Дело № 2 - 2875/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2017 года город Котлас 

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Мартынюк И.А.

при секретаре Бологовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 866220 рублей 32 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ...., год выпуска .... г., идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый. 

В обоснование требований указано, что __.__.__ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (после переименования ПАО «РОСБАНК») и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения транспортного средства ...., год выпуска .... г., идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый. В обеспечение обязательств по кредитному договору заключены договор поручительства с ФИО2 и договор залог указанного транспортного средства. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору просит взыскать указанную задолженность с ответчиков в солидарном порядке и обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец ПАО «РОСБАНК» надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. Представитель Банка просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представил отзыв на иск, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие и применить срок исковой давности, поскольку банк о нарушении своего права узнал в октябре 2013 года.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям, представила отчет об оценке рыночной стоимости заложенного автомобиля в размере 650000 рублей, поскольку истцом отчет произведен без осмотра автомобиля, поэтому не отражает его действительную стоимость.

Выслушав ответчика ФИО2, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, реулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

На основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что __.__.__ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 путем подписания последним заявления-анкеты на предоставление кредита, заявления о предоставлении автокредита со страховкой, информационного графика платежей и условий предоставления автокредита со страховкой заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме .... рублей .... копеек под .... % годовых на срок до __.__.__.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от __.__.__ (протокол №) наименование банка ОАО АКБ «РОСБАНК» было изменено на ПАО «РОСБАНК».

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаченных начисленных за пользование кредитом процентов установлена в размере .... рублей .... копеек (последний платеж __.__.__ в размере .... рублей .... копеек), дата ежемесячного погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов установлена 23 числа каждого месяца.

Пунктом 2.1. условий предоставления автокредита со страховкой установлено, что клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления; оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 условий.

В разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления ФИО1 о предоставлении автокредита со страховкой указано, что кредит предоставлен заемщику для оплаты приобретаемого автотранспортного средства - автомобиля марки .... ...., год выпуска .... г., идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый. В качестве продавца указанного транспортного средства указано ООО «А.».

В соответствии с п. 5.4.1 условий предоставления автокредита со страховкой банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях: если клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании кредита, установленное пунктом 2.1. условий; при невыполнении клиентом предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий.

Согласно п. 8.1 условий предоставления автокредита со страховкой в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

За счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (п. 8.7 условий предоставления автокредита со страховкой).

Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 8.8 условий предоставления автокредита со страховкой).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере .... рублей .... копеек выполнены банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и иными материалами дела. 

__.__.__ между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № в целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от __.__.__. Срок поручительства определен до __.__.__ (п.3.2 договора поручительства).

Также в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства марки ...., год выпуска .... г., идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый, от __.__.__.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа, ответчик не производил ежемесячные платежи с октября 2013 года. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской со счета ФИО1

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГКРФ).

Следовательно, имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору.

Договором поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчиков о применении срока исковой давности к платежам по кредитному договору, поскольку последний платеж ответчиком ФИО1 произведен в сентябре 2013 года, исковое заявление подано ответчиком __.__.__. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку к указанному кредитному договору имеется приложение №, где указан график ежемесячных платежей, то применительно к этому графику, суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию задолженность за период с __.__.__ по __.__.__. 

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № будет составлять 659546 рублей 49 копеек (основной долг 520546 рублей 05 копеек и проценты за пользование кредитом 139000 рублей 44 копейки), который подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно. 

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, приобретаемый ответчиком ФИО1 автомобиль марки ...., год выпуска .... г., идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый передается в залог Банку (п. 8.1 условий предоставления автокредита со страховкой).

В соответствии с представленным стороной истца заключением о среднерыночной стоимости автотранспортного средства ООО «Ф.» рыночная стоимость автомобиля на __.__.__ составляет 590000 рублей.

Стороной ответчика представлен отчет № от __.__.__ «Об оценке рыночной стоимости автомобиля ...., выпуска .... г., регистрационный знак .... по состоянию на __.__.__», выполненный индивидуальным предпринимателем П.Т.П.., согласно которому стоимость заложенного имущества оценена в размере 650000 рублей. Суд при вынесении решения об определении стоимости заложенного имущества берет за основу именно этот отчет, поскольку он составлен в соответствии с требованиями Федерального закона № 135-ФЗ от 29 июля 1998 года «Об оценочной деятельности», Федеральных стандартов оценки ФСО №1, ФСО № 2, ФСО № 3, ФСО № 10, свода стандартов оценки (ССО 2005) Российского общества оценщиков.

Абзацем 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебные порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке государственная пошлина в порядке возврата в размере 15795 рублей 46 копеек с учетом суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 659546 рублей 49 копеек, в том числе основной долг в размере 520546 рублей 05 копеек, задолженность по процентам - 139000 рублей 44 копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 15795 рублей 46 копеек, всего взыскать 675341 рубль 95 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки ...., год выпуска .... г., идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества равной 650000 рублей.

Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» в удовлетворении требований к ФИО1, ФИО2 в размере 206673 рублей 83 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий И.А. Мартынюк