024 КОПИЯ

УИД 42RS 0002-01-2024-000216-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., 

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, полномочия которого определены в порядке п.6 ст.53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 22 марта 2024 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Главкредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, далее «заёмщик» и ООО МКК «Главкредит», «займодавец» был заключен Договор займа № №

В соответствии с договором займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный заем в размере 113000 рублей на срок 36 мес., а Заемщик возвратить заем и выплатить проценты за пользование займом согласно условиям договора займа.

Данное обязательство займодавец исполнил в установленный срок в полном объёме, что подтверждается № от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства) между ООО МКК Главкредит», ФИО2 (Заемщик) и ФИО3 (Поручитель), в соответствии с п.1.1, 2.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, Заемщиком по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором заёмщик взял на себя единое денежное обязательство, состоящее из четырех равнозначных частей:

1) произвести полный возврат займа, с возможностью это сделать по частям в соответствии с приложением № к договору;

2) произвести плату за пользование займом в виде процентов в соответствии с приложением № к договору;

3) произвести плату за пользование займом за периоды фактического превышения времени пользования займом, заложенного в договоре, в виде процентов по ставке договора (На основании условий договора, ст.317.1, 809, 823 ГК РФ, в соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге);

4) уплатить штраф в виде пени по ставке договора за периоды задержки платежей по возврату займа и уплате процентов за пользования им в соответствии с приложением № к договору (На основании условий договора, ст.330 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 ст.5 п.21, в соответствии с п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № “О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении” - если возникает просрочка уплаты суммы основного долга, то на эту сумму подлежат начислению не только проценты, являющиеся платой за пользование займом в периоды сверх сроков, но и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (неустойка, пеня или штраф)).

В соответствии с п. 12 Договора займа, согласно которому за каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом.

Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по Договору займа (54,750%) на 365 (базовое количество дней в году) и составляет 0,15 % от суммы займа в день.

Сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств, определяется по формуле: Сумма основного долга*0,15 %*количество дней просрочки. Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности. 

Неустойка рассчитывается по следующей формуле: Сумма просроченной задолженности*0,05%*количество дней просрочки.

За всё время действия договора, с даты его заключения по дату подачи данного заявления, согласно прилагаемого расчёта, денежное обязательство заёмщика составило:

1) 113000 рублей - по возврату займа (основной долг);

2) 143723 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

3) 70242 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

4) 46124 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. 

Данное обязательство заёмщик не исполнил в полном объёме.

Добровольно за всё время действия договора заёмщиком было оплачено:

1) 96208 рублей - по возврату займа (основной долг);

2) 122640 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором.

Данные оплаты отражены в расчетном листке.

С учетом разделов 2 и 3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 154241 рубль, в т.ч.:

1) 16792 рублей - по возврату займа (основной долг);

2) 21083 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

3) 70242 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

4) 46124 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Гражданское законодательство не возлагает на кредитора обязанность единовременно взыскивать с должника всю сумму задолженности и не содержит запрета на обращение в суд с разными заявлениями о взыскании суммы долга по частям.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ был 

<

данные изъяты> № для принудительного взыскания части вышеуказанной просроченной задолженности:

1) 16 792 рублей - по возврату займа (основной долг);

2) 21083 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

3) 58576 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

4) 1546,77 рублей - по уплате госпошлины.

Однако, по заявлению заёмщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ данный 

<

данные изъяты> был отменён, в связи, с чем займодавец вынужден обратиться с исковым заявлением в суд для восстановления своих нарушенных прав.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ часть образовавшейся задолженности в размере 99544,53 рублей, в т.ч.: 16792 рублей - по возврату займа (основной долг); 21083 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 58576 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 3093,53 рублей - по уплате госпошлины.

Представитель истца – генеральный директор ООО МКК «Главкредит» ФИО4 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МКК «Главкредит».

В судебном заседании Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО1 исковые требования признали частично. Просили снизить размер процентов за пользование займом.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился.

Суд, заслушав ответчика ФИО2 и ее представителя, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ООО МКК «Главкредит» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (Заемщик) и ООО МКК «Главкредит» (Займодавец) был заключен Договор потребительского займа № по условиям которого Заимодавец передал Заемщику денежные средства в сумме 113000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 54,750% годовых (п.1-4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа, количество, размер и сроки платежей заемщика определяются Графиком платежей (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Заемщик обязался возвращать заем и проценты в размере и в сроки, указанные в Графике платежей (л.д.16).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора займа, Заемщик несет полную ответственность перед Заимодавцем всем своим имуществом, на которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может быть наложено взыскание.

