Дело № 2-2201/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ставрополь 23 мая 2018 года

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Пшеничной Ж.А., 

при секретаре Одинцовой К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее по тексту Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратилось в Промышленный районный суд г. Ставрополя с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что 27.08.2010 между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен договор в офертно-акцептной форме, в соответствиями с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), тарифах Банка «ТРАСТ» (ПАО), а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 20000 рублей; срок пользования кредитом – 89 месяцев, процентная ставка по кредиту – 27,99 годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 Гражданского кодекса РФ, по открытию банковского счета №. Согласно условий: кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента; кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента; с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Истец предъявляет ко взысканию задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с 27.08.2010 по 31.01.2018 в размере 58403 рублей 56 копеек, в том числе: сумма основного долга – 19079 рублей 36 копеек, комиссии - 3129 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом – 36195 рублей 08 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ТРАСТ» (ПАО) задолженность в размере 58403 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1952 рублей.

Представитель истца Банк «ТРАСТ» (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился. Представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Представила в суд письменное заявление о применении пропуска срока исковой давности предъявления иска в суд. Последний платеж по кредиту произведен 25.04.2011, однако банк обратился в суд с иском только в феврале 2018 года. Просит применить срок исковой давности, отказать в иске в полном объеме. Полный текст заявления приобщен к материалам дела.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 27.08.2010 между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>.

В соответствии с данным договором, банк предоставил ФИО1 кредитную карту. ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 27,99% годовых на сумму остатказадолженностипокредиту.

Из материалов дела усматривается, что на основании анкеты заявления ФИО1, был открыт банковский счет №, выдана кредитная карта № с кредитным лимитом в размере 20000 рублей.

Договор заключен сторонами в порядке ст.428 Гражданского кодекса РФ посредством акцепта банком оферты ФИО1, выраженной в ее заявлении.

Согласно заявлению заемщика, она согласна с тем, что данное заявление в случае его одобрения банком, вместе с условиями предоставления банковских услуг, а также тарифами составляют договор о предоставлении банковских услуг, с которыми ответчик ознакомлена и согласна.

Существенные условия кредитного договора согласованы сторонами и отражены в заявлении-оферте заемщика.

Согласно условий и правил предоставления банковских услуг, кредитный договор с ответчиком заключен на 89 месяцев.

Погашение кредитаосуществляется путем внесения средств в наличном виде или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, платеж включает плату за пользование кредитом и часть задолженности покредиту.

Срок погашения процентовпокредиту- ежемесячно за предыдущий месяц, за несвоевременное исполнениедолговыхобязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссуднойзадолженностидо даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В соответствии с условиями, банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения держателемкартысвоихдолговыхобязательств и других обязательств покредитномудоговору.

Держателькартыобязан следить за расходом средств в пределах остатка, с целью предотвращения возникновениязадолженности.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ,покредитномудоговору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

С условиями предоставлениякредита, сроком погашения кредита и уплаты процентов, штрафными санкциями ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении-анкете.

Фактически ответчик согласилась с условиями кредитования, приняв кредитную карту, воспользовалась денежными средствами банка и до момента обращения с требованием о взыскании суммы задолженности никаких возражений в части исполнения обязательств не предъявляла, что свидетельствует о том, что ответчик возражений относительно существа условий сделки не имела.

Указание в заявлении на ознакомление заемщика с условиями и тарифами предоставления банковских услуг означает, что ответчик была осведомлена о порядке начисления процентов за пользованиекредитом, штрафов.

Указанные способы доведения информации являются общепринятыми в банковской сфере и общедоступными для граждан.

Однако, в нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по погашению кредитаперед банком исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, согласно которой образовалась задолженность по состоянию на 29.01.2018, составляющая 58403 рубля 56 копеек, в том числе: сумма основанного долга – 19079 рублей 36 копеек, комиссии - 3129 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом – 36195 рублей 08 копеек.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными исковыми требованиями и отказе в иске по данным основаниям.

Суд, рассматривая заявление ответчика об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями, исходит из следующего.

В соответствии со ст.195Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что в июле 2017 года истец обращался к мировому судье с требованиями об издании судебного приказа о взыскании задолженности в отношении ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Труновского района Ставропольского края от 18.08.2017 судебный приказ № 531 от 21.07.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2010 за период с 27.08.2010 по 01.07.2017 отменен.

Срок окончания исполнения кредитных обязательств ФИО1 - 28.01.2018, следовательно, срок исковой давности по основной сумме кредита истцом не пропущен, в связи с чем, сумма в размере 19079 рублей 36 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст.200 Гражданского кодекса РФтечение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженностипокредитнойкартеисчисляется не со дня образования просроченной задолженности, а по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, за несвоевременное погашение которой предусмотрено взимание неустойки.

Из вышеуказанного следует, что истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с иском.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию задолженность за период с 01.07.2014, то есть за три года, предшествовавшие первичному обращению банка в суд. В части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период с 27.08.2010 по 30.06.2014, срок для предъявления истек.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договоров и фактическим обстоятельствам по делу.

Так, за период с 01.07.2014 по 29.01.2018 сумма процентов за пользование кредитом, исходя из общей суммы задолженности в размере 19079 рублей 36 копеек:

- проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2014 по 29.01.2018 – 19 517 рублей 73 копейки;

- комиссии за ведение счета за период с 01.07.2014 по 29.01.2018 - 1635 рублей 79 копеек.

Всегозадолженностьсоставляет 19079 рублей 36 копеек + 19 517 рублей 73 копейки + 1635 рублей 79 копеек = 40 232 рубля 88 копеек.

Исходя из изложенного, суд частично удовлетворяет требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 27.08.2010 в размере 40 232 рублей 88 копеек.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая частичное удовлетворение заявленных требований, с ответчика подлежитвзысканиюв пользу истца государственная пошлина в размере 1 406 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национального Банка «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.08.2010 по состоянию на 29.01.2018 в размере 39736 рублей 58 копеек, в том числе:

- 19079 рублей 36 копеек - сумма основного долга;

- 19 517 рублей 73 копейки - проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2014 по 29.01.2018;

- 1635 рублей 79 копеек - комиссии за ведение счета за период с 01.07.2014 по 29.01.2018.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 406 рублей 99 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании с ФИО1: процентов за пользование кредитом в размере 16 677 рублей 35 копеек, комиссии за ведение счета в размере 1493 рубля 33 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 545 рублей 01 копейки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ставропольского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 24.05.2018.

Судья 

<

данные изъяты> Ж.А. Пшеничная

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>