Дело № 2-2-194/2019

64RS0007-02-2019-000224-73

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пряхина Д.Л.,

при секретаре Куняевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балашовского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2014 г. в общей сумме по состоянию на 16 декабря 2018 года включительно 424 793 руб. 45 коп., из которых: 374 185 руб. 78 коп. - основной долг; 45 448 руб. 57 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 159 руб. 10 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 7 447 руб. 93 коп. 

Свои требования истец мотивирует тем, Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 12 мая 2014 (далее - Кредитный договор), который состоит из Заявления на предоставление потребительского кредита по программе «МаксиКредит» (далее - Заявление) и Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» (далее - Правила) (п.2.3 Правил). Согласно п.2.3 Правил Кредитный договор заключен между Банком и Заемщиком в порядке определенном ст.432 ГК РФ, путем акцепта Банком направленного Заемщиком Заявления.

Согласно Заявлению сумма кредита составляет 659 000 рублей сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором (п.6.1.1 Правил).

Согласно п.п. 4.1.4 Правил, п.1.7 Заявления установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами.

В соответствии п. 1.6 Заявления, п.4.4.1 Правил при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается Банковским ордером № от 12 мая 2014 г.

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО).

Права по Кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) по передаточному акту, Банком ВТБ (ПАО) кредитному договору присвоен №. 

С августа 2018 г. по настоящее время исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось, что является существенным нарушением условий договора.

Банком направлено Заемщику письменное уведомление от 28 октября 2018 г. одосрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не выполнил, задолженность по Кредитному договору не погашена. 

Ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена. 

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 16 декабря 2018 г. составляет 471 225 руб. 37 коп. 

Истец, пользуясь представленным правом снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, на 90 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 16 декабря 2018 года включительно общая сумма задолженность по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 424 793 руб. 45 коп., из которых: 374 185 руб. 78 коп. – основной долг; 45 448 руб. 57 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 159 руб. 10 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Банком подавалось заявление мировому судье судебного участка № 

<

адрес> о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, выдан судебный приказ, однако на основании заявления заемщика данный приказ был отменен 15 марта 2019 года, в связи с чем Банк вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений на исковое заявление не представила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле материалам. 

Изучив материалы дела, суд находит, что исковое заявление обоснованно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст. 195 ГПК РФ). 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом. 

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела, 

12 мая 2014 года ФИО1 обратилась в Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «МаксиКредит» на сумму 659 000 рублей сроком на 60 месяцев (л.д.7). 

12 мая 2014 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № посредством предоставления подписанных ФИО1 анкеты-заявления на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит и заявления, содержащего существенные условия договора, по условиям которых ей был предоставлен кредит в размере 659 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. 

В соответствии с заключенным договором на счет ответчика, открытый в Банке была перечислена сумма кредита 659 000 рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету 

В соответствии с установленными условиями предоставления кредита подписанное клиентом заявление на кредит следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор присоединения (ст. 428 ГК РФ). Действия банка по открытию счета являются акцептом оферты. То есть, заключенный сторонами договор следует рассматривать как смешанный, содержащий в себе элементы, как договора присоединения, так и кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Все существенные условия кредитного договора содержались в заявлении о предоставлении кредита от 12 мая 2014 года, правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит», тарифах с которым Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в заявлении о предоставлении кредита.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 12 мая 2014 г. (л.д.20), и выпиской из лицевого счета (л.д.12-13). 

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и сроки, установленные Кредитным договором (п.6.1.1 Правил).

Согласно п.п. 4.1.4 Правил, п.1.7 Заявления установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами.

В соответствии п. 1.6 Заявления, п.4.4.1 Правил при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены. 

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями Кредитного договора. Как установлено, в нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению сложившейся задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. 

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО).

Права по Кредитному договору переданы Банку ВТБ (ПАО) по передаточному акту № от 20 декабря 2018 г. (л.д.22)

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 16 декабря 2018 года у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 424 793 руб. 45 коп., из которых: 374 185 руб. 78 коп. – основной долг; 45 448 руб. 57 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 51 591 руб. 02 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д.14)

Истцом, при подаче иска снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пене), предусмотренных договором на 90 % от общей суммы штрафных санкций с 51 591 руб. 02 коп. до 5 159 руб. 10 коп. 

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика 28 октября 2018 г. направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.21).

Ответчиком задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2014 г. до настоящего времени не погашена.

Истец обращался в судебный участок № 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

21 февраля 2019 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика. 

В связи с обращением ответчика к мировому судье с возражениями относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ был отменен, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от 15 марта 2019 г. (л.д.25) 

В свою очередь Заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнял и не исполняет надлежащим образом. 

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащим исполнении ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному № от 12 мая 2014 г., поскольку заемщик несет ответственность перед кредитором, пока обязательство не будет ими исполнено полностью.

Возражений по поводу представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком не заявлено, и согласно его содержанию образовалась задолженность на 16 декабря 2018 года в размере 424 793 руб. 45 коп., из которых: 374 185 руб. 78 коп. – основной долг; 45 448 руб. 57 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 159 руб. 10 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Оснований для снижения размера пени, предусмотренной ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку возражений по сумме неустойки ответчиком в суд не представлено, заявленная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и считает возможным их удовлетворить в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 7447 руб. 93 коп.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2014 г. в общей сумме по состоянию на 16 декабря 2018 года включительно 424 793 руб. 45 коп., из которых: 374 185 руб. 78 коп. - основной долг; 45 448 руб. 57 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 159 руб. 10 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7447 руб. 93 коп. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Л. Пряхин