Нарушение Заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с Графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа.

За каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяемся в соответствии с настоящим пунктом.

Стороны соглашаются, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору (п.4) на 365 (базовое количество календарных дней в году) и составляет 0,15 процентов oт суммы займа в день. Сумма процентов, подлежащих уплате Заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств по настоящему Договору, определяется как результат из умножения количества дней просрочки на величину процентной ставки за каждым день пользования займом. Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме по основаниям и в порядке, предусмотренном действующим законодательством 

Оплата имеющейся задолженности производится в следующей очередности:

- задолженность по процентам,

- задолженность по основному долгу,

- неустойка (штраф, пеня),

- проценты, начисленные за текущий период платежей,

- сумма основного долга за текущий период платежей;

- иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском займе или настоящим договором.

Если срок договора более 60 дней:

Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме при нарушении Заемщиком срока, установленного для осуществления очередного платежа или его части, свыше 60 дней в течение последних 180 дней.

ООО МКК «Главкредит» исполнил свои обязательства, предоставив Заемщику ФИО2 денежные средства в размере 113000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит» и ФИО3 заключен договор поручительства №, согласно которому Поручитель обязуется отвечать перед Заимодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, Заемщиком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заимодавцем и Заемщиком (п.1.1 договора).

П.1.2 договора поручительства усматривается, что поручитель подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями Договором займа.

Согласно п.2.1 договора поручительства, Поручитель обязуются нести солидарную ответственность с Заемщиком перед Заимодавцем за своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по договору займа, указанному в п. 1.1 настоящего договора, в том же объеме, как и Заемщик, включая все возможные обязательства согласно самого Договора займа либо закона. Поручитель, как и Заемщик, в том числе отвечает за убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, возмещение судебных издержек и других убытков.

Согласно п.2.2 договора поручительства, в случае смерти, утраты дееспособности Заемщика и других обстоятельств, влекущих утрату способности Заемщика нести ответственность перед Заимодавцем, Поручитель обязуется нести полную ответственность за своевременное исполнение обязательств по Договору займа, а также отвечать в полном объеме за нового должника по Договору займа, а также в случае его отсутствия.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, еслизакономили договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Подписав договор поручительства, ответчик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и он согласен с ними.

В случае несогласия с какими-либо условиями договора ответчик не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, ответчиком не представлено

Ответчики ФИО2 и ФИО3 свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа. Согласно расчету истца, сумма задолженности по договору займа составила 

<

***> рубль, из которой: 16792 рублей по возврату займа (основной долг); 21083 рублей по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 58576 рублей по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ст.809 ГК РФ займодавец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование займом до дня фактического исполнения ответчиком обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинфсовых организациях».

Согласно cт.l, 8 Федерального закона №151-ФЗ микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Как указано в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федераций ДД.ММ.ГГГГ) исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом тога, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что все условия договора займа были доведены до заемщика и приняты последним.

Поскольку ФИО2 и ФИО3 не выполнили условия договора займа, платежи ими не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчикам с иском о взыскании просроченной задолженности по договору займа. 

На основании изложенного, с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу ООО МКК «Главкредит» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

***> рубль, из которой: 16792 рублей задолженность по возврату займа (основной долг); 21083 рублей задолженность по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 58576 рублей задолженность по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором.

Оснований для снижения подлежащих уплате процентов за пользование займом суд не усматривает.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Главкредит» обращалось к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района 

<

адрес> о вынесении 

<

данные изъяты> о взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> вынесен и определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника ФИО2 (л.д.40).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Истцом при подачи заявления была уплачена государственная пошлина которая, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ составила 3093 рубля 53 коп.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 3093 рубля 53 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» ИНН № 

<

***> рубль в качестве задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 16792 рубля основной долг, 21083 рубля проценты за пользование займом в сроки, определенные договором, 58576 рублей проценты за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определенных договором, и 3093 рубля 53 коп. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 99544 (девяносто девять тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 29 марта 2024 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов