Дело № 2–87/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 12 февраля 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н., 

при секретаре Кузнецовой Л.А.,

с участием ответчиков ФИО2, ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 30.12.2015 между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику выдан кредит на неотложные нужды в размере 300000 руб. сроком до 30 декабря 2018 года под 26 % годовых. 

Кредит в сумме 300000 рублей был зачислен на счет ответчика ФИО2, что подтверждается платежным поручением.

В силу пункта 4.12 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (пункты 12 кредитного договора). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства № 

<

данные изъяты> от 30.12.2015 с ФИО3

Согласно пункту 2.1 договора поручительства ФИО3 обязался отвечать перед банком всем своим имуществом солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств заемщиком, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплаты штрафных санкций и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. 

Ответчик ФИО2, неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, с 29.08.2017 в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Задолженность ответчиков по состоянию на 16.11.2017 составляет 199471,69 руб. (в том числе, основной долг 182345,25 руб., проценты за пользование кредитом 14181,97 руб., неустойка по просроченному основному долгу 2234,71 руб., неустойка по просроченным процентам 709,76 руб.).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, при существенном нарушении договора другой стороной, договор может быть расторгнут по решению суда. 

На основании положений ст. 309-310, 334, 348-350, 450, 809-811, ГК РФ, ст. 5, 13,14 Закона «О потребительском кредите (займе)» истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности; взыскать с ответчиков солидарно, начиная с 17.11.2017 по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга, и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 20 % годовых от суммы неисполненных обязательств; взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 5189,43 руб. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против заявленного иска.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признал.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, 30.12.2015 между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере 300000 рублей на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Срок возврата кредита определен сторонами – 30 декабря 2018 года. 

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 300000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1105 от 30.12.2015.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов 26 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ежемесячные платежи, кроме последнего, заемщик осуществляет ежемесячно в последний день месяца либо в иной срок, предусмотренный дополнительным соглашением сторон. Первый ежемесячный платеж подлежит уплате в календарном месяце, следующем за месяцем выдачи кредита и состоит из процентов, начисленных со дня, следующего за днем выдачи кредита по последний день месяца, в котором выдан кредит и ежемесячного платежа. Размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей, приведенном в приложении № 1 к индивидуальным условиям и составляет 12316,57 руб. (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки о произведенных платежах, заемщик платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту заемщиком внесен 28.08.2017, после чего платежи не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком п. 4 и п. 6 кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.12 договора: банк праве потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на 16.11.2017 задолженность по основной сумме долга составляет 182345,25 руб., по процентам 14181,97 руб..

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до даты вступления решения суда в законную силу является правомерным. В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на 16.11.2017, поэтому, начиная с 17.11.2017, проценты подлежат взысканию по день вступления решения суда в законную силу и должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и у (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. 

Согласно представленному истцом расчету, неустойка по просроченному основному долгу составила 2234,71 руб., неустойка по просроченным процентам за период с 05.05.2016 по 16.11.2017 составила 709,76 руб. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, учитывая размер заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательства, суд считает соразмерным заявленный истцом к взысканию размер неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства. 

Каких-либо возражений относительно несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, а также заявления о снижении размера неустойки, ответчиками не представлено.

В связи с чем, неустойка подлежит взысканию в размере, определенном истцом.

Поскольку на момент вынесения решения суда обязательства по возврату кредита и процентов не исполнены, исходя из условий кредитного договора, положений ст. ст. 811, 395 ГК РФ, начиная с 17.11.2017, неустойку следует начислять в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств по день вступления решения суда в законную силу.

По договору поручительства № 

<

данные изъяты> от 30.12.2015, заключенному между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО3, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ФИО2 всех обязательств по договору потребительского кредита № 

<

данные изъяты> от 30.12.2015.

Согласно п. 2.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком всем своим имуществом солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств заемщиком, возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно пункту 1.2 договора поручительства, срок действия договора определен сроком возврата кредита – 30 декабря 2018 года, следовательно, поручительство ФИО3 не прекратилось.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с ФИО2, ФИО3 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в сумме 199471,69 руб. (в том числе, основной долг 182345,25 руб., проценты за пользование кредитом 14181,97 руб., неустойка по просроченному основному долгу 2234,71 руб., неустойка по просроченным процентам 709,76 руб.).

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиками задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

24.08.2017 в адрес ФИО2 и ФИО3 истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, а ФИО2 также о расторжении договора. Однако требования не были исполнены в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ, главы 25.3 Налогового кодекса РФ, не предусматривающих солидарное взыскание судебных расходов. 

Поскольку исковые удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5189,43 руб. подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке, то есть по 2594,72 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 30.12.2015, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 30.12.2015 по состоянию на 16.11.2017 в размере 199471,69 (сто девяносто девять тысяч четыреста семьдесят один) рубль 69 копеек (в том числе, основной долг 182345,25 руб., проценты за пользование кредитом 14181,97 руб., неустойка по просроченному основному долгу 2234,71 руб., неустойка по просроченным процентам 709,76 руб.).

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 182345,25 руб. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 17.11.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 196527,22 руб. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга и процентов платежей, начиная с 17.11.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 2594,72 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 20 февраля 2018 года.

Председательствующий судья- Смагина Н.Н.