Гражданское дело № 2-1858/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Имамбаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 

<

дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания 

<

номер обезличен>, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи 473 366 руб. 21 коп. на срок 

<

данные изъяты> мес. под 

<

данные изъяты> % годовых. Ответчиком подписана анкета – заявление 

<

номер обезличен>, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение 

<

номер обезличен>. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность в размере 592 459 руб. 63 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 592 459 руб. 63 коп., в том числе: сумма основного долга – 405 984 руб. 92 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 186 474 руб. 71 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 124 руб. 60 коп (л.д. 3-4).

Представитель истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4, 59). Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. 

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно – правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», запись внесена в ЕГРЮЛ 

<

дата обезличена> (л.д.23-31).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении кредита от 

<

дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение 

<

номер обезличен>, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи 473 366 руб. 21 коп. на срок 

<

данные изъяты> мес. под 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 17-21). 

Ответчик указала в заявлении, что ознакомлена и полностью согласна с оформлением дополнительных услуг в рамках программы кредитования, действующей на день подписания заявления, понимает и согласна с условиями предоставления кредита в рамках выбранной ею программы кредитования.

Истец акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и предоставления заемщику денежных средств. Банковская карта получена заемщиком 

<

дата обезличена> (л.д.17). 

Согласно пунктам 1.4 - 1.7 Договора банковского счета заемщик обязан ежемесячно не позднее 

<

данные изъяты> числа следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты>% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 13 564 руб., кроме последнего, который составляет 13 672 руб. 35 коп. (л.д.17). 

Договором предусмотрена уплата пени в размере 

<

данные изъяты> % годовых в случае нарушения сроков возврата долга и процентов (л.д. 17).

Таким образом, ФИО1 должна была оплачивать сумму обязательного платежа не позднее даты, указанной в договоре банковского счета. Однако взятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-15). 

Согласно расчету задолженности, по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> задолженность ФИО1 по состоянию на 

<

дата обезличена> составляет 592 459 руб. 63 коп., в том числе:

- сумма основного долга – 405 984 руб. 92 коп., 

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 186 474 руб. 71 коп. (л.д. 33-35).

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности. Ответчиком с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> получено 473 366 руб. 21 коп., возвращено истцу в погашение основного долга 67 381 руб. 29 коп., из расчета: 437 366 руб. 21 коп. – 67 381 руб. 29 коп. = 405 984 руб. 92 коп., процентов по договору начислено 648 506 руб. 10 коп., оплачено ответчиком 462 031 руб. 39 коп., 648 506 руб. 10 коп. - 462 031 руб. 39 коп. = 186 474 руб. 71 коп.

Ответчиком ФИО1 иного расчета по иску суду не представлено, не представлено ФИО1 и доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.46).

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям, путем внесения ежемесячных платежей 11 числа каждого месяца в соответствии с анкетой-заявлением. Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд 

<

дата обезличена>, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 

<

дата обезличена>, т.е. за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями. 

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору от 

<

дата обезличена>, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до 

<

дата обезличена>, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

Из выписки по счету усматривается, что последняя оплата по договору произведена ответчиком в 

<

дата обезличена> в размере 500 руб., в 

<

дата обезличена> в размере 1 000 руб. (л.д.8-15). 

С учетом изложенного, принимая во внимание расчет истца, оплату ответчика по договору, а также заявление о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности ответчика составит 568 853 руб. 90 коп., в том числе:

-сумма основного долга – 404 918 руб. 96 коп.;

-проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 163 934 руб. 94 коп., исходя из следующего расчета. 

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляет 13 564 руб., кроме последнего, который составляет 13 672 руб. 35 коп., дата внесения платежей – 

<

данные изъяты> число. Процентная ставка – 

<

данные изъяты>% годовых (л.д.17). График платежей по кредитному договору суду не представлен, суд принимает решение по представленным доказательствам.

Согласно расчету истца, сумма процентов за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> составляет 166 938 руб. 11 коп. с учетом погашения ответчиком 1 000 руб. Следовательно, из указанного периода и суммы процентов подлежит исключению сумма процентов за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> в размере 3 003 руб. 17 коп., из расчета: 405 984 руб. 92 коп. х 

<

данные изъяты>% х 

<

данные изъяты> дн. : 365 дн. = 3 003 руб. 17 коп. Следовательно, за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> сумма процентов составляет: 163 934 руб. 94 коп., из расчета: 166 938 руб. 11 коп. - 3 003 руб. 17 коп.

Сумма основного долга за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> составит: 1 065 руб. 96 коп., из расчета: 405 984 руб. 92 коп. х 

<

данные изъяты>% : 365 дн. х 30 дн. = 10 010 руб. 58 коп. (сумма процентов в месяц), 13 564 руб. (ежемесячный платеж) – 10 010 руб. 58 коп. = 3 553 руб. 42 коп. (сумма основного долга в месяц), 3 553 руб. 42 коп. : 30 дн. = 118 руб. 44 коп. (в день), 118 руб. 44 коп. х 

<

данные изъяты> дн. = 1 065 руб. 96 коп. 

Следовательно, общая сумма основного долга составляет 404 918 руб. 96 коп., из расчета: сумма основного долга за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> - 1 065 руб. 96 коп. подлежит исключению из суммы основного долга, по расчету истца за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>: 405 984 руб. 92 коп. – 1 065 руб. 96 коп. = 404 918 руб. 96 коп. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 568 853 руб. 90 коп., в том числе:

-сумма основного долга – 404 918 руб. 96 коп.;

-проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 163 934 руб. 94 коп. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 9 124 руб. 60 коп. (л.д.16) от заявленный требований на сумму 592 459 руб. 63 коп. 

Судом исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 8 761 руб. 04 коп., что составляет 96,02% от заявленных.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 568 853 руб. 90 коп., в том числе:

-сумма основного долга – 404 918 руб. 96 коп.;

-проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 163 934 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 761 руб. 04 коп., всего взыскать 577 614 (пятьсот семьдесят семь тысяч шестьсот четырнадцать) руб. 94 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: